Во время общедоступного кредитования в Украине, проверка кредитной истории приобретает все большее значение. Контроль платежей по кредитам и отсутствия просрочек, просмотр кредитного рейтинга и даже возможность узнать не оформили ли на Вас онлайн кредит – далеко не полный перечень опций, которые предоставляет кредитная история.

Обладая информацией с бюро кредитных историй, каждый из нас имеет возможность посмотреть на себя глазами специалиста финансового учреждения и ознакомиться с оценкой собственной кредитоспособности и платежеспособности, как ее видит банк или финансовая компания. Понимая сильные и слабые стороны свои кредитной истории, всегда есть возможность ее улучшить, создав себе имидж ответственного заемщика, или принять меры по недопущению просрочек, либо просто рассчитаться с долгами и запретить оформление новых займов.

Как узнать, какие кредиты на меня оформлены?

Простое и быстрое оформление кредитов через интернет, делает онлайн кредитование доступным как для людей, которые попадают в сложную финансовую ситуацию, так и для мошенников, оформляющих займы на третьих лиц, обладая их персональными данными.

Нередко процесс получения денег в микрофинансовых компаниях становится бесконтрольным: на уплату процентов по действующим онлайн займам нужны новые кредиты. В ситуациях, когда человек попадает в «долговую кабалу» и возникает, как правило, необходимость узнать: «Какие кредиты на меня оформлены».

Для того, чтобы бесплатно проверить свою кредитную историю нужно обратиться в бюро кредитных историй, которое владеет этой информацией. На сегодня в Украине зарегистрировано и работает 4 бюро кредитных историй:

– Украинское бюро кредитных историй (УБКИ).

– Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ).

– Украинское кредитное бюро (УКБ).

– Международное бюро кредитных историй (МБКИ).

Каким образом узнать в каком бюро кредитных историй содержится Ваш отчет «о платежной дисциплине»? Для этого следует обратиться на сайт ассоциации бюро кредитных историй и бесплатно получить информацию:

1. Введите свой адрес электронной почты.
2. Укажите идентификационный код.
3. Укажите код, который приведен на рисунке.
4. Подтвердите запрос.

На предварительно указанный e-mail в течении одной минуты Вам поступит выписка из единого реестра наличия кредитных историй с информацией в каком учреждении хранится Ваша КИ, а также контактными данными соответствующего бюро:

Наряду с этим нужно понимать, что ассоциация бюро кредитных историй объединяет в себе только 3-х из 4-х участников рынка, а именно: ПВБКИ, УКБ и МБКИ:

Как бесплатно узнать, какие кредиты оформлены на меня? После понимания того, где находится Ваша кредитная история, необходимо обратиться к соответствующему бюро.

Проверить кредитную историю в ПВБКИ бесплатно.

В соответствии с Законом Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй» каждое физическое лицо имеет право 1 раз в год бесплатно получить собственную КИ. ПВБКИ предоставляет возможность получить кредитный отчет онлайн. Для этого необходимо перейти на сайт ПВБКИ, указать идентификационный код и номер своего мобильного телефона:

В случае совпадения внесенной информации с данными ПВБКИ, Вы получите подтверждение наличия кредитной истории в базе бюро:

После ввода кода с СМС и подтверждения запроса, Вам становится доступен кредитный отчет:

Узнать кредитную историю МБКИ бесплатно.

Если по данным единого реестра наличия кредитных историй, Ваша КИ хранится в МБКИ для получения кредитного отчета бесплатно, нужно подъехать по адресу бюро: г. Киев, проспект Победы, 65, офис 305 со вторника по четверг с оригиналами паспорта и идентификационного кода или же отправить заверенные копии этих документов вместе с заявлением на получение кредитной истории на адрес МБКИ.

Учитывая стоимость почтовых расходов, проще и быстрее будет заплатить 25 грн. за кредитный отчет и получить его онлайн на сайте бюро:

Далее нужно проверить и подтвердить внесенную ранее информацию:

После оплаты Вы получите кредитный отчет МБКИ.

Посмотреть кредитную историю УКБ бесплатно.

В случае получения информации о наличии кредитной истории в УКБ, для получения бесплатного отчета необходимо перейти на сайт бюро и отправить запрос онлайн:

Обратите внимание, для идентификации лица, запрашивающего кредитную историю, УКБ требует фотографию заявителя с паспортом в руках.

