Ключевой вопрос у должников, которые просрочили кредит: «Через сколько времени коллекторы подают в суд?». Почему-то в Украине так исторически сложилось, что как только речь заходит о кредитных обязательствах, сразу у людей появляются опасения: в случае неуплаты – суд, конфискация имущества, потеря работы, семья на улице… На самом деле нечего удивляться! В ситуациях психологической депрессии, «телефонного террора» коллекторов, запугивания и угроз, воображение человека способно творить чудеса. Разве мы мало слышали о выселении людей из квартир за просроченные банковские кредиты? Так и с детства большинство из нас учили: «Взял чужое – верни!».

Стереотипы заемщика о необходимости расплаты за все в этом мире умноженные на чувство совести и ответственности, заставляют должника из последних усилий искать деньги и отдавать их на пролонгации, или частичные оплаты по просроченным микрозаймам, чтобы избежать суда. А стоит ли действительно бояться судебных исков коллекторов и их последствий, разберем вместе с Вами в рамках данной статьи.

Могут коллекторы обратиться в суд?

Прежде чем ответить на этот вопрос предлагаем выяснить: «Кто может подать в суд по просроченному кредиту?»

1. Микрофинансовая компания или банк – одним словом «кредитор», который предоставил Вам кредит на конкретный срок и на определенных в договоре условиях.
2. Коллекторская, или факторинговая компания – кратко «новый кредитор», к которому перешло право требования долга на основании заключенного договора факторинга. Если простыми словами – то компания, которая «купила» кредит.

Мы остановимся именно на судебных исках коллекторских компаний. Если Вас интересует подают ли МФО в суд и список таких микрозаймов, читайте нашу статью – «Какие МФО обращаются в суд и через сколько времени?».

Итак, имеет ли право коллекторское агентство подать в суд?

Согласно Гражданскому кодексу Украины кредитор имеет законное право переуступить право требования долга по кредитным договорам другому лицу (факторинговой компании).

При этом сторона, которая «покупает» кредиты обязана надлежащим образом проинформировать заемщиков о факте приобретения денежных требований. А обязанность заемщиков погашать кредиты факторинговой компании (новому кредитору) возникает только после получения такого письменного уведомления.

И вот только когда соблюдены все юридические процедуры перехода права требования долга, коллекторская или факторинговая компания имеет право подать иск в суд о взыскании долга.

Подают ли реально коллекторы в суд?

Можно сказать уверенно, что факторинговые компании не спешат с судебными исками. Как и заемщики, они прекрасно понимают, что судебная тяжба – это достаточно длительный процесс, который требует времени и денег. Труд штатных юристов компании также нужно оплачивать!

В начале, коллекторы всегда будут пытаться добровольно урегулировать вопрос погашения просроченной задолженности. Если проанализировать их работу с должниками, то ее можно разделить 4 стадии:

1. Не хотят слушать от заемщика никаких оправданий, причин неуплаты и аргументов. Реструктуризации у них нет! Есть только обязанность у должника рассчитаться с кредитором.
2. Займите деньги где угодно! У Вас есть родственники, знакомые и друзья. В конце концов, кредит можно платить частями, оформив займ в другой финансовой компании.
3. Отдавайте последнее – Вы за что-то живете! Иначе – обратимся в полицию и прокуратору с заявлением относительно признаков мошенничества, запретим выезд за границу, заблокируем социальные выплаты, лишим субсидии и др., а фактически – «телефонный террор».
4. Подадим судебный иск, заберем имущество и оставим Вас на улице!

В каких случаях коллекторы подают в суд на должника?

Определить четкие правила, когда коллекторы подают в суд, довольно трудно. Каждая компания руководствуется собственными критериями выбора «несчастного». Для одних – это большая сумма долга у заемщика и отсутствие каких-либо оплат, для других – постоянный контакт с должником и наличие информации по трудоустройству.

Одно можно утверждать наверняка, коллекторам выгоднее судиться с людьми, у которых имеется имущество и официальные ежемесячные доходы. Данную информацию компании с легкостью получают через частных нотариусов за отдельную плату.

Через сколько коллекторы подают в суд?

При «покупки» кредитного портфеля коллекторы, как правило, начинают с того, что сегментируют его по категориям должников и перспективности взыскания долга. Определение сегментов заемщиков проводится в процессе первой недели телефонного обзвона, когда становится ясно, кто из них контактный, а на кого есть возможность повлиять через близкое окружение. Согласно уровню «перспективности», применяется та или иная стратегия сбора задолженности. Телефонный «террор» и переписка может длиться 3-4 месяца, после чего коллекторы принимают решения либо:

– продолжать дальнейшую работу путем «прессинга» и запугиваний;

– менять стратегию на более жесткую (звонить от имени правоохранительных органов, провоцировать у соседей, друзей и коллег по работе агрессию по отношению к заемщику и др.)

– «продавать» кредит другой факторинговой компании;

– подавать иск в суд.

Читайте также – “Коллекторы ЕАПБ: методы работы и защита от них“.

Если коллекторы подали в суд?

