Опасения относительно неправомерных действий коллекторов по отношению к должникам возникает, как правило, в моменты психологической травли и формирование чувства безысходности.

О правах коллекторов, приемах работы с должниками и как бороться с их угрозами читайте в первой части данной статьи – Читать сначала …

Могут коллекторы звонить и приезжать на работу?

«Коллекторы звонят на работу, что делать?» – подобные вопросы интересуют большинство должников финансовых учреждений из-за риска быть дискредитированным среди своих коллег и руководства, а еще хуже – из-за угрозы увольнения. Нужно принять тот факт, что запретить звонить человеку Вы не в состоянии. Однако, если телефоны сотрудников компании, в которой Вы работаете не передавались кредитору, или же согласие на передачу информации третьим лицам Вами не подписывалась, а коллеги получают звонки из банка – такие действия противоречат действующему законодательству. В таком случае:

1. Проинформируйте сотрудников компании, которых побеспокоили коллекторы, о незаконности и необоснованности таких действий неизвестных лиц и предоставьте краткую инструкцию для будущего диалога:

• необходимо спросить ФИО человека, который звонит, и наименование компании в которой работает данный сотрудник;
• на вопрос о связи с заемщиком и возможности передать ему информацию, следует отвечать, что Вы такого человека не знаете, или длительный период времени с ним не контактируете и на работе не встречаетесь (из-за удаленности отдельных офисов компании). Стоит дать понять собеседнику, что по результатам этого звонка информация не попадет к заемщику от независимых от Вас причин и беспокоить в дальнейшем нет смысла.
• в случае хамства, или психологического давления коллектора, необходимо сообщать последнему, что разговор записывается и в случае подобных звонков в будущем, запись вместе с заявлением будет передано в полицию.

2. При проявлении особой настойчивости «звонарей», обратитесь к коллегам с просьбой записать разговоры «преступников», которые вопреки Закона требуют от Вас денег. Далее эти записи вместе с заявлением следует отнести в полицию для возбуждения уголовного дела.

Имеют ли право коллекторы приходить на работу?

Приходить, или приезжать на работу коллекторы могут, однако передавать информацию третьим лицам они имеют право только после получения Вашего письменного согласия. Любые факты встреч визитеров с коллегами без Вашего ведома – это преступное действие, согласно ст.182 Уголовного кодекса Украины.

Что делать, если коллекторы пришли на работу?

1. Узнать ФИО посетителей и цель визита.
2. Проинформировать нежелательных «гостей» об отсутствии темы для общения и желании вести все дальнейшие диалоги исключительно в правовом поле – через переписку.
3. В случае настойчивости визитеров, или их требования продолжить встречи с другими сотрудниками компании, предупредите коллекторов, что письменного согласия на такие действия Вы не предоставляли и будете вынуждены фиксировать данные факты нарушения законодательства на видео с последующей передачей материалов в правоохранительные органы.
4. Общайтесь уверенно, не беспокойтесь за последствия – лихие 90-е годы уже давно закончились! Никто не будет применять к Вам силовых действий, коллекторы – тоже люди, которые работают на зарплату и отвечать перед законом за несколько десятков тысяч гривен ежемесячного заработка желания не имеют. Их цель – сообщить о возможных последствиях невозврата долга, или просто – запугать.

Понятно, что личный контакт в сочетании с ежедневным телефонным «прессингом» всегда оказывает лучшее психологическое воздействие на должника, больное воображение которого достаточно часто пытается дорисовать катастрофические последствия будущего.

Могут ли в Украине коллекторы приехать домой?

Могут, однако визиты на работу к должнику, или по адресу его проживания, практикуются коллекторами достаточно редко. Работа выездной группы требует много времени и стоит дорого. Для сравнения: сколько звонков в день может сделать оператор контакт-центра коллекторского агентства – более 300, а сколько визитов способен осуществить юрист, или сотрудник безопасности компании – не более 8-ми.

Как правило, выезды домой к должнику осуществляют работники банков по кредитам на большие суммы, обеспечением по которым является имущество заемщика. По отзывам клиентов, с МФО изредка выезжают сотрудники компаний «Быстро Деньги» и «Ваша Готивочка». Все остальные микрофинансовые организации только угрожают визитами, однако дальше слов и текстов сообщений дело не двигается.

Могут коллекторы забрать имущество?

