Сложно платить кредиты в МФО, все деньги тратятся на платежи по микрозаймам? Когда заемщик понимает бесперспективность ситуации (отдавать заработанное только на погашение процентов по онлайн займам), появляется желание уменьшить сумму долга и таким образом избавиться от кредитного бремени. Многие обращаются к нам с вопросом: «Прощают ли МФО долги?» Понятно, что у каждого заемщика свое понимание «прощают»: одни должники рассчитывают на списание части начисленных процентов, другие – на ликвидацию всей задолженности. Все эти моменты раскроем более подробно далее в статье.

Что будет, если просрочить кредит на 1 день?

Просрочка по кредиту – это самое большое зло, которое не может допустить большинство заемщиков микрозаймов. Причины такого страха у каждого свои:

– сумма долга возрастет в несколько раз за счет высоких процентов и штрафных санкций. Каким образом в дальнейшем возвращать кредит?

– стыд среди близких людей из-за звонков коллекторов;

– испорченная кредитная история и невозможность получить кредит в будущем;

– риск ареста средств и имущества.

Должники, случайно допустившие просрочки хотя бы в 1 день, как правило, ведут себя сравнимо малому ребенку, обжегшемуся о горячую поверхность, не осознавая при этом последствий: в панике оформляют новые микрозаймы для пролонгации действующих кредитов, занимают деньги у родственников и знакомых, отдают последнее, оставляя семью без средств к существованию. Что же такого страшного происходит, если просрочить кредит на 1 день?

На самом деле, ничего! Никакой катастрофы не происходит, если заемщик не рассчитывается на дату окончания договора. Конечно, мы никоим образом не поддерживаем и не подталкиваем людей к погашению займов в удобное для них время: следует максимально прикладывать усилия и придерживаться договорных отношений. Но делать трагедию из-за просрочки в несколько дней точно не нужно. Тем более, что многие финансовые компании устанавливают три льготные дня с даты окончания срока договора для оплаты кредита без штрафных санкций.

Однако, сам факт выхода на просрочку свидетельствует о наличии у заемщика проблем по своевременному выполнению обязательств. А отсутствие средств для погашения 2-3-х кредитов МФО сегодня, без понимания должником сути проблемы и желания ее решать, может превратиться в 10-ть микрозаймов уже через несколько месяцев.

Рекомендуем прочитать – «Много микрозаймов: реальная история попадания в долговую яму».

Когда собственных средств заемщика перестает хватать на погашение процентов, появляется желание вернуть кредиторам лишь сумму оформленной ссуды без переплат. «Я пролонгациями оплатил уже кредит дважды. Незаконно начислять такие высокие проценты!» – подобные возражения приходится ежедневно слышать от должников МФО. На практике убедить на словах финансовые компании и заставить их списать все проценты оказывается невозможным. Таким образом, дальше разговоров дело, как правило, не движется…

Правда ли, что МФО прощают долги?

Если обратиться к сотрудникам микрозаймов с просьбой списать долги по причине невозможности их оплаты, то кроме насмешек и угроз в свой адрес больше ничего не удастся услышать. Особенно «отзывчивые» коллекторы порекомендуют пролонгировать кредит и при этом промолчат по поводу бессмысленности данного поступка в ситуации, когда человек не понимает источников для его дальнейшего погашения.

Прямое обязательство у МФО по прощению всей суммы долга есть только в случае:

– смерти должника;

– признания заемщика без вести пропавшим;

– банкротства физического лица – клиента финансового учреждения.

Однако, кроме обязательств у МФО есть право произвести списание пусть не всей суммы долга, но его части. Речь идет о прощении штрафов и пени, а также процентов за пользование займом. Финансовые компании могут идти на уступки должникам, когда для них возникает риск отнесения кредита к категории безнадежных.

А как же быть с истечением срока исковой давности? Многие «псевдо юристы» убеждают заемщиков в том, что после 3-х лет с даты окончания срока действия договора, или даты последнего платежа, МФО обязаны простить все долги. На самом деле это полная ерунда.

Истечение срока исковой давности лишает кредитора возможности обратиться в суд для защиты своих интересов, но ни коем образом не обязывает его отказаться от права требования долга. В таких ситуациях финансовые компании пользуются действенным и проверенным способом возврата денег – «телефонным террором» как непосредственно самого заемщика, так и людей из его окружения.

Читайте также – «Как коллекторы находят номера телефонов близких людей? Как с этим бороться?»

Может ли МФО забыть о долге?

С подобным вопросом обращаются, как правило, должники, привыкшие «плыть по течению» и придерживающиеся принципа: как-то оно будет. В ответ на подобные запросы возникает встречный вопрос: «Вы можете забыть о собственных деньгах, которые заняли соседу?» Согласитесь, если человек не олигарх и не благодетель, то вряд ли.

Тоже самое касается МФО: микрофинансовые компании работают с целью получения дохода для акционеров, инвестировавших собственные средства в бизнес по «торговли» деньгами.

Иллюзия отдельных должников, что уменьшение прессинга коллекторов с течением времени свидетельствует о том, что МФО якобы о них забыли – не более чем вера в детские сказки. Ослабление «телефонного террора» происходит, как правило, из-за снижения эффективности обработки коллекторами дел с более поздней просрочкой. Но при отсутствии платежей более 3-х месяцев, финансовые компании подключают другие инструменты взыскания:

– продажа договоров коллекторским / факторинговым компаниям;

– подача судебного иска;

– исполнительная надпись нотариуса.

