«Залез» в кредиты, как выйти из долгов? С таким вопросом к нам ежедневно обращаются десятки должников банков и финансовых компаний, которые пошли на поводу сладких обещаний привлекательных кредитов, не рассчитали свои возможности по уплате и в определенный момент времени обнаружили собственную неплатежеспособность. Хорошо, когда человеку удалось остановиться на нескольких займам, хуже – когда «просветление» пришло на десятке микрозаймов.

Мало кто из должников берется сопоставлять собственные доходы и расходы, а тем более планировать семейные финансы. Для многих заемщиков в порядке вещей задолжать 50 тыс. грн. МФО и продолжать верить в то, что с доходами в 10-15 тыс. грн. в месяц удастся решить проблему.

Попробуйте ответить на вопрос: «Какая сумма процентов начисляется ежемесячно по действующим обязательствам?» Практически половина от суммы кредита. Если собственных средств не хватает даже на оплату процентов – Вы банкрот! Самоуспокоение, а в дальнейшем и самообман в вопросе собственной неплатежеспособности – это первый шаг к усложнению и так не простой финансовой ситуации из-за потери времени, продолжения оплат безумных процентов (фактически выбрасывание денег на «ветер») и оформления новых займов. Не желание воспринимать мир таким, каким он есть на самом деле, приводит к еще большей финансовой яме, найти выход из которой становится гораздо труднее.

Что делать, если «залез» в кредиты?

Точно не спешить оформлять очередные микрозаймы для закрытия или пролонгации действующих кредитов! Желание не допустить просрочки и, как следствие, звонков коллекторов, путем получения новых кредитов МФО – это основная ошибка, которую допускает большинство людей в ситуации кредитной зависимости.

На первый взгляд кажется все просто: стоит оформить новый заем под 0,01% и пролонгировать действующий кредит, после чего взять следующий микрозайм для закрытия первого и таким образом двигаться в направлении… правильно, еще более масштабной долговой кабалы! Более того, сотрудники МФО сами советуют именно таким образом избавляться долгов.

Однако, мало кто учитывает тот факт, что интересы сотрудников кредитора и заемщика кардинально отличаются. Цель финансового учреждения вернуть свои деньги назад и при этом заработать, должнику же нужно как можно быстрее с минимальной переплатой избавиться кредитов.

Как «вылезти» из долгов?

Для того, чтобы выйти из долгов, прежде всего, признайте наличие проблемы и попробуйте оценить ее масштабы. Мы подготовили пошаговый план действий для тех людей, которые осознали факт допущенной ошибки в вопросе кредитования и готовы приложить усилия для ее решения:

1. Зафиксируйте на листе бумаги суммы всех своих долговых обязательств и даты их исполнения в соответствии с условиями договоров.
2. Забудьте о таком сладком слове как «пролонгация»: если Вы еще не поняли до сих пор, то пролонгации кредита без понимания источников погашения – это выбрасывание денег «на ветер».
3. Попробуйте сопоставить сроки погашения кредитов с датами получения доходов и спланируйте, какие именно займы удастся полностью закрыть.
4. Погашать нужно в первую очередь кредиты на самые маленькие суммы с высокой процентной ставкой, но обязательно собственными средствами! Таким образом есть возможность уменьшить масштабы проблемы и поднять собственный кредитный рейтинг.
5. На следующий день после закрытия как можно большего количества микрозаймов проверьте, что информация по погашению ссуд отразилась в бюро кредитных историй.
6. В случае отсутствия обновления кредитной истории – требуйте от МФО срочно передать информацию в бюро (этому обязывает Закон Об организации формирования и обращения кредитных историй). Нужно это для уменьшения количества компаний-кредиторов в отчете бюро кредитных историй, на основании которого финансовые учреждения будут принимать решение о выдаче займа.
7. При отсутствии просрочек попробуйте варианты перекредитования – получение займа на более длительный срок под существенно ниже проценты. За счет длительного срока кредитования и в 5-7 раз ниже процентной ставки есть возможность уменьшить финансовую нагрузку по погашению долга. Вот несколько вариантов финансовых компаний, которые предлагают займы на лояльных условиях:

– Slon Credit кредитует до 1 года в сумме до 100 тыс. грн. под 0,24% в день.