Однозначно, никаких действий по конфискации имущества должника коллекторы не вправе осуществлять! Помните, что подобные вещи – это не более чем просто очередные запугивания. Мы все с вами живем в правовой стране, где право на совершение действий по принудительному отчуждению имущества заемщика по просроченному кредиту является в исключительной компетенции суда. Поэтому и ответ на вопрос: «Имеют ли право коллекторы описывать имущество?» Будет аналогичный – нет.

Опись имущества с последующей его реализацией – это право государственных или частных исполнителей, которые могут осуществлять такие действия только после получения соответствующего решения суда и при условии подачи исполнительного листа, а также открытия исполнительного производства!

Что делать, если коллекторы пришли домой?

1 Определиться хотите ли Вы с ними разговаривать? Задумайтесь на минуту, способны ли коллекторы сообщить ценную информацию, которой Вы раньше не владели? Помните, открыть дверь визитерам и начать с ними, как правило, не очень приятный разговор – это Ваше право, но точно не обязанность! Жилье является частной собственностью, доступ к которой может быть предоставлен только с согласия владельца или по решению суда (но в таком случае придут уже работники полиции, или исполнительной службы).

2. В случае Вашего отказа в общении и настойчивости «гостей», которые продолжают звонить в дверь, дергать за ручку, ругаться – звоните в полицию с сообщением о попытке проникновения в жилье неизвестных лиц. Делать это лучше таким образом, чтобы коллекторы слышали содержание разговора. В таком случае они, как правило, оставляют свои намерения и быстро исчезают.
3. В случае, если Вы хотите услышать что-то важное от визитеров, стройте диалог правильно. Важно сразу дать понять людям, что выйти за рамки Закона им не удастся и общение будет вестись только в правовом поле без хамства, угроз, откровенных запугиваний, или унижений. Для этого требуйте у коллекторов:

• назвать компанию, которую они представляют;
• показать свои документы (при получении согласия – сфотографировать);
• предоставить документы, подтверждающие наличие юридических отношений с Вами. Это как правило, договор об уступке права требования, договор факторинга, или же кредитный договор (в случаях, когда отсутствует факт «продажи» кредита, а нежелательные «гости» являются работниками компании-кредитора).

После получения запрашиваемой информации, проинформируйте коллекторов, что ваш разговор будет записываться, а в случае злоупотребления визитеров своими правами, аудиозаписи будут переданы вместе с заявлением в полицию.

4. Не подписывайте никаких документов! Незваные «гости» могут приезжать с письмами-сообщениями или требованиями по уплате долга, а также дополнительными соглашениями к действующим кредитным договорам с изменением условий кредитования (разумеется, не в пользу заемщика). Любые Ваши подписи на документах могут иметь последствия при рассмотрении дела в суде, или затянуть Вас в еще большую «долговую яму». Ответ в таком случае один: «Ознакомление с документами только по почте».
5. Не давайте никаких денег коллекторам в счет погашения кредита! Никаких расчетов наличными, даже если Вам взамен обещают расписки, или квитанции. У Вас нет никаких гарантий того, что данные средства попадут по назначению, кроме этого, визитеры могут завышать сумму долга на разного рода штрафы и пени, которые в случае судебного разбирательства дела, зачастую списываются в том или ином размере.

Достаточно часто должники узнают о визитах коллекторов уже по фактическим их действиям, а именно входной двери,которая:

• заклеена скотчем с надписями «должник», «верни долг», «не платит кредит» и др.;
• разрисованная фломастерами и содержат надписи с требованием уплаты займа;
• с наклеенными на ней фотографиями заемщика и текстами, которые позорят должника.

Все такие действия являются противозаконными и квалифицируются по статье 296 Уголовного кодекса Украины – «Хулиганство»

Рекомендуем прочитать – “Услуги антиколлектора в Украине: эффективная защита должников МФО“.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника?

Большинство должников по кредитам неоднократно задает себе вопрос: «Имеют ли право коллекторы подавать в суд на заемщика?» Ответ будет простой и понятный: «Судиться с клиентом по просроченному кредиту имеет право только кредитор (банк или МФО)». В случае «продажи» долга, сторона, которая приобрела кредит является новым кредитором по отношению к заемщику и имеет аналогичное, как и у кредитора право подавать судебный иск.

Исключение в данном случае составляют коллекторские компании, работающие по агентскому договору или договору комиссии, и имеют право только проводить мероприятия по досудебному взысканию задолженности (звонить, писать письма и сообщения).

