Спробували покористуватися кредитами МФО і вже задумуєтесь над перекредитуванням мікрозаймів? Вважаєте, що об’єднання всіх кредитів в один дозволить позбавитись боргів? Можливо, але для того, щоб рефінансування позик принесло очікуваний результат, а не стало ще більшим борговим тягарем, варто розібратися з деталями цієї операції: вигодами від її проведення та «підводним камінням» кредиту на погашення боргів.

Для чого потрібне перекредитування мікрозаймів?

Спокусився на рекламу «нульових кредитів» через інтернет, оскільки терміново потрібні були гроші. Виникли непередбачувані витрати і не вдалося із зарплати закрити онлайн позику. Який вихід? Звісно, пролонгувати, сплативши лише проценти! А кошти для пролонгації можна легко отримати в іншій мікрофінансовій компанії, яких в Україні вже кілька десятків.

Доступні гроші досить швидко затьмарили розум… За другим кредитом з’явився третій для пролонгації другого, далі четвертий – для закриття першого і … вже десяток. Суму боргу важко порахувати, але вже точно понад 50 тис. грн. Ось найбільш поширена ситуація, яка трапляється з позичальниками МФО в Україні.

На цьому етапі вже стає зрозумілим, що отримання нових мікрозаймів для пролонгації діючих не вирішує проблему, а лише відтерміновує її.  А як щодо того, щоб об’єднати всі кредити в один? Виглядає  зручно – платиш лише одному кредитору у визначену дату, а не тримаєш інформацію по всім позикам в голові. А якщо «розбити» кредит на 12 місяців та ще й зменшити суму процентів – це може стати виходом із «боргової кабали»?

Перекредитування кредитів в Україні (називають ще перекредитація, або рефінансування) – це ніщо інше, як отримання нової позики для закриття наявних боргів. Для чого позичальнику об’єднувати кредити?

1. Зменшення кількості джерел морального та психологічного тиску у випадку прострочень по мікрозаймам. Зрозуміло, сотні дзвінків в день від колекторів із десяти МФО здатні травмувати будь яку міцну психіку, інша справа – один кредитор, з яким завжди можна порозумітися.
2. Зручність в погашенні. Платити з одного сайту, або за одними реквізитами завжди простіше, ніж за багатьма.
3. Відома одна дата платежу на відміну від «коротких» кредитів МФО, коли необхідно складати календар платежів для відслідковування дати закінчення кожної окремої позики.
4. Зменшення суми щомісячного платежу за рахунок більш тривалого строку користування кредитом та нижчої процентної ставки.
5. Можливість своєчасно виплачувати борг без пошуку нових мікрозаймів, а лише за рахунок власних щомісячних доходів.

Перекредитування онлайн займів: умови.

Яким чином можна вирішити питання з об’єднанням швидких кредитів? Де можна переоформити кредит під менший процент? Ці питання є найбільш важливі на етапі настання строків оплати мікрозаймів. Допустити вихід на прострочку може коштувати аж надто дорого! Якщо не повернути гроші МФО своєчасно, то навіть по «безпроцентним» кредитам доводиться переплачувати, та ще й не малі суми, які фінансові компанії донараховують за порушення строків оплати згідно договору. А що вже говорити про «космічні» штрафні санкції та справжній «терор» колекторів…

Тому втрата часу на пошук коштів для рефінансування онлайн займів просто не допустима!

Отже, на яких умовах варто шукати гроші?

• З мінімальними затратами часу. Безкінечно пролонгувати кредити – це продовжувати «викидати» гроші на вітер.
• Під процентну ставку, яка буде нижчою за діючі проценти по мікрозаймам. У жодному разі не погоджуються на кредити під аналогічні, або вищі проценти – це шлях в нікуди, який рано чи пізно закінчиться пошуком приватної позики, але вже за більшої суми боргу!
• Строк користування новою позикою повинен бути довшим за діючі строки погашення мікрозаймів. Це дозволить зменшити фінансове навантаження на сімейний бюджет по сплаті кредиту.
• Відсутність прихованих комісій та платежів. Непоодинокі випадки, коли банки, або фінансові компанії за низькими процентами та привабливими, на перший погляд умовами, приховують додаткові платежі, або комісії, що суттєво збільшують вартість позики. Як правило, практикують стягувати одноразові комісії за видачу кредиту, щомісячно – за обслуговування, або ж змушують купувати страхування життя, яке носить формальний характер, а фактично коштує не малих грошей.
• Без жодних передоплат! На даний час чимало шахраїв не гребують збагачуватись на чужих проблемах та біді інших. Відомі часті випадки, коли представляючись працівниками банку Альянс, або приватними інвесторами, невідомі особи «видурюють» у людей десятки тисяч гривень для отримання позики. Не довіряйте жодним обіцянкам взяти кредит за гроші!

Де можна отримати рефінансування мікрозаймів?

Де краще отримати кредит для погашення боргів? Не вважаємо за потрібне рекомендувати Вам заставні банківські, або ломбардні позики – зосередимося на перевірених способах «перекредитації» кредитів, які не вимагатимуть часу на ходіння по відділеннях та збору стосів нікому не потрібних документів.

