Все мы в какой-то момент жизни нуждаемся в помощи: многие за поддержкой и советом обращаются к родственникам или друзьям, а когда дело касается кредитов, не раз прибегаем к поиску профессионала – кредитного брокера. Культура обращения к специалисту узкого профиля по тем или иным жизненно важным вопросам в Украине, к сожалению, не очень распространена. С одной стороны, в случае зубной боли мы идем к стоматологу, за прической – к парикмахеру, а вот когда нужны деньги – каждый из нас лучший специалист по вопросам кредитования.

Отсутствие достаточного уровня финансовой грамотности и довольно часто даже знаний азов банковского дела не останавливают украинцев перед самостоятельным принятием решения по поводу получения займа. Для чего же платить посреднику, если самому можно получить кредит в финансовом учреждении?

Основные причины того, что человек обращается за помощью к кредитному брокеру:

1. Плохая кредитная история. Наличие просрочек в прошлом по закрытым кредитам, или просрочки по действующим займам не позволяют заемщику получить финансирование. Постоянные отказы в кредитовании, отчаяние и уныние, как правило, приводит человека к посреднику на которого возлагаются надежды в решении финансовых проблем.
2. Отсутствие работы, или не официальное трудоустройство. Ни для кого не секрет, что финансовые учреждения при принятии решения о кредитовании заемщика, оценивают его финансовое состояние и платежеспособность. Человек, который не способен подтвердить источники погашения запрашиваемого кредита, как правило, получит отказ банка. Но это никоим образом не означает, что кредитные ресурсы для такого заемщика не доступны: микрофинансовые компании с удовольствием предложат онлайн кредит безработному без проверок, да еще и под 0,01%.
3. Кредит нужен быстро. Как правило, люди, которые заказывают услугу «быстро», готовы переплачивать за помощь и комфорт в решении финансового вопроса, а также высоко ценят сэкономленное время. Заемщики полагаются на профессиональных кредитных посредников, которые способны полностью удовлетворить их прихоти.
4. Не соответствие возраста заемщика требованиям финансового учреждения. Данный критерий касается в первую очередь студентов и пенсионеров, которых не слишком охотно кредитуют украинские банки. Как правило, люди, желающие получить заем, имеют дело с возрастным ограничением 21-65 лет, а решить вопрос с оформлением финансирования на границе указанного возраста берутся кредитные брокеры.
5. Желание получить квалифицированную помощь специалиста, который подберет лучшие условия кредитования на рынке без риска понести непредсказуемые расходы в будущем.

Кредит через брокера.

В Украине к кредитному посреднику, как правило, обращается 2 категории людей:

– которые не могут самостоятельно получить кредит;

– желают поручить работу специалисту своего дела.

Как ни странно, причиной подавляющего большинства обращений украинцев за услугами кредитного брокера является именно тупик: невозможность платить займы микрофинансовых компаний, или же наличие плохой кредитной истории, которая приводит к отказам в финансировании.

Из-за хронической коррупции в нашей стране, у многих людей сформировалось впечатление, что за деньги можно приобрести все! Так почему же нельзя улучшить кредитную историю, или, заплатив комиссию, получить кредит через посредника, который с легкостью договорится с сотрудниками финансовых учреждений за определенный «откат»?

Убеждение людей в безграничных возможностях кредитных брокеров в решении финансовых вопросов, создает фундамент для зарождения мошеннических схем в сфере посредничества и способствует выходу на рынок так называемых «черных» брокеров.

Каким образом отличить настоящих финансовых консультантов от их «черных соседей» пойдет далее в статье.

Услуги кредитного брокера.

Какие услуги предоставляет кредитный брокер в Украине и за что мы с Вами должны платить?

