Списание долгов по кредитам МФО – это первое к чему стремится заемщик, отчаявшийся звонками коллекторов и письмами с угрозами. Действительно ли возможно избавиться микрозаймов? Если да, то как это сделать? В данной статье попробуем ответить на эти и другие не менее важные вопросы, которые беспокоят должников финансовых компаний.

Большая просрочка по микрозайму.

Дата окончания кредитного договора вот-вот наступит, а денег нет … Это типичная ситуация для заемщиков МФО, которые не из-за счастливой и безбедной жизни обратились за кредитом. Когда денег едва хватает на жизнь, а к тому же появляются непредвиденные расходы, такие как приобретение медикаментов, или бытовой техники, вышедшей из строя, невольно вынужден делать выбор, и как правило, не в пользу финансовой компании. Вот уже и просроченный кредит по которому начинается «телефонный террор» сотрудников кредитора. Но от звонков деньги не появляются! Однако никому объяснения должника не нужны …

Что дальше? Сумма долга перед МФО начинает расти в геометрической прогрессии и происходит это в первую очередь за счет начисления штрафных санкций и пени. Если в начале заемщик еще задумывается над возможностью частичного погашения для пролонгации кредита, то, когда через месяц просрочки задолженность по микрозайму возрастает в несколько раз – человек понимает бессмысленность таких действий, чувствует страх и разочарование. Как можно было попасть в такую ​​передрягу? Как избавиться кредитов МФО?

Как избавиться от долгов?

В понятие «избавиться от долга» каждый заемщик вкладывает свое значение: для одного – это ничего не заплатить, и чтобы за это ничего не было, для другого – списать часть задолженности, а остальную сумму вернуть, для третьего – «разбить» долг на несколько месяцев и закрыть его за счет ежемесячных доходов.

К сожалению, проблемы одних людей в нашей стране – становятся источником обогащения других. Мошенники придумывают все новые схемы, как заработать на доверчивости украинцев. Поэтому предостерегая Вас, предлагаем ознакомиться с переченем услуг по закрытию кредитов, которые кроме финансовых потерь никакой пользы не несут:

1. Удаление кредита из базы МФО.
2. Заем от частного инвестора, или кредитора.
3. Написание писем сомнительного характера на финансовые компании.
4. Переговоры с кредитором от имени заемщика.

Кто вправе лишить должника кредита? Только компания-кредитор, или факторинговая компания в случае выкупа долга! Юридически, обязательства у заемщика перед финансовой компанией и именно за ней право требовать от клиента возврата всей задолженности, останавливать начисления процентов или штрафных санкций, проводить списание части кредита, и т.д. Другое дело при каких обстоятельствах и по какой причине МФО должно идти на уступки должнику?

– в случае невозможности взыскать задолженность с заемщика ;

– в случае наличия юридического дефекта в кредитной сделке;

– при наличии судебного решения о признании кредитного договора, или отдельных его пунктов недействительными;

– в случае нарушения порядка заключения договора с заемщиком и доказывания этого факта;

– при признании Нацкомфинуслуг нарушений, которые были допущены в договорных отношениях с клиентом.

Как избавиться микрозаймов?

Давать рекомендации, как можно взяв кредит, ничего не заплатить, мы не будем, поскольку такие действия имеют характер мошеннических, когда человек заведомо не планирует возвращать деньги, которые взял у временное пользование. Другое дело – желание заемщика избавиться микрозайма путем проведения платежей частями в течение нескольких месяцев и уменьшения долга до «реальной» суммы, которую можно обслуживать. В данной ситуации речь идет о списании процентов и штрафных санкций, или признание их неправомерного начисления.

Читайте также – “Где взять кредит на 3 месяца без процентов в Украине?”

Каким образом можно уменьшить сумму долга по кредиту МФО?

1. Признать, что начисление кредитором штрафных санкций не соответствует подпункту 5 п.3 ст. 18 Закона Украины «О защите прав потребителей» и на этом основании требовать уменьшения их размера.

2. Доказать, что повышенная процентная ставка по кредитному договору, действовавшая в период просрочки по кредиту, является ничем иным, как штрафной санкцией кредитора и попадает под действие указанной выше статьи Закона. Таким образом, заемщик получает право на снижение суммы начисленных процентов.
3. При наличии нарушений кредитора в порядке заключения кредитного договора, зафиксировать такие нарушения и передать Нацкомфинуслуг в письменной форме для применения мер воздействия на финансовую компанию. В таком случае, МФО получает распоряжение от регулятора по устранению нарушений по отношению к заемщику. Выполнение же распоряжения, как правило, заканчивается для клиента списанием части долга по микрозайму.
4. В случае осуществления пролонгаций по микрокредиту, сумма которого превышает минимальную заработную плату (по состоянию на 2019 год – 4173 грн.), доказать нарушение финансовой компанией Закона Украины «О потребительском кредитовании» в части невыполнения требований о информировании заемщика о реальной стоимости займа, либо порядка погашения кредита. В любом случае, это даст возможность требовать от кредитора списание части долга.
5. Признать кредитный договор незаключенным, или ничтожным в судебном порядке. В таком случае обе стороны договора (заемщик и кредитор) возвращаются к исходным условиям, а это означает, что финансовая компания обязана списать все начисленные проценты и штрафные санкции, а должник – вернуть только сумму кредита, которая была им получена.
6. Воспользоваться законным правом на списание всех начислений по микрозаймам, согласно Закону Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей».
7. Договориться с МФО о реструктуризации, то есть об индивидуальных условиях возврата кредита, в т.ч. с возможным списанием части долга. По поводу реструктуризации более подробно читайте в нашей статье – «Пошаговая инструкция по реструктуризации кредита МФО в Украине».

Понятно, что ситуация в каждого заемщика своя и кредитные договора, заключаемые клиентами с микрофинансовыми компаниями, существенно различаются как по содержанию, так и по своей сути. Применять все указанные выше рекомендации для списания долга по отдельному микрозайму будет неправильным и не корректным. Поэтому для того, чтобы выбрать правильный, а главное – результативный путь избавления кредитов, необходимо разобраться в деталях договорных отношений с МФО, выделить сильные и слабые стороны финансовой компании и Вашего с ней сотрудничества.

В рамках персональных онлайн консультаций мы предоставляем каждому простой, конкретный, пошаговый план действий, который соответствует той ситуации взаимодействия с МФО, которая сложилась в настоящее время и дает возможность списать долги по микрозаймам.

Для заемщиков, которые хотят избавиться кредитов без каких-либо самостоятельных действий, мы предоставляем услугу закрытия кредитов «под ключ», когда наши сотрудники изучают кредитные договора с МФО и осуществляют необходимые действия для достижения ожидаемого клиентом результата – освобождение от микрозаймов.

В борьбе за свободу от кредитов стоит помнить – главное не опускать руки, а приложить как можно больше усилий для того, чтобы быстрее почувствовать вкус жизни без долгов! Жизнь одна и ее следует прожить ярко и счастливо!