Отримати мікрозайм на чужу картку в Україні – це цілком реальна справа для людини, яка жодним чином не бажає порушувати Закон. Слово «чуже» в нашій державі чомусь асоціюється з шахрайськими діями чи маніпуляціями, проте інколи законні речі можуть мати сумнівний вигляд та викликати підозру в людей.

Кредит на чужу карту.

Пропонуємо розібратися в яких ситуаціях може виникнути потреба у використанні не своєї картки для отримання кредитних коштів:

1. Закінчення терміну дії картки, або ж втрачений чи заблокований пластик. Тобто через неможливість швидко випустити нову картку, у позичальника виникає необхідність використати чужу.
2. На картці встановлено банком кредитний ліміт, або овердрафт, який повністю використано. Перерахування мікрозайму на цей пластик унеможливить його використання в майбутньому, оскільки кредитними коштами буде погашена заборгованість перед банком.
3. По діючому банківському пластику регулярно проходять спроби зняття коштів МФО, де є прострочені мікрозайми.
4. Не можливість верифікувати картку під час подачі заявки на кредит. Трапляються ситуації, коли не надходить СМС з кодом підтвердження, або ж сервіс видає помилку верифікації.
5. Шахрайські дії по отриманню позики на картку іншої особи та заволодіння цими коштами.

Відомим є той факт, що процес отримання кредиту МФО передбачає встановлення особи позичальника, так звану ідентифікацію та верифікацію. У випадках отримання кредиту офлайн через відділення фінансової установи з верифікацією клієнта не виникає жодних проблем: працівник МФО має можливість звірити фото в паспорті клієнта безпосередньо з особою, яка звернулась за позикою на відділення.

При отриманні онлайн кредиту, перевірка позичальника є досить ускладнена. Як можна перевірити, хто знаходиться по ту сторону екрану смартфону, або ж комп’ютера та вносить персональні дані в процесі подачі заявки на отримання мікрозайму?

Насправді, кредитні установи для онлайн ідентифікації та верифікації особи позичальника використовують дані:

• бюро кредитних історій;
• операторів мобільного зв’язку;
• внутрішні бази даних;
• результати перехресних перевірок (наприклад, ІПН – дата народження – стать особи);
• чорні списки боржників та шахраїв;
• автоматичної фотоверифікації по завантаженій фотографії;
• інформацію щодо власника картки.

Навіть при такій великій кількості інструментів перевірки особи, яка подає заявку на отримання позики, бути повністю впевненим, що зазначені в анкеті персональні дані належать тій людині, яка їх внесла – практично неможливо.

Саме через ризик шахрайських дій третіх осіб, мікрофінансові компанії досить обережно відносяться до видач кредитів позичальникам, особу яких складно встановити.

Отримати кредит не на свою картку.

«Так до чого тут банківська катка, яка належить іншій людині?» – запитає більшість з Вас. Все дуже просто: якщо сказати зі 100% впевненістю, хто оформлює кредит – змоги для МФО не має, то принаймні володіючи інформацією про власника картки, можна бути впевненим в особі отримувача коштів.

А враховуючи той факт, що кожен позичальник, який подає кредитну заявку, проходить верифікацію банківської картки, то як мінімум у цієї людини є й доступ до фінансового номеру телефону власника картки, що зводить ймовірність шахрайства з чужим пластиком практично до мінімуму. Зрозуміло, що такий алгоритм працює лише коли фінансова установа має бажання та можливість встановити хто є власником банківської картки.

А як же банківська таємниця, чи законодавство з питань захисту персональних даних? Яким чином МФО дізнаються про власника банківської картки? В Україні існує кілька інструментів для проведення подібних перевірок:

• сервіс Bank-ID;
• мобільні додатки Приват-24, Ощадбанку, Монобанку і ще кількох інших банківських установ.

Ім’я власника банківського пластика та перша літера його прізвище, яка отримується з мобільних банківських додатків, є чудовим способом для мікрофінансових компаній встановити особу позичальника.

В такій ситуації логічним є питання: «А як же можна отримати кредит на чужу картку, коли МФО проводить перевірку власника пластика?»

Чи можна отримати кредит на чужу картку?

Насправді діюче законодавство не забороняє перераховути кредитні кошти на картку іншої особи. Пригадайте ситуації, коли людина оформлює товар в розстрочку: в кредитному договорі, що укладається позичальником передбачається розпорядження останнього перерахувати кредитні кошти за реквізитами магазину, який здійснив продаж товару. Чим дана схема відрізняється від онлайн кредиту, який зараховується на чужу картку? Фактично – нічим!

В Україні існує кілька варіантів отримання онлайн кредиту не на свою картку:

• звернутись до МФО, яке працює офлайн. Працівники точки продажу проведуть повноцінну ідентифікацію та верифікацію позичальника, перевіривши його документи. А кому конкретно будуть перераховані кредитні кошти вже суттєвого значення не має, якщо клієнт підписався під кредитним договором в якому вказано розпорядження перерахувати гроші на певний номер картки, то дану вказівку позичальника буде беззаперечно виконано, як правило, без будь яких додаткових перевірок.
• звернутись в МФО, які не проводять перевірку банківської картки (окрім верифікації, пояснення ред. – блокування випадкової суми коштів до 2-х гривень). Такі фінансові установи використовують інші способи дистанційного встановлення особи позичальника
• отримати кредит готівкою через касу банківської установи, наприклад, Ощадбанку. Мало хто знає, що в нашій країні працюють мікрофінансові компанії, які пропонують окрім класичної форми онлайн перерахування кредитних коштів на картку, ще й провести переказ на банк, куди позичальник має можливість підійти з паспортом та ІПН і забрати належні йому кошти.

Читайте також – “Як практично можна покращити кредитну історію?”

Кредит онлайн в Манівео на чужу картку.

Ще рік тому в Україні відбувся масштабний скандал з видачі онлайн кредитів компанією Манівео на підставних осіб. Шахраї на сайті електронних торгів PROZORRO діставали персональні дані приватних підприємців та використовували їх для подачі заявок на отримання кредитів в Манівео.

Зрозуміло, що банківська картка для зарахування кредитних коштів використовувалась іншої особи (не заявника). Через відсутність належних перевірок та недосконалі автоматизовані антифрод системи МФО, шахраї збагатилися на кілька мільйонів гривень, а понад тисячу людей отримали борги по кредитам, яких вони не оформлювали та «чорну мітку» у власній кредитній історії.

На даний час правила перевірки позичальників у Манівео суттєво вдосконалились, проте стверджувати з впевненістю, що отримати кредит на чужу картку в даній компанії не можливо, автор статті не буде.

Шахрайство з оформленням онлайн позик, змушує МФО все більш прискіпливо відноситись до перевірки особи позичальника, в першу чергу через встановлення власника банківської картки. Проте не всі банки передають дану інформацію кредитним установам і останні часто вимушені приймати рішення щодо погодження позики на підставі ряду інших перевірок.

Читайте також – “Нові мікрозайми в Україні: реальна допомога грошима?”

Таким чином, якщо чужа картка випущена не ПриватБанком, чи Ощадбанком, з високою долею ймовірності вдасться отримати онлайн позику на даний пластик. Основна вимога в цьому випадку – успішна верифікація картки під час подачі заявки на отримання кредиту.

Застерігаємо, використання НЕ своїх персональних даних та чужої банківської картки при оформленні позики – це шахрайство, за яке передбачена кримінальна відповідальність з позбавленням волі на строк до 3-х років. Бажаємо Вам достатку та фінансових гараздів!