1. Поиск и подбор лучших предложений кредитования из всех доступных на рынке, соответствующих запросу клиента. Нередко возникают ситуации, когда посредники пытаются «продать» человеку услуги, в которых он не нуждается, например, онлайн кредит под 0%, или кредитный лимит на карту, в ситуации, когда нужен кредит на приобретение б/у авто. Причина этому – комиссия финансового учреждения за продажу дорогих потребительских кредитов. Предоставляя Вам услугу, брокер зарабатывает дважды: получает вознаграждение как от заемщика, так и от кредитодателя. Таким образом, подбор лучшего предложения кредитования превращается в навязывание выгодного для посредника кредитного продукта.
2. Освобождение клиента от лишних действий и походов по финансовым учреждениям. Кредитный брокер собирает все необходимые документы, снимает копии, заполняет анкеты на получение кредитов, направляет их в несколько банков и финансовых компаний с которыми налажено сотрудничество, фактически делает основную работу за заемщика по оформлению займа. Отдельные кредитные организации предоставляют даже доступ к собственному программному обеспечению для быстрого получения личных данных заявителя и оперативного принятия решения.
3. Разъяснение человеку реальных условий кредитования и расчет эффективной процентной ставки. К сожалению, в Украине из-за несформированной культуры получения займа и не выполнения заемщиком взятых обязательств, процент невозврата кредитов достаточно высок. Для получения выгоды в таких условиях, финансовые учреждения закладывают риски невозврата долга в стоимость займа, что делает его слишком дорогим. А каким образом можно удешевить конечный продукт? Конечно, скрыв дополнительные расходы и платежи в кредитном договоре. Именно таким образом появляются непонятные для заемщика расходы по оплате страхования, комиссии за получение или обслуживание займа, ежемесячные платежи по сопровождению кредита и др. Показать все «подводные камни» будущего займа и рассчитать реальную переплату – прямые обязанности кредитного брокера.

Конечно, при выборе кредита пользоваться помощью специалиста можно и нужно, но для того, чтобы не попасть в «впросак» и не лишиться собственных денег стоит взвешенно подойти к подбору финансового посредника, не рассчитывая на его над возможности. Надеяться на доступное кредитование через брокера в ситуации наличия нескольких просроченных кредитов – это обманывать себя, жить в своем мире «розовых очков», который не имеет ничего общего с реальностью в Украине!

Кредитный брокер без предоплаты.

Услуги кредитного брокера всегда платные: не могут работать люди в Украине без денег! Другое дело: кто и когда оплачивает услуги по подбору кредита? Хороший кредитный брокер, который работает официально и дорожит своей репутацией не будет брать деньги с заемщика. Работу такого посредника оплачивает банк, или финансовая компания, которая заключила с ним договор о сотрудничестве.

Ни для кого не секрет, что финансовые учреждения в своей работе по привлечению новых клиентов оперируют многомиллионными рекламными бюджетами, что позволяет им платить достойное вознаграждение за каждого заемщика. Поскольку кредитование – это основная статья заработка для банковских учреждений, последние охотно делятся доходами с кредитными брокерами, которые работают без предоплаты, или же вообще бесплатно для заявителя, с целью увеличения клиентской базы и выполнения бюджетных показателей.

Таким образом, искать подводные камни в бесплатной помощи финансового посредника, или же бояться кредитного брокера, который предоставляет услуги без предоплаты точно не стоит. Это реальная бизнес модель, которая работает в Украине!

А вот что касается кредитного брокера, который гарантирует 100 процентное согласование кредита – от таких лучше держаться подальше. Прежде всего: в брокерском бизнесе никаких гарантий быть не может! Не может человек с улицы гарантировать Вам выдачу кредита финансовым учреждением, поскольку посредник не вправе распоряжаться деньгами банка, или финансовой компании. Кроме этого, о каком 100 процентном согласовании кредита в принципе может идти речь? Кто предоставит заем безработному, преступнику или должнику с несколькими десятками просроченных микрозаймов? Надеюсь, Вы не относите банки или финансовые компании в Украине к благотворительным организациям.

Рекомендуем прочитать – “Новые МФО в Украине: выход из долговой зависимости?”

Помощь кредитного брокера.

Основная причина, которая побуждает обращаться украинцев к финансовому посреднику – это отказ банков в предоставлении займа, то есть невозможность оформить кредит самостоятельно из-за плохой кредитной истории, или же чрезмерной закредитованности. Большинство сайтов, которые предлагают помощь брокера в получении кредита с просрочкой – это, как правило, Интернет-ресурсы на которых размещены рекламные материалы нескольких десятков компаний, предлагающих микрозаймы до зарплаты, довольно часто и под 0% годовых. Называть подобные сервисами помощниками, по нашему мнению, не очень корректно. Вместо того, чтобы «вытягивать» человека из долговой ямы, микрофинансовые компании еще глубже его туда «загоняют», выдавая ссуды под 600-700% годовых:

Реальная помощь брокера в получении кредита должна заключаться в объективной оценке кредитной истории заемщика и предоставлении конкретных рекомендаций по получению займа без траты времени. Если ситуация заемщика с открытыми просрочки «плачевная», то об этом стоит откровенно и искренне говорить человеку – «Не ищите кредит, так как его не найдете. Никто Вам не одолжит ни копейки и не тратьте на это свое время».