Через сколько времени МФО передает долг коллекторам?

В Украине не существует единых временных рамок для передачи договоров коллекторам. Фиктивная «продажа» кредитов связанным факторинговым компаниям по неконтактным должникам может происходить уже на стадии 1-2-х недель просрочки, тогда как реально МФО избавляются от проблемной задолженности, путем передачи дел внешним коллекторским компаниям, при полном отсутствии погашений в течение 3-4-х месяцев.

Сам факт продажи кредитов коллекторам не стоит расценивать как трагедию. С коллекторскими компаниями так же как с МФО можно договариваться о прощении части долга.

Как оплатить просроченный кредит без процентов?

Только желания вернуть кредиторам сумму займа без переплат недостаточно. Финансовые компании не занимаются благотворительной деятельностью по бесплатной раздаче денег на неопределенный срок. Наряду с этим и фиксировать убытки по безнадежным кредитам МФО тоже не спешат.

Когда появляется риск потери денег, финансовые учреждения готовы идти навстречу должнику и списывать проценты по кредитам.

Самая большая ошибка, которую совершает немало заемщиков допустив просрочку, уплачивать сумму средств, которая равна задолженности по телу кредита и считать, что таким образом рассчитался с МФО. Мало кто из должников читает кредитные договоры с финансовыми компаниями, где, в соответствии с требованиями законодательства, устанавливается очередность погашения:

1. Просроченные проценты.
2. Просроченная основная задолженность.
3. Срочные проценты.
4. Срочная основная задолженность.
5. Штрафы, пени.

Таким образом, возврат должником якобы тела кредита является ничем иным как уплатой процентов в соответствии с условиями договора, после чего кредитор на законных основаниях осуществляет дальнейшее начисление процентов на непогашенную основную задолженность.

Следовательно, уплата просроченного кредита без процентов без согласия на то МФО – это фактически выбрасывание денег «на ветер».

Как списать долги по МФО?

У каждого человека свое понимание «списать долги по микрозаймам»: к сожалению, есть немало должников, которые верят в то, что без погашений можно проснуться на следующий день с чистой, как роса, кредитной историей. А мошеннические схемы по удалению кредита из базы МФО и дальше продолжают процветать.

Ни одна финансовая компания никогда не согласится списать всю сумму долга, однако найти компромиссное решение в урегулировании долгового вопроса, которое устраивало бы обе стороны, возможно.

Для того, чтобы финансовое учреждение зачло погашения в счет уплаты основного долга и закрыло кредит, нужно получить от него согласие на списание начисленных процентов. Часто должники при возникновении просрочки замыкаются в себе, начинают скрываться от кредиторов, отстраняются от решения проблемы. Смена SIM-карты в мобильном телефоне не лишает долгов!

Для того, чтобы списать часть долга по кредиту МФО, предложите кредитору четкие условия, на которых Вы готовы выполнять обязательства. Речь идет не об обращении вроде: «Я не отказываюсь от оплаты, когда-то кредит верну», или «Когда получу зарплату тогда и заплачу», а конкретное предложение по уплате определенных сумм в определенные даты при условии списания части начисленных процентов. Это должно быть компромиссное решение, удовлетворяющие как кредитора, которому не придется списывать безнадежные долги и фиксировать потери, так и заемщика, снижающего таким образом финансовую нагрузку и уменьшающего сумму переплаты.

Какие МФО прощают долги?

Для того чтобы, зря время не терять на получение согласия микрофинансовых компаний по списанию задолженности, стоит разобраться, какие именно МФО прощают долги.

Готовность финансовой компании к списанию части долга определяется перспективностью заемщика непосредственно для кредитора. Частичные погашения займа, в том числе и пролонгации в прошлом, обещания по уплате кредита и ежедневные диалоги «о жизни» с коллекторами, дают основания МФО присвоить должнику статус перспективного, то есть такого, кто полностью выполнит свои обязательства.

И наоборот, отсутствие погашений кредита и обещаний по оплате от малоконтактного заемщика, дает возможность получить ему статус неперспективного, то есть должника, который с высокой вероятностью не выполнит свои обязательства перед МФО. А для финансового учреждения это означает риск потери средств в результате получения очередного безнадежного займа.

Конечно, сумма кредита в вопросах списания части долга тоже имеет значение: чем больше задолженность у заемщика, тем меньше шансов для МФО ее вернуть. Чрезмерная финансовая нагрузка сводит на нет попытки должника рассчитаться со всеми кредиторами. Данную зависимость прекрасно понимают и менеджеры финансовых учреждений, которые вправе принимать решения о прощении начисленных процентов.

Таким образом, можно резюмировать, что практически все МФО готовы прощать долги. Для получения списания части кредита нужно:

– не давать оснований финансовой компании отнести себя к категории перспективных заемщиков для взыскания долга;

– сформировать четкое и понятное предложение по урегулированию долгового вопроса;

– подготовить письменный запрос, раскрывающий суть проблемы в первую очередь для кредитора;

– получить гарантии выполнения МФО обязательств по списанию части долга после уплаты предварительно согласованной суммы.

Если нужна будет наша помощь в вопросе списания части долга – обращайтесь, профессионально ее предоставим.