Заемщики, доведенные до отчаяния угрозами и запугиванием коллекторов, нередко в поисках ответа на вопрос: «Подают ли в суд онлайн займы?» Понятно, что человек, взяв деньги в МФО и не имея возможности их вернуть, готовится к худшему. Именно такие пессимистические настроения случаются в первую очередь в совестливых людей и старшего поколения заемщиков, поскольку жизненное правило: «Взял чужое – верни», перестает работать. И причина этого не в желании обогатиться обманом, или «кинуть» МФО на деньги, а реальный тупик, который порожден большим количеством микрозаймов и отсутствием достаточного уровня доходов.

Могут ли все-таки займы подать в суд и как предотвратить это рассмотрим в рамках данной статьи.

Могут ли МФО подать в суд?

Взаимоотношения финансовой компании и физического лица закреплены в кредитном договоре, который предусматривает права и обязанности каждой из сторон. Одним из главных обязанностей заемщика является своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства по уплате кредита. В случае невыполнения обязательств (в данном случае нарушения сроков возврата займа), МФО вправе обратиться в суд с иском о защите своих интересов.

Нередки мысли у рядовых пользователей онлайн сервисов кредитования: «МФО не законны», «Я не подписывал кредитный договор», «Микрозаймы не имеют права начислять такие высокие проценты». Однако следует понимать, что не всегда наши желания являются реальностью, которая соответствует действующему законодательству. Попробуем развеять данные мифы и понять: могут ли все-таки онлайн займы подать в суд?

Почему заемщики считают, что МФО работают незаконно на территории Украины?

1. Консервативные взгляды на финансовый рынок и не восприятие других финансовых учреждений, кроме банков. «Всю жизнь кредиты предоставляли банки, а теперь – непонятные компании, работающие в интернете».
2. Высокие проценты и штрафные санкции, которые насчитывают МФО. Этот вопрос мы разберем далее в статье.
3. Не понятный порядок подписания кредитного договора: «Я не подписывал договор на бумаге». Ввод цифр с СМС не может быть подписью, это не законно!
4. Микрозаймы не подчиняются Национальному банку – значит они не имеют права предоставлять кредиты.
5. Кредиты в интернете – это «выманивания» у людей денег! Онлайн кредитования нарушает действующее законодательство!

На самом деле, МФО зарегистрированы как финансовые учреждения в Украине в соответствии с законом «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг», работают на основании лицензии на право предоставления денег взаймы и подчиняются Нацкомфинуслуг.

Микрофинансовые компании имеют право предоставлять кредиты исключительно за счет собственных средств. И осуществляют они это выдачу займов на основании кредитного договора, который заключается, как в письменной, так и в электронной форме. Что касается бумажной формы договора – то здесь все понятно, но как быть с документами, которые подписываются через интернет? Законные ли кредитные соглашения, заключенные онлайн?

Согласно ст.11 Закона Украины «Об электронной коммерции», кредитный договор заключенный в электронной форме с соблюдением требований данного Закона имеет такую ​​же юридическую силу, как и договор, заключенный в письменной форме.

Более того, Законом определено, что электронные сообщения между сторонами договора могут рассматриваться как доказательства при рассмотрении судебного дела:

Подписание кредитного договора в соответствии со ст.12 Закона Украины «Об электронной коммерции» может быть выполнено путем введения специальной алфавитно-цифровой последовательности (кода) на странице электронной предложения (оферты) заключить кредитный договор

А вот запрет МФО начислять высокие проценты по кредитам не установлен ​​действующим законодательством. Плата за пользование деньгами определяется по договоренности сторон и закрепляется в кредитном договоре. Другое дело пени и штрафные санкции … Но этот вопрос лучше анализировать дальше в судебной практике.

Итак, ответ на вопрос: «Могут ли микрозаймы подать в суд?» довольно прост – «Да, могут». Мало этого, МФО еще и подают судебные иски на взыскание долга с заемщиков!