Отчет бюро будет отправлено на электронную почту в рабочее время после проверки информации ответственным сотрудником учреждения:

Как узнать свою кредитную историю при отсутствии данных в реестре?

Что делать, когда из единого реестра не удалось узнать, какие кредиты оформлены на Вас, или же информации слишком мало?

Отсутствие или наличие КИ в реестре кредитных историй, вовсе не означает, что на этом нужно завершить поиск кредитного отчета. Важно понимать, что Ваша кредитная история может находится одновременно в нескольких бюро, а ее наполнение информацией зависит от величины учреждения, которое собирает и хранит КИ. Наибольшим бюро кредитных историй в Украине является УБКИ.

Проверка кредитной истории онлайн в УБКИ бесплатно.

Если Вы владелец карточки ПриватБанка, или же пользовались кредитами онлайн, гарантированно можете посмотреть свою кредитную историю через УБКИ. Для получения кредитного отчета бесплатно, нужно осуществить 4 простых действия:

1. Перейти на сайт на УБКИ по ссылке.
2. Нажать кнопку «Получить кредитный отчет»:

3. Ввести номер своего мобильного телефона и дату рождения:

4. Подтвердить через код с СМС.

Клиенты ПриватБанка имеют возможность через сервис Приват24 в 3 клика заказать свою кредитную историю:

1. Переходим в раздел «Услуги» Приват24 и выбираем пункт «Кредитный рейтинг»

2. Выбираем «Кредитная история»

3. Подтверждаем получение кредитного отчета и оплачиваем его стоимость. Стоит отметить, что полученные КИ через Приват24 является платной услугой и стоит 50 грн.

Аналогично 50 грн. Вам придется оплатить при повторном запросе кредитной истории в течении года.

Если информация по КИ нужна на регулярной основе, то удобным способом ее получения является установка приложения УБКИ на мобильном телефоне через GooglePlay или App Store.

Посмотреть кредитную историю.

Получить кредитный отчет – это лишь половина дела, для того, чтобы оценить собственную кредитоспособность и шансы на получение нового займа, нужно разобраться с информацией, которая там содержится. Посмотрите на кредитную историю «глазами» кредитного специалиста банка, или же финансовой компании, который принимает решение о финансировании. На какие моменты стоит обратить внимание?

1. Наличие действующих просрочек по кредитам более 7 дней. Если подобная информация содержится в отчете – можете не терять время, Вам откажут в займе.
2. Наличие просрочек по действующим кредитам в предыдущих периодах. Если такие факты имели место, шансы получить кредит в банке – отсутствуют, в предоставлении займа сможет помочь только финансовая компания.

3. Если кредиты у Вас закрыты, но просрочки имели место в прошлом, стоит попробовать улучшить кредитную историю и только после этого обращаться за новым финансированием.
4. Для финансовых учреждений важной информацией для принятия решения о кредитовании является остаток задолженности и сумма ежемесячных платежей по действующим займам.

Обслуживание заемщиком открытых кредитов не должно требовать от него более 50% среднемесячных доходов. Исключение составляет оформление микрозаймов: финансовые компании не учитывают доходы семьи, они без проблем дают возможность выстраивать кредитную пирамиду через закрытие кредитов за счет новых займов.

5. Не менее важное значение для принятия решения о предоставлении займа является количество обращений человека к финансовым учреждениям. Чем больше запросов кредитной истории в короткий период времени (1-3 мес.), тем меньше вероятность получить деньги в банке или финансовой компании. «Бегунов», которым срочно нужен кредит никто не любит:

6. В отчете УБКИ кредиторы имеют возможность одновременно проверить паспорт заявителя в реестре утерянных паспортов, а также наличие открытых исполнительных производств. В случае подозрения на мошенничество, или выявления фактов взыскания долга через исполнительное производство – автоматический отказ в кредитовании.

7. Большинство заемщиков, которые к нам обращаются за помощью в избавлении микрозаймов, уверены, что наличие не просроченных кредитов МФО – это положительная кредитная история.