1. Як би це дивно не виглядало, але найкращим кредитором можуть стати родичі, друзі, знайомі, чи сусіди. Люди, які готові підтримати в складний для Вас час та зробити це безкорисно. Для позичальника, гроші від близьких людей можуть стати рятувальним жилетом в позбавленні боргового тягаря, адже в такому випадку виконується основне правило – зменшується сума щомісячного платежу за рахунок відсутності процентів, або їх несуттєвої суми.

Але є й інша сторона медалі: перед тим, як звертатися за позикою до родичів чи друзів, правильно оцініть власні можливості повернення грошей за рахунок щомісячного доходу. Неодноразові випадки, коли люди втрачали хороших друзів через неможливість розрахувати з ними своєчасно!

2. У банківських установах. У більшості з нас живуть стереотипи, що банки – це складно, довго, не зручно, та й надії на результат не багато, оскільки фінансовим установам потрібні ідеальні клієнти з бездоганною кредитною історією. Частково – це правда, проте в наш час і банки вимушені реформуватися та йти в ногу з часом, так як з ростом ринку МФО, людей з ідеальною історією обслуговування кредитів стає все менше і менше.

Задля того, щоб не втрачати час на пошук банківського кредиту на «перекредитацію», радимо Вам звернути увагу на кілька сучасних та прогресивних фінансових установ, які приймають рішення щодо можливості кредитування протягом кількох хвилин та роблять це онлайн.

В якому банку вигідніше об’єднати кредити?

Не виходячи з дому, є можливість запросити кредитну карту з лімітом до 200 тис. грн. у:

• Альфа Банку, який безкоштовно пропонує кредитку «Максимум» з пільговим періодом до 62 днів, а у разі користування коштами банку більш тривалий термін – процентна ставка складе всього 39,9% річних, це 0,11% за кожен день користування грошима. Це суттєво менше, ніж по кредиту МФО! Мінімальний платіж по кредитці – всього 5% від суми заборгованості в місяць. Як замовити кредитну картку Альфа Банку з лімітом до 200 тис. грн. і при цьому гарантовано отримати 100 грн. на картковий рахунок – читайте в нашій статті.

• Монобанку, що пропонує безкоштовну інноваційну картку з кредитним лімітом до 100 тис. грн., пільговим періодом – до 62 днів та базовою процентною ставкою за користування коштами банку – 38,2% річних. Замовивши даний пластик, людина фактично отримує «банк в кишені», оскільки зручність та практичність мобільного додатку Монобанку не піддається жодним сумнівам! Бонус для відвідувачів нашого сайту «Фінансовий Клуб» – гарантовано 50 грн. на картковий рахунок при безкоштовному замовленні картки Монобанку за посиланням. Детальна інструкція з отримання картки – ось.

Чи можна звернутися до інших банків за перекредитуванням мікрозаймів? Звичайно, можна. Проте у інших фінансових установах є ризик втратити час за «ходінням з паперами», не отримавши жодного результату. На жаль, в наш час ряд банків, які нібито дають кредит на погашення інших кредитів, насправді лише декларують бажання кредитувати населення, але коли приходить час до справи неодноразово можна почути в свою адресу – «шкода, але Вам відмовили в оформленні позики».

Для того, щоб у читачів було правильне уявлення щодо можливості переоформлення кредиту під менший процент – звертатися за позикою до банків є сенс лише тоді, коли у Вас відсутні прострочення по мікрозаймам, або строки прострочення не перевищують 7-ми днів. В іншому випадку банки не відмовлять у випуску картки, але ймовірність отримання кредитного ліміту надзвичайно низька! Практично всі фінансові установи в Україні на даний час користуються інформацією з бюро кредитних історій для перевірки платіжної дисципліни позичальників. Тому у разі наявності більш тривалих прострочень не варто тішити себе ілюзіями, а краще звернути увагу на фінансові компанії, які пропонують гроші для об’єднання позик в більш сумах та на триваліший строк.

Читайте також – “Як списати борги по мікрозаймах? Поради спеціаліста“.

Рефінансування прострочених мікрозаймів.

Рефінансування прострочених позик – це більш складне завдання, особливо коли мова йде про отримання вигідних умов по новому кредиту: нижчої процентної ставки та більш тривалого строку сплати. У разі наявності прострочень понад 1 тиждень по мікрозаймам, варто все ж таки зосередити свою увагу на фінансових компаніях, у яких більш лояльні підходи до оцінки платоспроможності позичальників. Перевіривши пропозиції практично всіх компаній в Україні, які пропонують беззаставні кредити на строк від 3-х місяців на вигідних умовах сплати, радимо Вам зосередити свою увагу на 2-х, які реально надають рефінансування мікрозаймів з прострочками та поганою кредитною історією:

1. SlonCredit – це кредити до 100 тис. грн. на строк до 24 місяців. Процентна ставка за користування грошима – 150% річних, а це – 0,41% в день.