Какой стимул у МФО обращаться в суд?

1. Создать прецеденты (судебную практику) с подачи исков. В данном случае работает принцип: «Чтобы должники боялись и платили вовремя».
2. Вернуть часть безнадежного долга для получения дохода. Такая мотивация весьма сомнительна, поскольку решение суда – это еще далеко не деньги на счете финансовой компании.
3. Проведение собственного аудита (проверки) кредитных договоров и порядка их заключения. В процессе рассмотрения дела в суде есть возможность понять собственные сильные и слабые стороны.
4. «Наказать» отдельных должников за личные обиды или слишком настойчивые действия.

Для понимания дальнейшей стратегии защиты от МФО, проанализируем судебную практику крупнейших микрофинансовых компаний в Украине.

Подает ли в суд Манивео?

Лидер рынка микрокредитования – компания Манивео позаботилась о защите собственных интересов и создание юридической практики по выигранным судебным делам. Но вместе с тем, по данному МФО имеют место и ситуации, когда заемщикам удавалось доказывать собственную правду в судебных заседаниях. Более подробно по поводу судебных исков Манивео читайте в нашей статье – «Суд с Манивео: победа или поражение?»

Подают ли ООО «Потребительский центр» в суд.

Обратимся с этим вопросом в Единый государственный реестр судебных решений, осуществив поиск по коду ЕГРПОУ компании-кредитора:

В настоящее время по компании зафиксировано 201 решения судов по гражданским делам. Большинство судебных дел ООО «Потребительский центр» к должникам физическим лицам по взысканию задолженности по кредитным договорам.

Из анализа решений видно, что ООО «Потребительский центр» удается отстаивать собственные интересы в судебном порядке. Но учитывая масштабы деятельности и число должников в МФО, фактическое количество судебных дел является ничтожно малой.

Список МФО, которые подают в суд

Для того, чтобы ответить на вопрос: «Какие МФО подают в суд?» и составить список таких компаний, попробуем проанализировать судебную практику микрозаймов.

1. Суды с CС Лоун:

По ООО «СС Лоун» в Едином государственном реестре судебных решений зафиксировано только 15 решений судов. При более детальном анализе становится ясно, что компания-кредитор не намерена судиться со своими заемщиками, поскольку по большинству решений истцом в суде выступает ООО «Финфорс», которое «покупает» кредиты в СС Лоун.

2. Судебные решения по Кредит Касса

По ООО «Укр Кредит Финанс» (Кредит Касса) в реестре судебных решений есть всего 8 записей. Это говорит о том, что данный кредитор не спешит отстаивать свои права в судебном порядке.

3. Решения судов по Кредит Ап:

По ООО «Веллфин» (Кредит Ап) зафиксировано 359 судебных решений по гражданским делам. По большинству из них МФО выступает истцом. Это подтверждает тот факт, что данный кредитор активно пытается взыскать долги в судебном порядке.

4. Суды по ООО «ФК« Форза». Всего 12 решений судов было принято за все время работы МФО

5. Решения судов по ООО «ФК« Е Гроши»

Из полученной информации видно, что ООО «ФК« Є Гроши» довольно активно судится с заемщиками по поводу взыскания задолженности.

6. По ООО «ФК« ВЕРОНА» (Деньги Всем) в реестре зарегистрировано 8 судебных решений, но только 1-но из них касается иска МФО к заемщику о взыскании долга.
7. Решения судов по ООО «ФК« Инвест Финанс »(Кешбери):

Всего 6 судебных решений зафиксировано по Кешбери, из них лишь несколько где истцом выступал кредитор.

Таким образом МФО, которые подают в суд на самом деле не так и много. Объяснение этому факту довольно простое: взыскание долга по микрозаймам – это довольно трудозатратный процесс, который требует достаточно финансирования и много времени. Кредиторам гораздо проще применить проверенные временем приемы психологического давления к заемщику, чем доказывать законность требований на заседании суда.