Уверяю Вас, это совершенно не так. Информация из отчета УБКИ в отношении компаний-кредиторов, дает возможность финансовому учреждению, к которому обращаются за получением финансирования, оценить «портрет» заемщика:

И если до этого времени человек пользовался онлайн займами под 600-700% годовых, то банки оценивают такого заявителя не иначе, как с «раковой опухолью» токсичных долгов. И наоборот, наличие в КИ закрытых банковских кредитов без просроченных платежей, создает положительный имидж заемщику и открывает перед ним широкие горизонты для кредитования под цивилизованные проценты.

Для того, чтобы посмотреть на свою кредитную историю из стороны и правильно оценить собственные шансы на оформление займа, мы разработали калькулятор расчета вероятности получения кредита. Ответив всего на несколько простых вопросов о КИ, можно получить четкую и понятную оценку, а также советы по финансовым учреждениям, которые готовы будут помочь в каждой конкретной ситуации.

Узнать кредитный рейтинг.

УБКИ предлагает свою оценку кредитоспособности заемщика через расчет кредитного рейтинга. Рейтинг УБКИ – это показатель финансового здоровья каждого украинца, построенный на оценке кредитной истории. Данный индикатор отражает стабильность обслуживания кредитов заемщиком и вероятность возникновения просрочки в будущих периодах.

Достаточно часто финансовые компании, которые не имеют собственного скоринга, используют значение кредитного рейтинга УБКИ для принятия решения о выдаче займа или его отказе.

Как узнать свой кредитный рейтинг? Проверить значение данного показателя можно через сайт УБКИ, воспользовавшись опцией «Кредитный рейтинг УБКИ», или через приложение Приват24:

1. В разделе «Услуги» выбираем пункт «Кредитный рейтинг».

2. Оплачиваем с банковской карты 50 грн. за предоставление информации.

3. Получаем отчет с рассчитанным кредитным баллом и пояснениями.

Поскольку кредитный рейтинг – это динамический показатель, который обладает способностью постоянно меняться вместе с изменениями в кредитной истории, для людей, которые активно пользуются займами кредитных организаций, существует необходимость его регулярно проверять. Для отслеживания изменений в кредитной истории, состояния обслуживания действующих кредитов и просмотра финансовых учреждений, которые запрашивали кредитную историю, УБКИ внедрило услугу «Статус контроль». Минимальный пакет услуг мониторинга КИ будет стоить 15 грн. в месяц, заказать его можно через Приват24:

Проверка кредитного рейтинга – это не только мониторинг финансового здоровья, но и ограждение себя от мошеннических действий третьих лиц по оформлению кредита без Вашего согласия. Мгновенное информирование пользователя сервиса «Статус контроль» о запросе КИ в СМС, дает возможность остановить оформление займа неизвестными лицами.

Узнать кредитную историю человека.

Достаточно часто к нам обращаются родители, которые желают проверить наличие кредита онлайн в своих детей, или супругов, когда подозревают вторую половинку в долговой зависимости. Возможно ли узнать кредитную историю другого человека по фамилии или ИНН?

К сожалению, в Украине это невозможно. Узнать есть ли кредит в человека можно, только получив от нее подтверждение запроса кредитной истории. Происходит это следующим образом:

1. На сайте УБКИ осуществляется бесплатный запрос кредитной истории от имени человека, кредитный отчет которого Вы хотите получить. Для этого вводится его номер мобильного телефона и дата рождения.
2. На телефон заявителя от УБКИ поступает код подтверждения по СМС.
3. Если владелец кредитной истории поделится данным кодом, то введя на сайте 4 цифры с СМС, можно бесплатно получить кредитный отчет другого человека.

Других вариантов узнать чужую кредитную историю не существует!

Репутация человека в обслуживании своих кредитных обязательств в Украине пока еще не получила того большого значения, которое сформировалось в европейских странах и в США. Во многих странах мира заемщику с низким кредитным рейтингом невозможно не то, что устроиться на работу, или арендовать квартиру, а даже взять автомобиль на прокат. Отсутствие платежной дисциплины и нарушение взятых финансовых обязательств – это показатель плохого финансового здоровья человека, что формирует к нему недоверие и нежелание поддерживать какие-либо деловые отношения.

Понятно, что практика западных стран через несколько лет дойдет и до Украины. Поэтому лучше уже сейчас вспомнить известную пословицу: «Береги честь смолоду, а здоровье на старость».