При длительном нежелании или же невозможности оплатить кредит банка или МФО, в определенный момент времени заемщики, как правило, узнают, что их долг продали коллекторам. Возникает логичный вопрос: «Кому продали кредит и что делать в такой ситуации?»

Панические настроения по поводу сомнительных методов «выбивания» долгов сотрудниками коллекторских агентств беспокоят многих. Неизвестность порождает беспокойство и заставляет искать выход. А стереотипы с 90-х годов касательно приезда коллекторов домой или выселение из жилья, побуждают заемщика быстрее избавиться просроченных кредитов.

Кому банк или же МФО может продать долг?

В практике работы финансовых учреждений в Украине стоит разделять 2-а варианта сотрудничества с коллекторскими / факторинговыми компаниями:

– по договору поручения, что означает передачу пакета договоров на определенный период времени (как правило 3-4 мес.) в работу коллекторскому агентству. В таком случае собственником этих кредитов остается банк, или же МФО, которые оформили кредит.

– переуступка прав требования долга, или так называемая «продажа» кредитов факторинговой компании, что предусматривает переход права собственности на договоры к другому юридическому лицу. При этом варианте, все документы и информация по сделкам передаются новому кредитору – факторинговой компании.

Таким образом, банк или МФО может продать долг только юридическому лицу, имеющему лицензию на предоставление услуг факторинга. Проверить, включена ли факторинговая компания в реестр финансовых учреждений и лицензирована ли она должным образом, можно через сайт регулятора.

Как узнать, что банк продал кредит коллекторам?

Проверить действительно ли банк или же МФО продали кредит коллекторам есть возможность одним из 4-х способов:

1. Получив информацию от факторинговой компании, которая приобрела кредит. Согласно действующему законодательству, кредитор обязан надлежащим образом проинформировать заемщика по поводу уступки права требования долга. Большинство факторинговых компаний осуществляет такое информирование через отправку письма-уведомления Укрпочтой по адресу регистрации должника. В дальнейшем коллекторы рассылают СМС по поводу продажи и требования вернуть кредит.
2. Получив информацию от банка, или же МФО. Как правило, кредитор информирует заемщика о факте продажи через личный кабинет на сайте сервиса, либо путем направления СМС. В случае если доступ в личный кабинет МФО заблокирован – это может быть признаком продажи кредита коллекторам.
3. Из отчета бюро кредитных историй. В соответствии с Законом Украины «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования, формирования и обращения кредитных историй» финансовое учреждение, предоставившее кредит обязано в течение 5-и рабочих дней с даты продажи, передать в бюро кредитных историй наименование факторинговой компании и ее контакты. Порядок получения кредитного отчета описан в инструкции.

4. Позвонив кредитору с запросом суммы задолженности. В случае продажи кредита сотрудник контакт-центра сообщит о данном факте и невозможности проверить сумму долга.

Как наверняка узнать, продал ли банк долг коллекторам?

Понятно, что принимать решение по поводу погашения кредита коллекторам на основании исключительно слов неизвестных Вам лиц не стоит. Достоверной информацией, которая может служить надлежащим подтверждением того, что банк или МФО продали кредит являются:

– письмо-уведомление об уступке права требования долга с подписью ответственного лица кредитора, или же нового кредитора, и печатью юридического лица. Учитывайте, распечатанные на цветном принтере или же сделанные на ксероксе документы без проставления собственноручной подписи и «мокрой» печати учреждения – это не более чем рекламный буклет, который не содержит никакой юридической силы.

– данные из отчета бюро кредитных историй. Законодательством предусмотрена ответственность за передачу кредитором недостоверной информации в кредитное бюро.

Как узнать кому продали мой долг?

Узнать наименование коллекторского агентства, которому продали долг на самом деле довольно просто. Большинство МФО выводит название факторинговой компании и ее контакты в личном кабинете на сайте онлайн-сервиса или же направляет информацию в СМС.

Банки, как правило, отправляют бумажные письма в адрес регистрации или проживания с соответствующим информированием.

Как узнать кому продали кредит, если никаких сообщений от кредитора по этому поводу не поступало? В случае если выяснять вопрос уступки права требования долга по телефону со специалистами компании нет ни желания, ни возможности, тогда наиболее объективной и доступной информации будет отчет бюро кредитных историй, где с 6-го дня после продажи договора будет указан данный факт в обязательном порядке. В кредитном отчете будет содержаться наименование факторинговой компании, которой продали кредит, а также подробная история обслуживания долга и остаток задолженности на дату продажи.

Если с момента уступки права требования прошло более 10 рабочих дней, то в кредитном отчете можно увидеть факт увеличения долга в тех случаях, когда коллекторы приняли решение продолжить начисление процентов.

На сколько законно начисления процентов по кредиту коллекторами?

Факторинговые компании в Украине имеют статус финансовых учреждений, которые в соответствии с действующим законодательством имеют право начислять проценты и штрафные санкции в соответствии с условиями договора. Таким образом продолжение начисления процентов в суммах, соответствующих условиям кредитного договора не является нарушением закона.

Что делать, если банк или МФО продали долг коллекторам?

Точно не паниковать! Передача права требования по кредиту другим компаниям – это скорее инструмент психологического воздействия на должника, нежели юридические действия, имеющие негативные последствия.

Кредиты зачастую продаются после 2-3-х месяцев просрочки за суммы, не превышающие 10% от суммы выданного тела кредита. То есть, договор оформленный на 10 тыс. грн. через 2 месяца просрочки будет продан, в лучшем случае, за 1 тыс. грн. И это при том, что сумма долга на дату продажи может составлять и 25 тыс. грн.!