На тематических форумах списки МФО, которые подают в суд существенно не отличаются. Читатели интернет-ресурсов в первую очередь обсуждают наиболее наболевшее: как избавиться звонков коллекторов, или как списать часть долга, а лишь в третью очередь речь заходит о защите интересов в юридической плоскости.

Итак, ответ на вопрос: «Подают ли в суд микрозаймы в Украине», достаточно прост – «Да». МФО могут подать в суд, однако, как показывает практика, вероятность таких действий довольно мала.

Через сколько времени МФО подают в суд?

Время, которое требуется микрозайму для подготовки судебного иска всего 2-3 рабочих дня. Однако подобные действия совершаются кредиторами не сразу со дня возникновения просрочки. Прежде чем решать вопрос в юридической плоскости, МФО пытаются всячески мотивировать должника на возврат кредита. Нередко процесс погашения долга касается родственников и знакомых должника. Как бы то ни было, пока кредитор не испытает на заемщике все доступные для него инструменты влияния, он в суд не идет.

Реалии показывают, что судебные иски случаются после 3-4-х месяцев просрочки, когда МФО принимает решение о «продажи» задолженности, или же ее взыскания собственными силами.

Как часто МФО подают в суд?

С представленной выше информации по количеству судебных решений по искам микрозаймов, можно сделать вывод, что вероятность подачи судебного иска МФО довольно мала. Расчеты проведены на основании анализа судебной практики лидера онлайн кредитования компании «Манивео» свидетельствуют, что вероятность подачи судебного иска финансовой компании не превышает 1%.

МФО подали в суд.

Если все же так случилось, что МФО подала в суд, паниковать точно не стоит! Суд с микрофинансовой организацией – это точно не конец света. В такой ситуации нужно бороться и отстаивать собственные интересы. Вот краткий план действий, которые могут помочь заемщику, против которого МФО подала иск в суд:

1. Попробуйте договориться с кредитором о подписании мирового соглашения и добровольного урегулирования вопроса погашения долга, в т.ч. за счет списания.
2. Подыщите адвоката, который специализируется на МФО и имеет успешную судебную практику по микрозаймам.
3. Соберите всю переписку с финансовым организацией, в т.ч. СМС и e-mail уведомления от кредитора. Именно в деталях может скрываться ценная информация, которая поможет в суде.
4. Запросите в МФО в письменной форме хронологию собственных действий по заключению электронного договора. Данная информация сможет существенно упростить работу адвокату и увеличить вероятность принятия положительного решения для заемщика.
5. Позаботьтесь о защите собственных имущественных прав (если таковые имеются).
6. Главное – не переживайте. Хуже всего, что могло с вами случиться – уже случилось.

По отзывам заемщиков МФО, большинство судебных решений выносится в пользу финансовых компании. Обладая штатом собственных юристов и документально зафиксированной доказательной базой, кредиторам удается отстаивать собственные иски в суде. Но вместе с тем далеко не единичные случаи уменьшения суммы долга, или же признание отдельных пунктов договора недействительными, или такими, которые противоречат действующему законодательству. Это позволяет заемщикам получить более лояльное решение по уплате остатка долга.

Читайте также – “Проблемы с МФО: как выкупить микрозаймы в Украине?”

Какие МФО не подают в суд?

Список МФО, которые не подают в суд интересует в первую очередь заемщиков, которые не видят возможности рассчитаться с МФО в течение нескольких месяцев с даты возникновения просрочки. Запугивание коллекторов типа: «Заберем имущество по решению суда», или «Посадим в тюрьму за мошенничество» навевает неуверенность и страх на людей, которые даже не владеют недвижимостью. Более того, юридически грамотные заемщики тоже опасаются финансовых потерь в ситуациях не решенных долговых проблем.

