Вот и в Украине к началу 2022 года появилась возможность инвестировать средства в акции международных компаний через национальные сервисы: после громкой рекламы приложения Альфа Банка – Sense SuperApp, на рынок вышла разработка mono invest от Монобанка. Что особенного в инвестировании предлагает Моно, как купить акции через приложение банка и чем оно лучше Sense SuperApp, exante или interactive brokers: обо всем этом пойдет дальше в статье.

Моно инвестиции.

Автор статьи один из первых попал в список бетта тестировщиков mono invest и готов поделиться своими впечатлениями. Если описать приложение несколькими словами, то это будет: просто, интуитивно и удобно. В действительности Монобанк выдержал свои стандарты качества и friendly по отношению к пользователям, в т.ч. и в приложении инвестиций, что приятно.

Регистрация в mono invest в несколько кликов: нужно только дать согласие на передачу собственных персональных данных и ознакомиться с кратким описанием функционала сервиса.

Далее Моно предложит открыть брокерский счет путем заполнения онлайн анкеты и подписания Генерального договора.

Всем пользователям сервиса сразу присваивается статус «не квалифицированного инвестора», для получения расширенных возможностей по торговле акциями нужно подтвердить квалификацию через обращение в службу поддержки (на самом деле, в настоящее время статус «квала» отличается от новичка–начинающего лишь отсутствием предупреждений о рисках, функционал при этому идентичен для обоих пользователей сервиса):

По сделкам купли-продажи акций Монобанк выступает субброкером европейского брокера exante.

Все котировки в приложении отображаются в режиме онлайн. Торги открываются в 16:30 и закрываются в 23:00 по Киевскому времени. Для торговли доступны только акции из списка S&P500 и один ETF на данный индекс – VOO (наиболее популярный среди пользователей).

Как купить акции в mono invest?

Процедура приобретения акций в моно инвест максимально проста, для того чтобы стать совладельцем успешных международных компаний необходимо:

1. Пополнить долларовую карту Монобанк и провести бесплатный онлайн перевод средств на брокерский счет в рамках e-limit (до 200 тыс. евро в год):

2. Выбрать конкретную акцию или ETF VOO. Доступна сортировка: по названию, от дешевых до дорогих акций и наоборот, а также возможность выбора из отраслей экономики или списка популярных:

3. При переходе на акцию банк дает краткое ее описание с указанием капитализации компании и количества эмитированных ею ценных бумаг, а также динамику изменения цены:

4. Выбрать нужное количество акций:

5. Получить подтверждение приобретения и зачисления на брокерский счет:

6. Для вывода средств на карту нужно выбрать опцию «Вывести средства»:

Ввести сумму вывода (учитывайте налоги 19,5%, которые будут взиматься с инвестиционной прибыли):

Подтвердить операцию:

Для того чтобы почувствовать себя инвестором не нужны сбережения в тысячи долларов: самая дешевая акция из индекса S&P500, которая доступна в приложении, Lumen Technologies и стоит она около 12 долларов:

Самая дорогая акция, которую можно приобрести в mono invest – это NVR, стоит она на момент подготовки обзора 5 217 долларов США:

Для тех, кого интересует в каком депозитарии хранятся акции: держателем акций является Универсал Банк от имени клиента, соответственно рассчитывать на какое-либо страхование не стоит.

Относительно котировок акций в приложении mono invest – они полностью соответствуют рыночным. Мы проверили: в один момент времени зафиксировали котировки ETF VOO в моно и на бирже, они оказались практически идентичными:

Тарифы моно инвест максимально просты и прозрачны: банк не взимает плату за открытие инвестиционного счета и его обслуживания, а зарабатывает исключительно на операциях купли-продажи акций и ETF беря плату в размере 0,3% от суммы каждой сделки, но минимум 1 дол. США. Дорого это или дешево обсудим дальше в статье.

Следует обратить внимание, что комиссия взимается не с валютного счета, а с гривневой карты Монобанк.

Из удобных особенностей mono invest: банк берет на себя функции налогового агента. Для пользователей сервиса это означает, что им не нужно будет заниматься вопросами расчета суммы инвестиционной прибыли и уплаты налогов: Монобанк выполнит все это самостоятельно.

Моно считает инвестиционную прибыль только по проданным акциям по методу FIFO: акции, купленные первыми, продаются в первую очередь. НДФЛ 18% и военный сбор 1,5% снимаются банком автоматически с чистой прибыли, то есть когда в одном отчетном периоде на одной сделке заработок пользователя сервиса 50 дол. США, а на другой – убыток 50 дол. США, то сумма налога составит 0 дол. США. Списание налогов со счета происходит при выводе средств или же в конце года.

Кроме того, по запросу в контакт-центр моно инвест можно получить отчет о сделках, справку о налогах и финансовом результате.