А попытки склонить закредитованного заемщика к оформлению очередного кредита МФО под «космические» проценты – это ни что иное, как способ заработать на доверчивости и финансовой неграмотности людей.

Настоящая помощь брокера в получении кредита – это:

1. Диагностика конкретной жизненной ситуации заявителя, которая привела его к посреднику.
2. Выяснение целей кредитования.
3. Получение и изучение кредитной истории заемщика.
4. Подбор лучших предложений по кредитованию из всех доступных для конкретного человека. Откровенное информирование о невозможности оказать помощь в случае понимания бесперспективности дальнейшего сотрудничества.
5. Организация подачи заявок на получение займа в несколько финансовых учреждений, которые с наибольшей вероятностью дадут положительное решение. При этом сотрудничество осуществляется с кредитными организациями, предоставляющими ссуды под «адекватные» проценты, а не заоблачные процентные ставки со многими нулями.
6. Помощь в организации подписания документов и оформлении кредита.

Самый простой способ найти фирму, или брокера, который поможет взять кредит – обратиться к кредитному посреднику онлайн. Объективная оценка кредитной истории, быстрый подбор необходимой ссуды без походов по отделениям, отсутствие каких-либо комиссий или платежей – делают его максимально доступным и выгодным для украинцев. Экономия времени и усилий человека – вот основной девиз данного сервиса!

Взять кредит через брокера.

Получить кредит через брокера – это довериться человеку, или же сервису в том, что он выполнит работу по поиску нужного кредита лучше Вас. Если мы говорим о вопросах доверия, то и решение о выборе посредника должно быть взвешенным. Как бы там ни было, но после получения займа человеку еще нужно с ним «жить» определенное время, оплачивая ежемесячные платежи, как правило, не 1 год.

Итак, как правильно взять кредит с помощью кредитного брокера?

– изучить информацию на сайтах финансовых посредников, которые готовы предоставить качественные услуги по подбору нужного кредита;

– выбрать несколько брокеров, которые предлагают кредитные продукты, удовлетворяющие Вашему запросу;

– ознакомиться с отзывами в интернете о работе избранных «помощников»;

– убедиться в том, что посредники готовы работать без предоплаты, или же бесплатно осуществить подбор доступных вариантов кредитования;

– предоставить брокеру полную и исчерпывающую информацию по кредитной истории, откровенно ответить на все вопросы по реальной финансовой ситуации на момент обращения;

– заказать услугу поиска кредита на лучших условиях;

– по результатам полученных одобрений банками и финансовыми компаниями, выбрать самый выгодный для себя вариант;

– внимательно перечитать кредитный договор на предмет прозрачности условий финансирования и отсутствия скрытых комиссий;

– подписать кредитный договор и получить средства;

– поблагодарить посреднику за качественный сервис)) и оставить объективный отзыв о результатах его работы.

Для тех, кто ищет как взять кредит у брокера, сразу сообщаем: финансовые посредники в Украине не являются кредитными организациями и не имеют права предоставлять займы за счет собственных средств. Поэтому обратиться за помощью к брокеру можно, но не стоит рассчитывать на финансирование компанией-посредником. В нашей стране предоставлением кредитов занимаются исключительно банки и финансовые компании, которые имеют соответствующую лицензию.

Хороший кредитный брокер.

Хороший кредитный брокер – это посредник, который предоставляет качественную услугу по подбору наилучшего кредита бесплатно или за небольшую плату для клиента. Официальная регистрация юридического лица, многолетняя история работы в сфере финансового посредничества, подписанные партнерские договоры с несколькими финансовыми учреждениями, наличие десятков реальных отзывов людей, которые воспользовались услугами – это все критерии надежного кредитного брокера, которому можно доверять.

Белые кредитные брокеры ценят собственную репутацию и дорожат каждым клиентом. Доволен сервисом заемщик, который в дальнейшем будет рекомендовать услуги посредника людям из собственного окружения – вот основной клиент хорошего кредитного брокера. Работники «белой» компании не предлагают все подряд, а четко ориентируясь в параметрах кредитных продуктов разных финансовых учреждений, способны подобрать лучшее из доступного арсенала предложений банков-партнеров.

