Получили микрозайм, а платить нечем? В связи с этим возникает вопрос: «А легальны ли МФО в Украине и как проверить наличие у них лицензии?» В ситуации, когда начинаются трудности с возвратом кредита, заемщики активно ищут решение проблемы. Большинство прибегает к проверке микрофинансовых организаций в реестре НБУ, поиску списков нелегальных МФО и способов как избежать ответственности, а также выяснению законности выдачи кредитов. Обо всем этом пойдет далее в статье.

Микрофинансовые организации реестр НБУ.

Все финансовые компании, прежде чем предоставлять займы физическим лицам в Украине, должны пройти обязательную регистрацию и лицензирование. Проверить внесена ли микрофинансовая организация в реестр НБУ довольно просто. Для этого необходимо:

1. Перейти на страницу КИС НБУ
2. Осуществить поиск по коду ЕГРПОУ или по наименованию компании-кредитора. Полное название юридического лица можно найти в реквизитах кредитного договора, или в разделе «Юридическая информация» на сайте сервиса кредитования.

3. По ссылке «Подробнее» есть возможность просмотреть регистрационные данные МФО.

Если микрофинансовая организация отсутствует в реестре НБУ, или на сайте компании нет информации о наименовании юридического лица – Вы имеете дело с нелегальной МФО.

Кто выдает лицензию МФО?

Деятельность всех МФО подлежит обязательному лицензированию в Украине. До 01.07.2020 года органом, который выдавал разрешения на право осуществлять кредитование физических лиц была Национальная комиссия по государственному регулированию рынков финансовых услуг (Нацкомфинуслуг). После указанной выше даты право регулирования деятельности небанковских финансовых учреждений перешло к НБУ. Таким образом, выдача лицензий МФО с 01.07.2020 года стала одной из функций Национального Банка Украины. При этом все лицензии, выданные микрофинансовым компаниям Нацкомфинуслуг остаются действующими.

Что дает лицензия для заемщика? Как минимум понимание того, что финансовая компания прошла ряд проверок регулятора, состоит в едином государственном реестре финансовых учреждений и в случае возникновения недоразумений или спорных ситуаций с кредитором, есть орган, к которому можно обратиться с жалобой и таким образом защитить свои интересы.

МФО, которые имеют лицензию.

Проверить имеет ли МФО лицензию не сложно. Для этого необходимо перейти на сайт НБУ и осуществив поиск юридического лица-кредитора, перейти по ссылке «Лицензии»:

При просмотре параметров лицензии стоит обратить внимание на ее название (вид услуг на который она распространяется), а также срок действия. Большинство лицензий МФО предоставлялись регулятором бессрочно.

МФО без лицензии в Украине.

Как быть, если оказалось, что МФО работает без лицензии? Если кредит уже оформлен, отсутствие у микрофинансовой компании лицензии никоим образом не означает, что кредит можно не возвращать. Для установления легитимности кредитного соглашения следует пересмотреть условия договора, которые могут предусматривать:

1. Выдачу займа не самой нелицензированной компанией, а другим физическим лицом, что не противоречит действующему законодательству.
2. Выдачу займа компанией, лицензия которой действовала на момент перечисления средств компанией-кредитором и была аннулирована уже после заключения сделки. Примером такой ситуации может быть выдача онлайн займов ООО «Динеро», кредитный портфель которого после аннулирования лицензии был «продан» связанной ООО «ИНСТАФИНАНС».

В случае выявления факта до заключения договора с нелегальной МФО нужно ознакомиться с условиями контракта и понять, какие обязательства возлагаются на каждую из сторон. Часто компании, которые не являются финансовыми учреждениями умело маскируются под микрозаймы. Заполнение заявки на сайте такой компании не гарантирует получения займа, на самом деле псевдо МФО без лицензии предоставляет услуги по подбору займов, за что и взимает ежедневную плату по 100-200 грн., согласно условиям договора на оказание информационных услуг. Примеры подобных компаний: Бабулес и Vistacredit. Все рассчитано на то, что большинство заемщиков не читает документы, которые подписывает. И вместо обслуживания кредита, заемщик несет финансовые потери, которые без его ведома автоматически списываются с банковской карты.