Это конечно не аналитика по операциям в interactive brokers, но помним о бетта-версии нового сервиса и главном мессендже приложения – «просто».

Моно инвест: отзывы.

По отзывам пользователей mono invest положительными сторонами сервиса являются:

– простая процедура открытия счета;

– отсутствие комиссии за пополнение счета (экономия на проведении SWIFT платежа 0,5% + 12 USD);

– рыночные котировки акций;

– отсутствие комиссии за конвертацию;

– интуитивно понятный интерфейс приложения;

– выполнение банком обязанностей налогового агента;

– отсутствие комиссии за вывод средств.

Из негативных моментов моно инвестиции выделим следующие:

– ограниченное количество акций и ETF для торговли;

– отсутствие возможности проводить операции short, торговать фьючерсами и опционами;

– высокая комиссия по каждой сделке купли-продажи;

– отсутствие страхования средств инвестора;

– получение справок и отчетов только посредством обращения в контакт-центр сервиса.

В целом, если не принимать во внимание в разы большую комиссию по сравнению с иностранными брокерами, недостатки можно смело назвать «детскими болезнями» бетта версии приложения, которое проходит становление. Если сервис будет востребован среди украинцев, владельцы Монобанка намерены продолжать разработку и работать над расширением функционала mono invest.

Читайте также – “Инвестиции в с/х земли в Украине: перспективы заработка свыше 20% годовых!”

Sense SuperApp от Альфа Банка, exante, interactive brokers или моно инвест: что выбрать?

Сравнивать приложения национальных игроков рынка инвестиций с сервисами иностранных брокеров в части наполнения и доступных опций, на наш взгляд, нет смысла. В течение 40 лет работы на мировом рынке, международные брокерские компании смогли обеспечить своих клиентов максимально возможным спектром качественных услуг по демократичным ценам:

– exante – 0,02% – 0,05% по каждой сделке купли-продажи;

– Interactive Brokers – 0,005 дол. США за акцию, но минимум 1 дол. США (макс. 1%) от стоимости сделки.

По сравнению с украинской тарификацией сервисов инвестирования в акции международных компаний, ценообразование на услуги exante и interactive brokers в 10-15 раз ниже.

По брокеру exante действует европейское страхование с покрытием в 20 тыс. евро, в то время как по interactive brokers работает страхование SIPC, покрывающее 500 тыс. дол. США. И наряду с этим украинские сервисы просто «разводят руками» на вопрос гарантий возврата инвестиций в случае банкротства брокера.

В чем отличие mono invest и Sense SuperApp?

Приложение Sense SuperApp от Альфа Банка проигрывает в нескольких важных моментах по сравнению с сервисом по инвестированию от моно:

– курсы покупки и продажи акций в Альфа Банке существенно отличаются. Такая разница может достигать 0,8%. То есть, если Вы покупаете и продаете акции в один момент времени без изменения их котировок, фактически, таким образом, «дарите» Альфа Банку безумную скрытую комиссию!;

– отсутствие ETF для покупки;

– Альфа Банк продает акции из собственного портфеля, а это значит, что желающие заработать на трейдинге могут с легкостью «попасть» на высокие налоги из-за того, что полученные убытки по сделкам купли-продажи в рамках одного портфеля в течение 30 дней не уменьшают налогооблагаемую базу;

– высокая комиссия по операциям купли-продажи акций – 0,4% по каждой сделке + не забываем скрытые 0,8% как разница курсов = 1,2% – это ужас!

Кому может быть интересно и полезно mono invest?

1. Начинающим в сфере инвестирования, которым необходимо отработать механизм регулярных сбережений и инвестиций на небольшие суммы.
2. Людям, не имеющим возможности каждый раз покупать крупные пакеты акций. При приобретении ценных бумаг лотами до 330 дол. США, сумма комиссии по каждой операции будет составлять минимальную величину – 1 дол. США независимо от брокера (моно инвест или interactive brokers).
3. Украинцам, регулярно пополняющим счет брокера в суммах до 2 тыс. дол. США. Таким образом они получают экономию на комиссии за SWIFT перевод в 13-22 дол. США, что только частично «съедается» высокими комиссионными по операциям купли-продажи акций.
4. Тем людям, которые готовы переплачивать за понятный интерфейс приложения на родном языке, за сотрудничество с компанией, имеющей собственную круглосуточную службу поддержки, а также за иллюзию приближенности брокера к инвестору.

Решения о сотрудничестве с тем либо другим брокером каждому принимать самостоятельно. Автор статьи сделал свой выбор в пользу interactive brokers (ни в коем случае не является рекламой или рекомендацией). В любом случае помните, что не так важны суммы инвестиций, как регулярность их проведения и период времени, в течение которого деньги работают на Вас.

Делитесь в комментариях своим опытом сотрудничества с разными брокерами, а при необходимости получить профессиональную консультацию – обращайтесь, с радостью ее предоставим.