Вся работа официального кредитного брокера построена на выполнении условий договора сотрудничества с соблюдением требований законодательства и правил деловой этики. Никаких требований предоплаты, расчет только по факту получения займа!

Надежный и честный кредитный брокер никоим образом не будет манипулировать потребностями клиента, а предложит заемщику лишь тот кредитный продукт, который максимально соответствует его запросу.

А вот на сколько кредитный брокер реальный и действительно ли можно найти добросовестного посредника в решении сложных финансовых вопросов пойдет далее в статье. Одно можно сказать с уверенностью – мошенников на просторах интернета, которые обещают «золотые горы» более чем достаточно.

Черный брокер.

К поиску черных брокеров в Украине прибегают в 2-х случаях:

– обезопасить себя от мошенников, которые готовы забрать последние деньги за «сладкие» обещания доступных кредитов;

– в случае безвыходной ситуации, когда после десятка полученных отказов в предоставлении финансирования, опускаются руки продолжать делать что-либо.

К сожалению, мошеннических схем заработка на доверчивости украинцев в нашей стране более чем достаточно. Каким образом уберечься от черных брокеров? Прежде всего, в общении с посредником нужно обращать внимание на ряд моментов, которые свидетельствуют о его недобросовестности:

1. Слишком доступное кредитование. Объявления типа: «Займы безработным, с плохой кредитной историей и открытыми просрочки», «Оформим кредит людям в черном списке, даже бомжам» должны насторожить заёмщика. Финансовые учреждения не являются благотворителями в нашей стране и не разбрасываются деньгами на все стороны!
2. Яркая реклама, переполненная обещаниями и не содержит никаких требований к заявителю. Не бывает такого, что каждый человек может оформить кредит! «Сладкие», заманчивые объявления призваны привлекать как можно большее количество людей, которые помогут обогатиться мошенникам.
3. Предложения по оформлению поддельных документов для введения в заблуждение работников банка с целью получения денег. Подобное мошенничество работает только как способ обогащения черных брокеров на сомнительной помощи и несет в себе риск обращения финансового учреждения в полицию с заявлением по ст. 190 Уголовного кодекса Украины, которая предусматривает ответственность в форме лишения свободы на срок до 3-х лет.
4. Требования по уплате аванса, страховок, комиссий за проверку кредитной истории или ее улучшение. Процесс подбора кредита имеет понятный результат – получение займа в финансовом учреждении законным путем. Данный факт может служить основанием для проведения расчетов с кредитным брокером.
5. Размер комиссионного вознаграждения. Комиссия посредника в размере 1-3% от суммы полученного кредита считается достойной платой за предоставление качественных услуг. Черные брокеры, как правило, выставляют ценник 10-20% от суммы займа, пользуясь ситуацией безысходности, в которой оказался заемщик после десятков отказов финансовых учреждений в запрашиваемом финансировании.

Примером черного брокера может быть сайт Украинской брокерской компании:

Посредник предлагает подбор частного инвестора или кредитного донора по месту жительства заемщика. Как работают мошеннические схемы с кредитным донорством описано в нашей статье.

Максимальная годовая процентная ставка, указанная на сайте брокера уже должна насторожить читателя, 36% годовых и это без залога и официального трудоустройства! Ладно, попробуем выяснить, кто же предлагает такие «сладкие» условия, перейдя в раздел «Контакты». Очередное разочарование – вместо контактов получаем сообщение об ошибке

Тем не менее на сайте брокера указано, что услугу предоставляет ООО «Кредит UA». Давайте проверим регистрационные данные компании-посредника в государственном реестре юридических лиц. Начнем с того, что украинское законодательство запрещает в наименовании юридического лица применять буквы латиницы, поэтому даже онлайн реестр компаний не позволяет ввести «UA» в строку поиска. Мы попытались найти брокера по «Кредит ЮА», но в ответ получили информацию об отсутствии данного юридического лица в реестре:

На кого рассчитан такой «развод»? В первую очередь на людей, которые не способны идентифицировать черного брокера и отличить настоящего консультанта в финансовых вопросах от его «фейкового» клона. Спешка человека, вера в волшебных всесильных помощников и не желание вникать в детали услуги, которая предлагается – все это, как правило, приводит к потере собственных средств, разочарованию, депрессии…

Черный список кредитных брокеров – это ни что иное как рейтинг недобросовестных посредников в сфере кредитования, которые не выполняют своих обещаний. Поскольку, как правило, такие компании работают не официально, то даже перечислить их является проблематичным. Однако, если в выборе финансового помощника учитывать указанные выше негативные моменты, есть возможность таким образом обойти неприятности и не попасться в сети мошенников. Главное – не ищите легких путей в финансовых вопросах и обходите стороной тех, кто обещает «золотые горы» не разобравшись даже в сути вопроса.