При максимальній сумі кредиту та максимальному строку користування грошима, сума щомісячного платежу складе – 14 616 грн.

Процедура отримання позики у SlonCredit не є складною: необхідно заповнити коротку заявку, верифікувати банківську картку та після отримання позитивного рішення – підписати кредитний договір через код з СМС.

2.Loany – це позики до 25 тис. грн. на строк до 3-х місяців. Перший кредит компанія пропонує під 0,01%.

Ці умови справді відповідають дійсності, переплата по кредиту в максимальній сумі за 3 міс. складе всього 4,22 грн., щомісячний платіж при цьому становитиме – 8334,74 грн.

Отримання позики у Loany не є складним: із особливостей – компанія просить надати власне фото для ідентифікації позичальника.

3. CreditBox – кредити до 100 тис. грн. на строк до 3-х років під 89% річних, а це реально – 0,24% в день.

Даний онлайн сервіс реально готовий видавати кредити під проценти, які не набагато вище банківських! Важливо: на кредитному калькуляторі вибирайте продукт “Taksa”.

4. Бізнес Позика – кредити до 150 тис. грн. на строк до 6 місяців під 0,8% в день:

5. Ocean Credit – це кредити до 200 тис. грн. на строк до 36 місяців. Процентна ставка за користування грошима – 169% річних, а це – 0,47% в день.

Що характерно, сервіс пропонує кредити саме на рефінансування мікрозаймів зі зниженням щомісячних платежів до 4-х разів:

Пам’ятайте, що об’єднання кредитів («перекредитація» ) з поганою кредитною історією може стати вирішенням боргової проблеми лише у тому випадку, якщо Ви розумно сплануєте подальші кроки з погашення нової позики. Щонайменше варто було б скласти сімейний бюджет на наступні кілька місяців для того, щоб зрозуміти можливості проведення щомісячних платежів за рахунок власних доходів (ні в якому разі не інших позичених коштів). Отримати чужі гроші насправді не складно, а ось повертати свої – не завжди приємно …

Рекомендуємо прочитати – “Що реально можуть зробити колектори в Україні? Чи існує захист від них?”

Рефінансування позик з 18 років.

Рефінансування позик в МФО молодим людям, віком від 18 років також є доступним. Окрім згаданих вище SlonCredit та Loany, пропонує об’єднати кредити також і спеціалізований онлайн сервіс для студентів – StudentLoan. Характерним для цього онлайн сервісу є те, що перший кредит пропонується в сумі до 10 тис. грн. під реальні 0%, тоді як більшість МФО обмежує позичальників в об’ємах фінансування при наданні першої позики.

Практика роботи фінансових компаній в Україні показує, що сервіси кредитування, які мають чітку спеціалізацію на певній категорії клієнтів, як правило, відносяться до оцінки позичальників більш лояльно і відповідно шанси заявника отримати позику в таких МФО зростають в рази.

Зважайте, рефінансування кредитів з 18 років – це ризикова справа, оскільки більшість студентів не має власних доходів, а просити допомоги в батьків – не бажає. Тому навіть отримання нульового кредиту на «перекредитацію» повинно бути  зваженим рішенням, основаним на власному плануванні фінансових надходжень!

Вивчення питання консолідації кредитів досить часто приводить людей до агентства по рефінансуванню мікрозаймів. Психологічно виснажені в боротьбі з колекторами люди, здатні вірити у роботу міфічної організації, яка спроможна в одну мить надати гроші на закриття діючих кредитів у МФО. В пошуку відгуків щодо агентства по рефінансування мікрозаймів можна зустріти не що інше, як рекламу приватних позик під розписку, що в своїй більшості є класичним шахрайством!

Тому закликаємо Вас, не намагайтесь шукати перекредитування там, де грошей не має, де люди вигадують як «видурити» кошти у тих, хто конче їх потребує. На даний час в Україні є цілком законні та цивілізовані способи рефінансування мікрозаймів – це отримання банківських позик та кредитів у фінансових компаніях, інформацію про які ми виклали в даній статті. Якщо Ви знаєте інші варіанти об’єднання позик з прострочками – діліться, будь ласка, в коментарях. Ми зі своєї сторони, вивчивши отриману інформацію, надамо читачам Фінансового Клубу об’єктивну оцінку новим кредиторам.

Якщо ситуація складається таким чином, що отримати рефінансування Вам не вдається, або сума боргу по кредитам МФО занадто велика для вирішення проблеми через консолідацію позик, не розчаровуйтесь, а краще задумайтесь чи справді Вам потрібні нові кредити для закриття простроченої заборгованості? Можливо час зупинитися, оглянутися в минуле і зайнятись вирішенням наявних боргових проблем?

Ми зі свого боку, пропонуємо кожному розібрати його конкретну життєву ситуацію та надати дієві і перевірені часом поради щодо закриття мікрозаймів. Якщо бажаєте отримати детальний, покроковий, простий план дій як позбутися кредитів МФО, записуйтесь, будь ласка, на онлайн консультацію.