– Credit Box предоставляет кредиты до 3-х лет в сумме до 100 тыс. грн. под 0,24% в день.

– Бизнес Позика выдает кредиты до 6 мес. в сумме до 150 тыс. грн. под 0,8% в день.

8. В случае наличия просрочек по действующим займам или при невозможности получить перекредитование через лицензированные финансовые учреждения – не пытайтесь искать деньги от частного кредитора, инвестора или же донора, иначе точно попадете в сети мошенников и потеряете последние сбережения.
9. Пересмотрите собственное потребление: от каких ежемесячных расходов готовы отказаться без потери качества жизни. Речь не идет об экономии на продуктах питания или собственной гигиене, но без нового iPhone, поездок в такси, посещения развлекательных мероприятий или заведений питания можно вполне обойтись.
10. Поработайте над увеличением ежемесячного дохода: дополнительная работа или подработки в свободное время могут существенно ускорить выход из «долговой кабалы». Чем заниматься? Делом, которое нравится, в котором есть знания и компетенции!
11. Начните договариваться с кредиторами по поводу списания части начисленных процентов и погашения остатка частями в течение нескольких месяцев. В ситуации финансового тупика для заемщика и риска потери своих средств для кредитора, списание 30-70% долга может стать выгодным для обеих сторон договора. Если нужна наша помощь по этому вопросу – обращайтесь, с радостью ее предоставим.

Как реально выйти из долгов?

В определенный момент времени должник сам должен откровенно признать факт финансовой проблемы и приложить максимум усилий для ее решения. Помните: чудес не бывает, не стоит верить в иллюзию. Все мы взрослые люди и мир вокруг нас должны оценивать трезвым взглядом.

Чего точно НЕ стоит делать для того, чтобы выйти из долгов:

– оформлять новые микрозаймы под бешеные 700-800% годовых;

– идти на «поводу» рекламных объявлений, которые обещают «волшебные таблетки» для того, чтобы выбраться из долгов МФО;

– пролонгировать займы в ситуации, когда собственных средств не хватает даже на оплату процентов;

– скрывать факт наличия долгов от близких родственников;

– договариваться о списании процентов и при этом платить небольшие суммы средств для демонстрации намерения рассчитаться с кредитором. Для чего финансовому учреждению списывать часть долга заемщику, который возвращает кредит?

– находить десятки оправданий той ситуации, которая сложилась;

– продолжать жалеть себя и обвинять весь мир в собственной неплатежеспособности.

Помогу «вылезти» из долгов.

«Помогу выбраться из долговой ямы» – это именно та соломинка, за которую цепляется большинство, доведенных до отчаяния чрезмерной кредитной нагрузкой, заемщиков. Необходимость возврата долгов побуждает людей принимать необдуманные и импульсивные решения: оформлять новые микрозаймы, чтобы не допустить звонков коллекторов, или искать частного инвестора, который в итоге окажется мошенником.

Затуманенный иллюзией легкого решения проблемы долгов, разум заемщика не желает усложнять жизнь. Найти человека, который поможет «вылезти» из долгов часто превращается в навязчивую идею. Но на самом деле не все так просто! Без приложенных собственных усилий, ни один помощник не обеспечит счастливую, безбедную жизнь.

Помните: «выкопать» долговую яму не составляет труда, а осознать сам факт нанесенного себе вреда и начать избавляться финансовых обязательств, как правило, бывает достаточно сложно. Так устроен человек: признавать собственные ошибки не приятно, а еще большая неприятность ждет должника, не желающего этого понимать!