Кредитный брокер онлайн.

Зарождение онлайн кредитования в Украине фактически привило людям привычку получать все необходимые услуги дистанционно, в том и числе по подбору нужной займа в соответствии с конкретным запросом. В чем же преимущество кредитного брокера онлайн, от его офлайн товарища?

1. Доступность – не нужно никуда ходить. Выбор доступных услуг по кредитованию в телефоне. При этом не нужно просматривать сотни предложений финансовых учреждений по предоставлению займов, большинство из которых Вам не может быть оказано, или не соответствует запросу. Достаточно задать минимальное количество входных параметров и получить конкретные варианты кредитования, которые удовлетворяют потребностям.
2. Скорость. Через онлайн брокера есть возможность получить несколько доступных предложений и не тратить время на подачу десятка заявок на сомнительных сайтах.
3. Качество услуг. Финансовый посредник, работающий онлайн осуществляет подбор кредита в соответствии с разработанным заранее алгоритмом на основе полученных от клиента ответов на вопросы. Офлайн брокеры довольно часто используют в своей работе инструменты манипуляции действиями заемщика, направляя его в финансовое учреждение, которое платит большую комиссию, или же дополнительную мотивацию посреднику, а не туда, где есть возможность получить кредит на лучших условиях.
4. Комиссии. Кредитный онлайн брокер имеет возможность предоставлять более дешевые услуги за счет отсутствия расходов на аренду офлайн точки, оплату труда сотрудников, коммунальные услуги и др. Таким образом, дистанционный подбор займа через интернет, как правило, является бесплатным для заемщика.

Для быстрого подбора наилучшего варианта кредитования из всех доступных в Украине мы разработали бесплатный онлайн сервис. На основании полученных ответов на 7 простых вопросов он направит Вас к тем финансовым учреждениям, которые предоставят необходимый кредит и просчитает вероятность его получения. Даже если так случится, что в силу определенных причин кредитование окажется не доступным, мы предложим конкретные пути улучшения кредитной истории, или же выхода из долговой «кабалы».

Список кредитных брокеров.

ТОП кредитных брокеров в Украине на самом деле не существует, поскольку в нашей стране в отличии от России не существует ассоциации кредитных брокеров, которая лицензировала бы работу финансовых посредников и обеспечивала бы предоставление действительно качественных услуг.

Отсутствие требований к разрешительной документации и надлежащей проверки кредитно-брокерских компаний со стороны контролирующих органов делают этот бизнес общедоступным. Если обратиться в государственный реестр юридических лиц и проверить несколько посредников, то можно увидеть, что основным видом их деятельности является предоставление информационно-консультационных услуг. О возможности проведения контроля качества предоставляемых консультаций, думаю, комментарии не нужны.

Поэтому все списки кредитных брокеров сводятся к тому, что компании с крупнейшими рекламными бюджетами находятся в ТОП Google поиска. Однако первые позиции выдачи поисковой системы не означают хороший сервис и точно не гарантируют качество услуг.

Какие банки работают с кредитными брокерами? Большинство финансовых учреждений в Украине сотрудничают с компаниями, предоставляющими услуги по подбору займа, в частности: Альфа Банк, ПУМБ, Банк Инвестиций и Сбережений, ТАС Банк, ОТП Банк и др. Это дает возможность воспользоваться услугами посредника не только в таких крупных городах, как: Киев, Харьков, Одесса, Днепр, Львов, но и в районных центрах и даже поселках городского типа, где работают отделения украинских банков.

Можно ли доверять кредитным брокерам? Да, но в ситуации, когда схема оказания помощи специалистами в финансовой сфере прозрачная и понятная. Использование услуг бесплатного сервиса подбора, или с оплатой за результат – залог того, что Вы не окажетесь в роли пострадавшего от мошенников, которые таким образом зарабатывают на доверчивости украинцев.

Прислушайтесь к нашим советам по выбору кредитного брокера и не принимайте эмоциональных, не обдуманных решений и тогда сотрудничество с финансовым посредником не принесет разочарование, а станет вспомогательным в решении насущных финансовых вопросов.