Однако не все так страшно, как рисует запуганное воображение: в Украине работает ряд МФО, которые реально не подают в суд. К таким микрофинансовым компаниям относятся:

1. Быстрозайм. Вот пример запроса по компании «Простые Займи» (Быстрозайм) в реестре судебных решений:

2. Майкредит

За все время работы компании, зафиксировано только 4 решения судов, из которых по 2-м Майкредит выступал истцом в 2017 году

3. Динеро. В этой компании очень похожа ситуация, как и у Майкредит. Всего 4 суда было пройдено до конца, и только по 2-м из которых есть решение о взыскании долга в пользу кредитора.

4. Кредит Плюс (ООО «Авентус Украина»). С 4-х решений судов нет ни одного, где бы МФО подала иск на взыскание задолженности с должников физических лиц.
5. ООО «Гоуфингоу» – ни одного судебного решения по данной компании не зафиксировано.
6. ООО «Алекскредит». В едином реестре судебных решений отсутствуют решения судов по данной компании.
7. ООО «Глобал Кредит». С 5-ти имеющихся в реестре судебных решений, нет ни одного, где бы истцом выступала компания-кредитор.

8. ООО «Милоан». По данной компании зафиксировано всего 3 судебных решения по гражданским делам, что говорит о низкой активности кредитора к отстаиванию собственных интересов в судебном порядке.
9. ООО «Лайм Кэпител» (Ваша Готивочка) – ни одного решения суда по гражданскому делу по данной компании нет.
10. ООО «Укрпозика» в настоящее время тоже не практикует судебных исков против должников.
11. ООО «Линеура Украина» (Кредит 7). По данной компании не зафиксировано ни одного решения суда.

Читайте также – “Подают ли коллекторы в суд в Украине?”

Подать в суд на МФО

Суд с МФО для большинства заемщиков – это способ уменьшить «космические» суммы долга и наказать МФО за беззаконие, которое было применено по отношению к человеку. Доведенный до отчаяния должник способен на крайности, однако не всегда следует принимать радикальные решения: суд с МФО – это сложное, финансово затратное и длительное дело.

Кроме этого, следует правильно оценивать результат, который Вы хотите достичь:

1. Если это списание части долга и погашение остатка в течение нескольких месяцев, то сделать это можно значительно проще!
2. Если целью является наказать МФО и доказать на чьей стороне правда, то иногда лучше просто пожалеть тех людей, которым приходится за «кусок хлеба» заниматься «телефонным террором». Вы должны понимать, что коллекторы – это такие же люди, как и мы, однако в борьбе за выживание им приходится всевозможными неправдами и оскорблениями выводить человека на негативные эмоции ради создания ей дискомфорта и, побуждая быстро его избавиться, полностью закрыв кредит.
3. Когда человек надеется полностью избавиться обязательств по решению суда – то, как правило, это самообман. Такие ситуации возможны только в том случае, когда мошенническим путем, с использованием документов заемщика, было оформлено заем в МФО. Человек, на которого оформлен кредитный договор, средств фактически не получал. При доведении данных фактов в суде, обязательства заемщика могут быть полностью списаны. В противном случае, максимум на что можно претендовать – это возврат только тела кредита при условии признания судом кредитного договора недействительным.

Рекомендуем прочитать – “Как быстро можно списать долги по микрозаймам?”

Например, одним из заемщиков было выиграно судебный иск о признании недействительным кредитного договора, который заключен с ООО «Авентус Украины» (Кредит Плюс).

Таким образом, Вы должны понимать, что суд с МФО – это в первую очередь способ запугать заемщика, а только во 2-ю очередь – реальные действия кредитора по взысканию долга. Анализ судебной практики показал, что практически половина финансовых компаний не обращается в суд, а остальные – отстаивают свои интересы в суде с частотой не более 1/100. О чем это говорит? В первую очередь о том, что достаточно себя программировать на наиболее негативный сценарий развития событий с МФО! Живите счастливой жизнью, радуйтесь мелочам и наслаждайтесь приятными мгновениями. Финансовые проблемы временные, стоит приложить немного усилий и набраться терпения, и наступит то время, когда Вы избавитесь долгов!