Бажання позичальника заблокувати самому собі можливість отримання кредиту стає поширеною практикою в Україні в час необмеженої доступності онлайн позик. Здавалося б для чого обмежувати себе у послугах кредитування? Кожен сам в праві приймати рішення та нести за них відповідальність.

Проте, для людей, які звертаються з проханням встановити заборону на видачу будь яких кредитів, не все так однозначно! Позичальників, як правило, турбує ризик оформлення шахраями позики на їх ім’я та низький рівень самоконтролю. Останній проявляється у неможливості управляти власними бажаннями: порив отримати доступний онлайн кредит часом сильніший за здоровий глузд.

Як встановити заборону на видачу будь яких кредитів?

Ось кілька типових життєвих ситуацій, які вирішуються шляхом встановлення заборони на видачу кредитів:

• З останніх сил закрив діючі онлайн позики, з впевненістю, що більше не користуватимуся їхніми послугами. Після чого МФО «засипають» повідомленнями зі знижками, промокодами та «солодкими» пропозиціями.
• Для пролонгування та закриття діючих позик своїх грошей не вистачає і доводиться брати нові мікрозайми. Розумію, що в подібних діях немає рішення самої проблеми і кожен наступний кредит затягує до «боргової ями», але нічого не можу з цим зробити.
• Людям, які ніколи раніше не користувалися онлайн позиками, регулярно надходять смс від мікрозаймів про погодження кредиту. При цьому заявки на їх оформлення ніхто не подавав. Ризик спокуситись і перейти в категорію боржників змушує шукати варіанти, як захиститись.
• Є страх того, що шахраї, або ж працівники МФО можуть скористатися особистим кабінетом онлайн сервісу і отримати позику на моє ім’я. На жаль, в наш час є поширеною практика, коли після закриття всіх зобов’язань, позичальник дізнається про наявність нових кредитів, які були оформлені на нього незнайомцями. Бажання платити за чужих людей не надто велике.
• Довелося познайомитися з не дуже приємними методами роботи колекторів після виходу на прострочку. Закрив всі позики і дав собі обіцянку, що ніколи в житті не користуватимуся кредитами.

Блокування видачі кредитів – це в першу чергу спосіб убезпечити себе від неконтрольованих спроб оформлення позик та можливість не турбуватися за власну кредитну історію.

Як заблокувати онлайн кредити.

Яким чином працює добровільна заборона на видачу кредитів в Україні? Проінформувати адресно близько 50-ти банків та понад сотні фінансових компаній, які працюють на даний час в нашій країні, щодо не бажання оформляти позики в майбутньому, не надто ефективна справа. Тим більше, ситуація ускладнюється появою кожного місяця кількох нових гравців на ринку фінансових послуг.

Бажання окремих позичальників заблокувати можливість оформлення кредиту через надсилання відповідних листів до банків та МФО не гарантує результату. Отримані звернення у фінансових установах обробляють, як правило, спеціалісти контакт-центру, які можуть ігнорувати частину запитів, або ж просто не встановлювати блокування через пряму вказівку керівництва видавати більше кредитів.

Самозаборона на кредити працює ефективно, коли одна проста дія позичальника поширює інформацію щодо блокування можливості оформлення позики серед усіх фінансових установ, які працюють в Україні. Осередком такої заборони є Українське бюро кредитних історій (УБКІ). Видача кредитів в нашій країні практично не можлива без запиту кредитної історії заявника. І коли банк, або фінансова компанія у відповідь на запит КІ отримує повідомлення від УБКІ, що людина заборонила передачу її персональних даних та видачу кредиту, слідує відмова.

Як перестати брати займи: добровільна заборона на видачу кредитів в Україні.

Як встановити заборону на видачу кредитів через УБКІ? Повідомити бюро кредитних історій про своє не бажання користуватися послугами кредитних організацій можна 3-ма шляхами:

1. Через замовлення послуги «Статус Контроль» на сайті УБКІ. Вартість її складає 500 грн в рік та дозволяє встановлювати опцію «FREEZE» в будь який момент часу. «FREEZE» означає заборону на передачу кредитної історії та повідомлення про відмову від кредитування:

2. Шляхом підписки на «Статус Контроль» УБКІ через додаток Приват 24. Для цього необхідно:

• Обрати опцію «Послуги» в розділі «Сервіси»:

• Перейти в розділ «Кредитний рейтинг»:

• Обрати послугу «Статус контроль»:

• Підтвердити підключення послуги:

3. Шляхом направлення листа до УБКІ щодо заборони передачі кредитної історії 3-м особам:

Підписане звернення потрібно надсилати листом з повідомленням про вручення за адресою: а/с 7566, м. Дніпро, 49300, ТОВ «Українське бюро кредитних історій».

Перевагою такого способу є те, що він не потребує регулярної оплати. Недоліком подібного блокування є проміжок часу (близько 2-х тижнів), який необхідний на встановлення заборони на підставі заяви в письмовій формі.

Читайте також – «Коли закриють мікрофінансові компанії в Україні?»

Як заборонити брати кредити на моє ім’я?

З таким питанням часто звертаються позичальники, які потерпіли від шахрайських дій 3-х осіб, або ж усвідомлюють ризики подібних протиправних дій. Насправді, на сьогодні оформити позику володіючи лише персональними даними іншої людини – не реально. Виключення становлять можливі протиправні дії працівників кредитних організацій, які добре знають всі «входи та виходи» в кредитному процесі.

Згідно діючого законодавства кредитні установи мають право надавати позику лише після належної перевірки особи позичальника. В онлайн форматі така перевірка проводиться через сервіс Bank ID, фото верифікацію та систему розпізнавання обличь. Складність процедури встановлення особи заявника, що передбачена законодавством, разом із забороною на видачу кредитів через УБКІ практично унеможливлюють шахрайські дії по оформленню позик.

Заборона на видачу кредиту без особистої присутності.

В даному випадку мова йде про бажання людини оформляти лише офлайн позики через відділення банків та МФО. Особистий контакт з менеджером фінансової установи знижує ризик спроби шахрайства через власноручне підписання позичальником усіх документів, що стосуються кредиту.

На жаль, на даний час в Україні відсутній механізм встановлення заборони лише на онлайн кредитування, або ж блокування співпраці з певним типом фінансових установ. У випадку необхідності заборони видачі кредитів без особистої присутності радимо скористатися опцією FREEZE від УБКІ. У разі потреби її можна вимкнути у будь який момент.

З якими ситуаціями, що потребували обмеження видачі позик, Вам доводилось мати справу? Як їх вирішували? Діліться в коментарях…