Учитывайте, большинство МФО в Украине для минимизации репутационных рисков практикует продажу кредита своей «карманной» коллекторской компании. Таким образом, при отсутствии контакта с должником и невозможности найти телефоны людей из близкого окружения, кредиторы могут осуществлять продажу кредита и быстрее – уже через 2-3-и недели с даты просрочки.

Что меняется для заемщика в случае продажи договора? Большинство должников представляет себе коллекторов крепкими мужчинами, неспособными здраво мыслить, а только применять физическую силу по отношению к людям, не возвращающим кредиты. Заемщиков в первую очередь пугает риск приезда домой, конфискации имущества и физической расправы.

На самом деле коллекторы нашего времени – это часто студенты старших курсов, или молодые люди, выбравшие себе профессию – мотивирование должников к уплате кредита через телефонные звонки и информационные сообщения.

Таким образом, после продажи договора кроме реквизитов для погашения долга, для заемщика ровным счетом ничего не изменится! Методы и приемы психологического и морального воздействия на должника со стороны коллекторов ничем практически не отличаются от тех, которые применяют кредитные учреждения.

От какой суммы работают коллекторы?

Не существует ограничений по сумме от которой работают коллекторы. Звонить могут как за 500 грн. долга, так и за сотни тысяч. При этом методы работы сотрудников факторинговых компаний не зависят от суммы кредита, а определяются уровнем перспективности заемщика. Чем больше психологического и морального воздействие им удается совершать, тем интенсивнее они будут «дожимать» должника и людей из его окружения.

Читайте также – “Душат кредиты: как реально выйти из долговой ямы?”

Что же все-таки делать, если долг продали коллекторам?

Поскольку МФО насчитывают огромные проценты на просроченную задолженность, шансов у заемщика рассчитаться с новым кредитором после продажи договора практически нет. Даже при частичных оплатах, зачисление средств происходит в первую очередь на погашение процентов и долг при этом и дальше продолжает расти.

Более того, все намерения должника спасти ситуацию через частичные оплаты без понимания источников и реальных сроков полного погашения – это самообман и выбрасывание денег «на ветер».

Учитывая тот факт, что кредиты покупаются факторинговыми компаниями фактически «за копейки», с коллекторами успешно можно договариваться о списании части долга. Ради получения прибыли, факторинговые компании, как правило, готовы идти навстречу должнику – разбивают остаток долга на несколько месяцев без начисления процентов.

Рекомендуем прочитать – “Новый Закон о коллекторах в Украине: все выгоды для заемщика”

Могут ли коллекторы продать долг другим коллекторам?

Через несколько месяцев без уплаты кредита заемщиком, коллекторская компания принимает решение по поводу дальнейших действий по договору. Вариантов несколько:

1. Начать взыскание в судебном порядке.
2. Обратиться к нотариусу за исполнительной надписью – воспользоваться так называемым методом внесудебного взыскания долга.
3. Продать долг другим коллекторам.

Первые 2-а способа коллекторские агентства практикуют редко, поскольку они требуют средств и немало усилий. А вот продать долг другим коллекторам – распространенная практика в Украине. Поскольку факторинговые компании имеют статус финансовых учреждений, действующее законодательство не запрещает им отступать право требования долга другим юридическим лицам – коллекторам.

Когда коллекторы списывают долг?

Каждый из заемщиков мечтает услышать от коллекторов: «Оплатите 2 000 грн., а остаток – 15 000 грн. мы спишем». Но в большинстве, предложения факторинговых компаний бывают противоположно другие. Несмотря на то, что кредиты покупаются коллекторами за мизерные средства, списывать долги они не спешат.

Ситуации, когда из 2-х тысяч гривен тела займа, финансовые учреждения насчитали несколько десятков тысяч процентов – не редкость. Предложения по уменьшению суммы долга на 10-20% выглядят больше как издевательство, нежели реальное стремление достичь компромисса. Попытки должников убедить коллекторов в собственной неплатежеспособности, как правило, разбиваются в стену непонимания и, наконец, даже нежелания последних выслушать.

Для получения реального результата по списанию части долга, а не разговоров «о жизни» по телефону с представителями нового кредитора, стоит переводить все договоренности в юридическую плоскость. А основным стимулом для коллекторов по достижению компромисса есть риск потери средств. Только когда прибыльная бизнес-модель по взысканию долгов для коллекторского агентства превращается в отрицательный денежный поток, появляется реальный стимул договариваться с должниками.

Как правильно оплатить долг коллекторам?

После продажи договора, заемщиков, зачастую, беспокоит один важный вопрос: «Как правильно оплатить коллекторам долг, чтобы не потерять деньги?».

Во избежание недоразумений с коллекторами и возможной необходимости закрывать кредит дважды, позаботьтесь выяснить два наиболее важных вопроса:

1. Определить, какая именно компания имеет право требования долга (по поводу того, как это сделать мы описали в начале данной статьи).
2. В случае договоренности о списании части долга, получить гарантийное письмо от факторинговой компании, которое будет документальным подтверждением согласия нового кредитора на закрытие кредита после уплаты предварительно оговоренной суммы средств.

Только после выяснения наименования коллекторского агентства – владельца кредитного договора на законных основаниях, и гарантии списания им остатка долга, можно начинать платить кредит. Реквизиты для возврата долга коллекторам можно получить на их сайте или же в письме-уведомлении об уступке права требования.

Какие у Вас проблемы возникали с коллекторами? Делитесь в комментариях, а мы предоставим им объективную оценку.