Если даже кредитные средства и были перечислены, в соответствии с законодательством Вы имеете право отказаться от кредита, вернув кредит и проценты за фактическое количество дней пользования.

Читайте также – «Долгосрочный кредит на карту: как реально получить не дорогие деньги?»

Как распознать нелегальные МФО?

Характерные особенности нелегальных МФО в Украине на которые нужно обратить внимание:

1. Отсутствие на сайте регистрационных данных компании и информации о наличии лицензии.
2. Скрытая или отсутствует информация об условиях кредитования.
3. Сайт не содержит сертификата безопасности – фактически невозможно установить владельца интернет-ресурса.

4. Отсутствуют в открытом доступе на сайте формы кредитных договоров компании, а также финансовая отчетность.
5. Сомнительные предложения кредитования без необходимости предоставления паспорта и ИНН или же обещания предоставить деньги под расписку либо через кредитного донора.

Насторожить заемщика должны «сладкие» условия кредитования: низкая процентная ставка, длительный срок предоставления займа, отсутствие требований по документам и трудоустройству.

В ситуации, когда возникают сомнения в законности деятельности микрофинансовой компании, всегда есть возможность ознакомиться с отзывами других людей на тематических форумах и в социальных сетях.

Чем опасно сотрудничество с нелегальными МФО без лицензии?

1. Передача персональных данных 3-м лицам, что порождает риск оформления «делками» кредитов на имя заемщика.
2. Мошенническое списание средств с банковской карты, которая верифицировалась при подаче заявки на кредит.
3. Невыгодные условия сотрудничества по договору: кабальные проценты, множество случаев разного рода нарушений за которые предусмотрены огромные штрафные санкции.

Рекомендуем прочитать – «Много микрозаймов: откровенная история человека, попавшего в долговую кабалу».

Какие МФО работают без лицензии?

Многих заемщиков интересует вопрос: «У кого из МФО отозвали лицензию в 2021 году?» Единых списков микрофинансовых компаний, работающих без лицензии в Украине на самом деле не существует. Но поскольку аннулирование разрешений на предоставление услуг по кредитованию физических лиц является одной из функций НБУ, на регулятора, соответственно, возлагаются обязанности надлежащим образом информировать о данных фактах.

Проверить, какие МФО работают без лицензии есть возможность на сайте Национального Банка Украины:

Финансовые компании, которые за последние 3 месяца были лишены лицензий:

– 29.01.2021 года в ООО “Финпротект” (ЕГРПОУ 43004129) отозвали лицензию на предоставление услуг по факторингу

– 30.12.2020 года в ООО “Финансовая Компания “Кредитлайф” (ЕГРПОУ 42246643) отозвали лицензию на предоставление средств взаймы, в том числе и на условиях финансового кредита

– 01.12.2020 года в ООО «Финансовая компания «Динеро» (ЕГРПОУ 41350844), ООО «Укрпозика» (ЕГРПОУ 43024915) отозвали все лицензии на основании их обращения

– 17.12.2020 года в ООО «Кредитная организация «Кредит Комерц» (торговая марка «Море Грошей», ЕГРПОУ 39912232) – отозвали лицензию на предоставление средств взаймы, в том числе и на условиях финансового кредита.

Читайте также – «Когда закроют МФО в Украине?»

Выявление факта получения кредита в нелегальной МФО – это не способ забыть об обязательствах. Понятно, что не честный кредитор с иском в суд не пойдет, однако хорошо попортить жизнь «телефонным террором» может. Испорченные нервы и здоровье не соизмеримы с кратковременной выгодой, которая способна в будущем обернуться серьезной проблемой. Поэтому лучший способ избавиться непредсказуемых хлопот – все же рассчитаться по «серым» микрозаймам, а при отсутствии собственных средств, воспользоваться возможностью перекредитования на лучших условиях.

С какими нелегальными МФО без лицензии Вам пришлось иметь дело? Оставляйте информацию и свои вопросы в комментариях, а мы при необходимости постараемся помочь.