В каких случаях коллекторы подают в суд на должника?

Системности в данном вопросе нет. Каждый банк и микрофинансовая компания сами определяют критерии отбора кредитных дел для подачи судебных исков. Оценить риски попадания в списки «счастливых» людей, можно через сайт – Единый государственный реестр судебных решений. Введя в поле «Поиск по контексту» наименование юридического лица кредитодателя (например, «Альфа-Банк», или «Манивео быстрая финансовая помощь») можно увидеть количество поданных финансовым учреждением судебных исков и результат их рассмотрения.

Для того, чтобы проверить, не обратились ли коллекторы в суд по Вашему кредиту, введите собственные фамилию, имя и отчество в поле «Сторона по делу» на сайте – Судебная власть.

Так, например, Манивео судится с должниками по кредитам на суммы свыше 4000 грн., Ccloan вообще не доводит дело до суда, а «продает» кредиты связанной факторинговой компании. Как правило, критериями определения дела для судебного разбирательства является большая сумма кредита и длительный срок просрочки, банки добавляют к этому еще требование по наличию обеспечения. Одно можно сказать точно, что бояться суда не стоит, лучше просто быть готовым к нему.

Что будет после суда по кредиту?

Результатом судебного рассмотрения дела является решение, которое может быть не в пользу должника. В таком случае, дело передается на исполнительное производство в Государственную исполнительную службу (не очень быстрые работники, которые не заинтересованы в конечном результате), или к частным исполнителям (получают процент от суммы взыскания и таким образом имеют интерес в оперативном решении вопроса). Возможны дальнейшие действия исполнителей:

• арест банковских счетов заемщика;
• погашение задолженности за счет реализации движимого и недвижимого имущества должника, на которое накладывается арест;
• ежемесячно, взыскания с официальной заработной платы (пенсии, стипендии, др. официального заработка) заемщика не более 20% (50% – в случае наличия решения по нескольким кредитам) в счет погашения займа.

Читайте также – “Суд с Кредитэкспресс: реалии нашего времени“.

Как защитить себя от коллекторов в Украине.

Слишком раздраженные действиями телефонных «террористов» заемщики задаются вопросом: «Как бороться с коллекторами?», или «Как послать коллекторов?» Защищаться от последних можно и нужно, а вот посылать – наверное не самый лучший вариант достижения результата.

На самом деле, специфика работы коллекторов заключается в том, чтобы своими действиями вывести клиента на эмоции. Чем больше нервничает заемщик и более высокий уровень дискомфорта он ощущает, тем больше будет у него желание избавиться внешнего раздражителя, который портит ему жизнь. А самый простой к этому путь – закрыть кредит. Поэтому, с тем чтобы «послать коллектора» лучше подождать, а к решению долгового вопроса следует подходить со светлой головой и холодным умом.

Читайте также – “Как разговаривать с коллекторами в Украине? Советы эксперта“.

Что делать с коллекторами и как себя защитить от их негативного влияния?

1. Перейти на общение с коллекторами языком Закона – письменно, по переписке. В случае рассмотрения дела в суде, никакие обещания или устные договоренности доказать практически невозможно.
2. Сохранить свою нервную систему и свести к минимуму телефонное общение с работниками коллекторских компаний. Для этого лучше установить на телефон одно из мобильных приложений, которое блокирует не желаемые звонки, например, Truecaller.

3. Не вступать в бесперспективные диалоги с выяснением обстоятельств неуплаты долга. Вы ничего не должны объяснять! А обещать коллекторам оплатить кредит в конкретные даты без понимания откуда возьмутся деньги – это отсрочка проблем на будущее.
4. Разговоры, которые будут происходить с сотрудниками коллекторских компаний, обязательно записывать. В случае нарушений Ваших прав это может стать доказательной базой для обращения в правоохранительные органы.
5. Проинформируйте Ваше близкое окружение относительно возможных звонков коллекторов по вопросу просроченного кредита. Лучше Вам это сделать самостоятельно, чем чтобы в искривленной форме (с запугиванием и угрозами) это сделали доверенные лица кредитора. Родственникам и знакомым нужно объяснить, что вопрос займа – это исключительно Ваши с банком, или МФО взаимоотношения и они никоим образом не имеют отношения к третьим лицам. Поэтому в случае звонка кредитора, лучше сообщать собеседнику об отсутствии контакта с заемщиком, или о связях, которые Вы долгое время не поддерживаете.