Рассмотрение дела в суде у многих заемщиков ассоциируется с лишением имущества и выселением из квартиры. Однако не все так страшно, как рисует воображение. Если даже коллекторы и подали в суд, то это еще точно не конец света. Понятно, что в таком случае заемщику не нужно сидеть, сложа руки и надеяться на «манну небесную». Даже на этапе судебного иска можно и нужно защищаться:

– обратиться к юристу по поводу подготовки отзыва на исковое заявление и сопровождения процесса в суде;

– передав документы по делу, согласовать стратегию защиты;

– если в собственности есть движимое, либо не движимое имущество, стоит узнать стоимость переоформления активов на близких родственников. Если сумма денег, которая нужна на оплату услуг нотариуса не слишком большая – лучше «избавиться от хлопот».

При профессиональном и взвешенном подходе к делу можно признать в судебном порядке:

1. Кредитный договор не заключенным, или ничтожными.
2. Несоответствие суммы начисленных штрафных санкций действующему законодательству.
3. Нарушение МФО порядка заключения кредитного договора.

Даже при сомнительном сценарии развития событий – победе МФО в суде, ситуация для должника выглядит не худшим образом. Начисление процентов и штрафных санкций прекращается, взыскание задолженности происходит через государственных или частных исполнителей.

В соответствии с требованиями действующего законодательства, максимальная сумма, которую кредитор может взимать с регулярных доходов заемщика – не более 20% от его официальной заработной платы (при наличии решения по 1 МФО) и не более 50% ежемесячного заработка в случае победы в судах 2-х и больше микрофинансовых компаний.

Читайте также – “Чего можно ожидать от коллекторов в Украине? Как себя защитить?”

Талион Плюс суд.

В одной из наших предыдущих статей мы рассказывали о «продаже» кредитов Манивео компании Талион Плюс. Сейчас остановимся именно на судебной практике Талион +. Для этого предлагаем обратиться в Единый государственный реестр судебных решений, где по поиску можем найти всего 40 дел, которые рассматривались с участием ООО «Талион Плюс» в суде в течение 4-х лет работы компании.

Более детальный анализ судебных дел показал, что за все время существования компании, ни разу Талион Плюс не подал самостоятельно иск в суд о взыскании задолженности с заемщиков. Большинство дел – это защита собственных интересов по искам должников, или апелляции по уже принятым решениям.

Однако, по Талион Плюс удалось найти достаточно интересное решение по иску физического лица о признании недействительным кредитного договора, заключенного с ООО «Манивео Скорая финансовая помощь».

По данному делу, ООО «Талион Плюс» подало в суд подтверждающие документы о полном списании задолженности по кредитному договору. Таким образом, можно сделать вывод, что отстаивать свои интересы в суде факторинговая компания не спешит. Иногда списание остатка долга заемщику физическому лицу может стать лучшим решением, чем трата времени на доводы своей правды в суде.

Кредитэкспресс суд.

Изучение судебной практики Кредитэкспресс начнем с пересмотра решений судов за более чем 12-летний период работы коллекторской компании.

Итак, с 95 рассмотренных гражданских дел с участием Кредитэкспресс, мы не нашли ни одного, где бы истцом было дано юридическое лицо. Вместе с тем, должники активно отстаивают собственные интересы и признают в судебном порядке действия коллекторской компании по взысканию задолженности незаконными с компенсацией морального вреда.

Таким образом, становится понятным, что Кредитэкспресс в суд не спешит. Коллекторская компания предпочитает в работе с заемщиками переговоры и личные договоренности.

Читайте также – “Можно ли договориться с коллекторами о списании части долга?”

Подает ли Примоколлект в суд?

Получить ответ на этот вопрос очень просто – нужно лишь сделать запрос по названию компании в Едином реестре судебных решений.

Итак, с участием Примоколлект было проведено более 13 000 судебных заседаний за более чем 9 лет работы компании. При детальном просмотре решений судов, удалось обнаружить немало исков Примоколлект к должникам физическим лицам о взыскании задолженности. Характерно тем, что большинство таких исков касается банковских кредитов.

Однако, как бы там ни было, компания активно практикует позицию отстаивания собственных интересов в суде.

Подает ли в суд Кредит Капитал?

За более чем 10 лет судебной практики Кредит Капитал, компания принимала участие в более чем 1400 заседаниях судов. Анализируя исковые требования сторон, можно утвердительно ответить Кредит Капитал по большинству выступает в роли истца по делам о взыскании задолженности.

Стоит прочитать – “Коллектори Кредит Капитал: возможна ли защита?”

У компании есть практика отстаивания собственных интересов по кредитным договорам МФО. При этом коллекторам удается доказывать в суде справедливость суммы долга в случаях, когда сумма штрафных санкций втрое превышает основную задолженность.

Рекомендуем прочитать – “Юрист по МФО: реальная помощь заемщикам“.

Таким образом, ответ на вопрос: «Подают ли коллекторские агентства в суд?» Чрезвычайно проста – все зависит от возможностей и желания каждой отдельной компании отстаивать интересы в судебном порядке. Для одних – это в порядке вещей, другие – занимают позицию защиты и лишения «лишних хлопот».

Одно можно утверждать наверняка, для коллекторов лучшим вариантом получения погашения является достижение договоренности с заемщиком, а только когда все методы добровольного урегулирования долга испытаны и безуспешно, возникает пусть небольшой, но риск судебных исков и признание собственной финансовой несостоятельности выполнять кредитные обязательства.