В поисках решения проблемы с МФО, заемщики рассматривают различные варианты списания долгов по микрозаймам. Одним из распространенных – является выкуп долга у коллекторов. О том, действительно ли можно выкупить кредит в микрофинансовой компании, на каких условиях проводится данная операция, какую выгоду получает заемщик и кто имеет право «приобрести» долг физического лица пойдет далее в статье.

Проблемы с МФО.

Получил займ в МФО, планировал закрыть вовремя, однако обстоятельства сложились так, что за несколько дней дата погашения, а денег нет …

Оформил несколько кредитов, так как срочно нужны были деньги, из-за отсутствия стабильных доходов продлевал займы до момента пока не понял, что дальше некуда: все доходы идут на пролонгации и при этом еще и денег не хватает! Вот такие жизненные истории ежедневно приходится слышать от десятков людей, которые поняли, что имеют проблемы с МФО.

Каким образом можно закрыть микрозаймы в сложной жизненной ситуации?

1. Получить перекредитование на лучших условиях: под более низкие проценты и долгий срок, таким образом, уменьшив сумму ежемесячного платежа.
2. Договориться с кредитором об остановке начисления процентов и штрафных санкций, списание части долга и погашение остатка в течение нескольких месяцев.
3. Обжаловать высокие проценты и пени, которые противоречат действующему законодательству и таким образом заставить кредитора уменьшить их размер.

Многие юристы предлагают и другие способы решения проблем с МФО:

– подачу судебного иска на микрофинансовую компанию;

– выкуп долга заемщика.

Понятно, что судиться с микрозаймамы без гарантии положительного результата – это слишком большая роскошь для должника. Стоимость подготовки и подачи судебного иска от 5000 грн., а сроки рассмотрения дела – около 6-ти месяцев.

Суд по МФО – это скорее дорогая попытка решения проблемы, которая нацелена на процесс для заемщика и финансовый результат для юриста.

Что касается выкупа долга в МФО, то данный вариант избавиться микрозайма выглядит просто и понятно, но имеет ли он право на жизнь?

Выкуп долга.

Схема «приобретения» микрокредита выглядит следующим образом:

1. Факторинговая компания договаривается с МФО о выкупе долга заемщика с дисконтом 50-90% от суммы задолженности.
2. Полученные от кредитора условия согласовываются с клиентом, который желает закрыть кредит, оплатив лишь часть долга.
3. Заемщик перечисляет факторинговой компании заранее оговоренную сумму средств (от 10% до 50% долга).
4. Последняя заключает с МФО договор уступки прав требования по кредиту должника.
5. После оформления сделки «покупки» займа, кредит списывается факторинговой компанией и заемщику выдается справка об отсутствии обязательств.

На первый взгляд все прозрачно и понятно. Почему бы не выкупить свой долг?

Если бы все было так просто, как кажется на первый взгляд – микрофинансовые компании уже бы давно обанкротились! Кредиторы неохотно идут на подобные договоренности, поскольку их бизнес заключается в получении максимального дохода в кратчайший период времени, а не в потере денег через «продажу» долгов за бесценок.

Как договориться с коллекторами о выкупе долга?

Для того, чтобы понять, как договориться с коллекторами о выкупе микрозайма, нужно прежде всего ответить на вопрос: «Кто может выкупить долг в МФО?»

«Купить» кредит у юридического лица-кредитора имеет право только компания, владеющая лицензией на право осуществления факторинговой деятельности – фактически другая финансовая компания.

Поэтому самостоятельно договариваться о выкупе микрокредита с МФО не имеет никакого смысла: юридически такую «продажу» невозможно будет провести. Выкуп кредита самим заемщиком – это не более чем иллюзия и желания человека таким образом решить долговой вопрос.

В таком случае, каким образом юристы предлагают купить долг по кредиту физического лица?

Выкуп кредитов юридическими компаниями происходит через связанные компании, имеющие лицензию на право осуществления операций факторинга.

Читайте также – “Как можно договориться с коллекторами о снижении долга?”

Выкупаем кредиты.

«Помогу выкупить кредит» – такие и подобные объявления заполонили интернет в поисках желающих быстро закрыть микрозаймы. Обещают списания 50-90% от общей суммы долга, при этом стоимость услуг выкупа микрозайма – от 3000 грн.

Практически большинство подобных рекламных материалов содержат обещания в течение нескольких дней решить все проблемы должников МФО. Но никто из «уважаемых юристов» не информирует каким образом он будет договариваться с более чем 50 микрофинансовыми компаниями, которые в настоящее время работают в Украине.

Фактически что такое выкуп кредита? Это подписания договора факторинга с МФО по одному или нескольким займам. Как Вы считаете, интересно ли кредиторам подписывать такие единичные договора, когда обычно они «продают» микрозаймы в количестве от 1000 кредитов? Наверное, не очень.

Администрирование операций купли-продажи требуют достаточно много времени и усилий с обеих сторон, поэтому «бумажные дела» по выкупу долгов, как правило, начинают тогда, когда существует выгода у каждой из компаний. Поэтому даже когда юристы обращаются к МФО с предложением выкупить несколько займов должников, как правило, попытки договориться с кредиторами заканчивается безуспешно!

А что в такой ситуации получает заемщик? В лучшем случае «горе юристы» вернут средства, а в худшем – просто исчезнут, либо же предложат в счет полученной предоплаты еще несколько сомнительных способов избавиться долгов.

Рекомендуем прочитать – “Консультации и помощь юриста по МФО”

Стоит ли пытаться решать проблемы с МФО через выкуп микрозаймов? Каждый сам вправе принимать решения по поводу тех или иных методов списания долга. Но прежде чем соглашаться на предложение по закрытию кредитов, попробуйте понять, как это работает. Если сомнения появляются уже на этапе консультирования, то в дальнейшем сотрудничестве они, как правило, только усиливаются, что не может не отразиться на конечном результате.

Остались вопросы? С радостью ответим на них в комментариях к данной статье!