6. Заблокируйте банковскую карточку, на которую Вы получали кредит во избежание бесспорного списания средств, которые часто практикуют как банки, так и МФО. После этого можно выпустить новую карту, но не в банке, который выдал займ.
7. Воспринимайте информацию в письмах и сообщениях коллекторов спокойно и рассудительно. Помните, что все на что способны «компании по сбору долгов» – это прямое или опосредованное моральное и психологическое давление на заемщика. В редких случаях – до подачи судебного иска. Однако, суд следует рассматривать как возможность уменьшения суммы задолженности через списание части штрафных санкций, получения отсрочки по оплате кредита и рассрочки по возврату долга на несколько лет (в сумме до 20% в месяц от официальных ежемесячных доходов).

Рекомендуем прочитать – “Частный кредит: реальные отзывы и объявления людей“.

Куда жаловаться на коллекторов?

Так уж исторически сложилось, что в менталитете украинцев жаловаться – это не лучший способ решения проблемы. Однако это точно не имеет отношения к коллекторам. Поскольку деятельность коллекторских агентств нашей стране законодательно не урегулирована, то и органа надзора за подобными компаниями нет. Именно этим и пользуются «телефонные наглецы», которые позволяют себе слишком много в общении с должником!

Однако несколько иная история с работниками банков, МФО, или факторинговых компаний (которые занимаются “приобретением” кредитов). Деятельность всех этих учреждений лицензируется: для банков регулятор – Национальный банк Украины, для микрофинансовых и факторинговых компаний – Нацкомфинуслуг.

Именно органы, которые предоставили разрешение на работу финансовых организаций оказывают влияние на деятельность последних. Поэтому в случае нарушения Ваших прав, обращаетесь через электронную форму обращения для Нацкомфинуслуг (желательно с письменными доказательствами), или письмом к НБУ и требуйте неплановой проверки кредитора на основании изложенных Вами фактов.

Жалоба на звонки коллекторов.

Понятно, что любая компания – это в первую очередь сотрудники, которые там работают. В силу специфики работы коллекторов, случаются ситуации, когда сотрудник коллекторского агентства ради заработка бонусов несколько “перегнул палку” в разговоре с должником, или нервничая, наговорил лишнего. В случае если на Ваш взгляд человек перешел за пределы допустимого, следует выяснить ФИО собеседника и направить жалобу на работу коллектора на юридический адрес компании, в которой он работает. Обычно, руководство организаций, которые работают с проблемной задолженностью, реагирует на подобные письма, поскольку проверки регулятора, или визиты правоохранителей им ни к чему.

Куда обратиться, если угрожают коллекторы?

Угрозы в адрес человека – это прямое нарушение законодательства, за которое предусмотрено наказание согласно Уголовному кодексу Украины. Поэтому, в случае получения устных или письменных угроз от коллекторов, нужно обращаться с заявлением и аудиозаписями разговоров (письмами, скриншотами СМС, сообщений в вайбере) в полицию о возбуждении уголовного дела. Другое дело, что правоохранители не слишком хотят заниматься расследованием подобных преступлений и довольно часто отговаривают заемщиков от написания официального обращения. «Отмахиваются» они от проблем должников фразами вроде: «Да заплатите Вы им и проблем не будет», или «Не отвечайте на звонки и ничего они Вам не сделают».

Для того, чтобы довести дело до конца настаивайте на написании заявления и его регистрации в Едином реестре досудебных расследований. Если нет времени лично обратиться в полицию, существует возможность направить заявление вместе с доказательствами по почте, письмом с уведомлением о вручении, либо через интернет, заполнив электронную форму на сайте Национальной полиции.

Писать жалобу на коллекторов – это скорее защитная реакция должника, или возможность наказать человека, который нанес Вам моральные либо душевные страдания. Понятно, что терпеть обиды, наглость или угрозы не стоит, однако следует понимать, что с помощью жалобы кредит погашен не будет и возможно стоит задуматься об альтернативных способах решения долгового вопроса.

Читайте также – “Как не платить кредит в Украине?”

Понятно, что действия коллекторов по отношению к должникам не слишком лояльны и корректны. На вопрос: «А почему так?», Работники компаний, занимающихся сбором проблемной задолженности, винят во всем низкую финансовую грамотность украинцев и отсутствие у людей чувства ответственности за взятые обязательства. Как бы там ни было, но фактом является то, что процент невозврата кредитов в Украине остается одним из самых высоких в мире.