Получить микрозайм на чужую карточку в Украине – это вполне реальное дело для человека, который никоим образом не желает нарушать Закон. Слово «чужое» в нашем государстве почему-то ассоциируется с мошенническими действиями или манипуляциями, однако иногда законные вещи могут иметь сомнительный вид и вызвать подозрение у людей.

Кредит на чужую карту.

Предлагаем разобраться в каких ситуациях может возникнуть необходимость в использовании не своей карточки для получения кредитных средств:

1. Окончание срока действия карты, или же потерянный или заблокированный пластик. То есть из-за невозможности быстро выпустить новую карту, у заемщика возникает необходимость использовать чужую.
2. На карточке установлен кредитный лимит, или банковский овердрафт, который полностью использован. Перечисление микрозайма на этот пластик сделает невозможным его использование в будущем, поскольку кредитными средствами будет погашена задолженность перед банком.
3. По действующему банковскому пластику регулярно проходят попытки снятия средств МФО, где есть просроченные микрозаймы.
4. Не возможность верифицировать карточку при подаче заявки на кредит. Бывают ситуации, когда не поступает СМС с кодом подтверждения, или же сервис выдает ошибку верификации.
5. Мошеннические действия по получению займа на карту другого лица и завладение этими средствами.

Известным является тот факт, что процесс получения кредита МФО предусматривает установление личности заемщика, так называемую идентификацию и верификацию. В случаях получения кредита оффлайн через отделение финансового учреждения с верификацией клиента не возникает никаких проблем: сотрудник МФО имеет возможность сверить фото в паспорте клиента непосредственно с лицом, обратившимся за займом на отделение.

При получении онлайн кредита, проверка заемщика достаточно затруднена. Как можно проверить, кто находится по ту сторону экрана смартфона, или компьютера и вносит персональные данные в процессе подачи заявки на получение микрозайма?

На самом деле, кредитные учреждения для онлайн идентификации и верификации личности заемщика используют данные:

– бюро кредитных историй;

– операторов мобильной связи;

– внутренние базы данных;

– результаты перекрестных проверок (например, ИНН – дата рождения – пол человека);

– черные списки должников и мошенников;

– автоматическую фотоверификацию по загруженной фотографии;

– информацию о владельце карточки.

Даже при таком большом количестве инструментов проверки личности, подающего заявку на получение займа, быть полностью уверенным, что указанные в анкете персональные данные относятся к тому человеку, который их внес – практически невозможно.

Именно из-за риска мошеннических действий третьих лиц, микрофинансовые компании достаточно осторожно относятся к выдачам кредитов заемщикам, личность которых сложно установить.

Получить кредит не на свою карточку.

«Да при чем здесь банковская катка, которая принадлежит другому человеку?» – спросит большинство из Вас. Все очень просто: если сказать со 100% уверенностью, кто оформляет кредит – возможности для МФО нет, то по крайней мере обладая информацией о владельце карточки, можно быть уверенным в личности получателя средств.

А учитывая тот факт, что каждый заемщик, который подает кредитную заявку, проходит верификацию банковской карты, то как минимум у этого человека есть и доступ к финансовому номеру телефона владельца карты, что сводит вероятность мошенничества с чужим пластиком практически к нулю. Понятно, что такой алгоритм работает только когда финансовое учреждение имеет желание и возможность установить, кто является собственником банковской карты.

А как же банковская тайна, или законодательство по вопросам защиты персональных данных? Каким образом МФО узнают о владельце банковской карты? В Украине существует несколько инструментов для проведения подобных проверок:

– сервис Bank-ID;

– мобильные приложения Приват-24, Ощадбанка, Монобанка и еще нескольких других банковских учреждений.

Имя владельца банковского пластика и первая буква его фамилии, получаемые с мобильных банковских приложений, являются прекрасным способом для микрофинансовых компаний установить личность заемщика.

В такой ситуации логичным является вопрос: «А как же можно получить кредит на чужую карточку, когда МФО проводит проверку владельца пластика?»

Можно ли получить кредит на чужую карточку?

На самом деле действующее законодательство не запрещает перечислять кредитные средства на карту другого лица. Вспомните ситуации, когда человек оформляет товар в рассрочку: в кредитном договоре, заключаемом заемщиком содержится распоряжение последнего перечислить кредитные средства по реквизитам магазина, который осуществил продажу товара. Чем данная схема отличается от онлайн кредита, который зачисляется на чужую карточку? Фактически – ничем!

В Украине существует несколько вариантов получения онлайн кредита не на свою карточку:

– обратиться к МФО, работающей оффлайн. Сотрудники точки продаж проведут полноценную идентификацию и верификацию заемщика, проверив его документы. А кому конкретно будут перечислены кредитные средства уже существенного значения не имеет, если клиент подписался под кредитным договором, в котором указано распоряжение перечислить деньги на определенный номер карточки, то данное указание заемщика будет беспрекословно выполнено, как правило, без каких-либо дополнительных проверок.

– обратиться в МФО, которые не проводят проверку банковской карты (кроме верификации, объяснения ред. – блокировка случайной суммы средств до 2-х гривен). Такие финансовые учреждения используют другие способы дистанционного установления личности заемщика.

– получить кредит наличными через кассу банковского учреждения, например, Ощадбанка. Мало кто знает, что в нашей стране работают микрофинансовые компании, которые предлагают кроме классической формы перечисления кредитных средств на карту, еще и провести перевод на банк, куда заемщик имеет возможность подойти с паспортом, ИНН и забрать надлежащие ему средства.

Читайте также – “Как практически можно улучшить кредитную историю?”

Кредит онлайн в Манивео на чужую карточку.

Еще год назад в Украине состоялся масштабный скандал по выдаче онлайн кредитов компанией Манивео на подставных лиц. Мошенники на сайте электронных торгов PROZORRO получали персональные данные частных предпринимателей и использовали их для подачи заявок на получение кредитов в Манивео.

Понятно, что банковская карта для зачисления кредитных средств использовалась другого лица (не заявителя). Из-за отсутствия надлежащих проверок и несовершенных автоматизированных антифрод систем МФО, мошенники обогатились на несколько миллионов гривен, а более тысячи человек получили долги по кредитам, которые они не оформляли, а также «черную метку» в собственной кредитной истории.

В настоящее время правила проверки заемщиков в Манивео существенно усовершенствовались, однако утверждать с уверенностью, что получить кредит на чужую карточку в данной компании невозможно, автор статьи не будет.

Мошенничество с оформлением онлайн займов, заставляет МФО все более придирчиво относиться к проверке личности заемщика, в первую очередь путем установления владельца банковской карты. Однако не все банки передают данную информацию кредитным учреждениям и последние часто вынуждены принимать решения о согласовании займа на основании ряда других проверок.

Читайте также – “Новые микрозаймы в Украине: реальная помощь деньгами?”

Таким образом, если чужая карта выпущена не ПриватБанком, или Ощадбанком, с высокой долей вероятности удастся получить онлайн кредит на данный пластик. Основное требование в этом случае – успешная верификация карточки при подаче заявки на получение займа.

Предостерегаем, использование НЕ своих персональных данных и чужой банковской карты при оформлении займа – это мошенничество, за которое предусмотрена уголовная ответственность с лишением свободы на срок до 3-х лет. Желаем Вам благополучия и финансовых успехов!