

С ростом рынка микрокредитования, все больший интерес в Украине приобретает банкротство физических лиц. Людей интересует буквально все: процедура, особенности, стоимость, помощь, а самое главное – списание долгов при банкротстве и возможность не платить кредит. Понять интерес украинцев к данной теме просто – признать себя банкротом, на первый взгляд, не сложная задача, однако возможность избавиться долгов и всю жизнь жить спокойно без угроз коллекторов и «выдавливания» денег финансовыми учреждениями – это счастье, которое бесценно! В рамках данной статьи попробуем выяснить, какие выгоды получит человек при объявлении своей неплатежеспособности и действительно можно с легкостью признать себя банкротом и не платить кредиты.
Банкротство физического лица.
Подписанный президентом Кодекс о банкротстве большинство аналитиков называет «спасательным кругом» для заемщиков, которые долгое время пытались избавиться от долгов. Ситуации в жизни бывают разные: болезнь, смерть близкого человека, потеря работы, развод и т.д. Все эти причины способны «выбить человека из колеи», создать такую ситуацию, выхода из которой, казалось бы, не найти.
На фоне финансовых неурядиц рождаются психические расстройства, портятся отношения с близкими людьми и разрушаются семьи. Что же такого экстраординарного принес в жизнь украинцев Кодекс о банкротстве?
Объявления банкротом физического лица.
Кодексом предусмотрено, что физическое лицо может объявить себя банкротом, обратившись с соответствующим заявлением и пакетом документов в суд. Преимуществом для должника является то, что процедуру банкротства невозможно открыть по обращению кредитора или третьего лица. Таким образом человек сам вправе решать, является ли интересным для него данный способ не платить кредит.
Банкротство физических лиц от какой суммы?
Действительно, сумма долга заемщика от которой можно начинать процедуру банкротства является ограничивающим фактором для многих украинцев. Особенно это касается должников МФО – количество займов не имеет значения! Законодательством установлено, что объявить себя банкротом может только физическое лицо, задолженность которого перед кредиторами превышает 30 минимальных заработных плат (по состоянию на 2019 год – это 125,19 тыс. грн.).
Рекомендуем прочитать – “Чего можно ожидать от коллекторов в Украине?”
Процедура банкротства физических лиц.
Что нужно для признания физического лица банкротом:
- Соответствовать требованиям Законодательства об открытии процедуры банкротства (удовлетворять условиям):
– по сумме долга перед кредиторами (смотреть выше);
– платежи по каждому из кредитов проводятся человеком в сумме меньшей 50% от необходимой в течение последних 2-х месяцев;
– получено решение в исполнительном производстве об отсутствии у должника имущества, которое может быть реализовано в счет погашения обязательств перед кредиторами.
- Обратиться с заявлением в хозяйственный суд по месту жительства.
- Подготовить полный пакет документов:
– копии паспорта и идентификационного кода;
– список кредиторов с суммами долга;
Желаете избавиться просроченных кредитов МФО и хотите забыть о долгах, как о страшном сне? Команда Финансового Клуба готова оказать профессиональную помощь.
Получить помощь!
– список имущества, которое находится в собственности должника с копиями правоустанавливающих документов;
– справку об отсутствии судимости;
– копию трудовой книжки;
– справки из банков о наличии открытых счетов и суммами остатков по ним;
– список имущества, находящегося в залоге (при наличии);
– собственную декларацию и декларацию о доходах всех членов семьи за 3 последних года;
– документы по любых сделках, которые проводились должником в течение последнего года до подачи заявления о банкротстве, на сумму свыше 30 минимальных зарплат (125,19 тыс. грн.).
– информацию о месте работы;
– квитанцию об уплате авансового платежа услуг арбитражного управляющего за 3 месяца в сумме 29,04 тыс. грн.
– детальный план реструктуризации в качестве предложения по урегулированию долгов.
Суд в течение 5 дней обязан рассмотреть обращение должника и принять решение об открытии процедуры банкротства, либо отказать в случае предоставления не полного пакета документов, либо не достоверной информации.
Реструктуризация долга при банкротстве.
Далее суд назначает арбитражного управляющего, который и будет вести дело. Его основная задача – договориться с кредиторами. На реструктуризацию долга при банкротстве законодательством отведено 4 месяца. Суть этой процедуры заключается в получении согласия кредиторов в увеличении сроков займов, отсрочке платежей, списании части долга, или продажи части имущества заемщика (в случае залога). Максимальный срок реструктуризации кредитов – до 5-ти лет (для беззалоговых займов) и до 10-ти лет залоговым обязательствам.
Если в течение 120 дней арбитражному управляющему не удалось договориться о реструктуризации с кредиторами – суд объявляет о начале процедуры банкротства должника. А это значит, что имущество, находящееся в собственности человека, подлежит оценке и реализации на аукционе.
Если объявить себя банкротом: выгоды.
Если человек объявляет себя банкротом, происходит реализации имущества должника (при наличии), после чего все долги списываются и ни один кредитор не вправе в будущем выдвигать любые требования или претензии к заемщику по поводу возврата выданного кредита. В таком случае можно забыть о наследовании долгов детьми и таким образом получить шанс прожить жизнь без обязательств!
Основное преимущество в объявлении себя банкротом для физического лица – это возможность зафиксировать сумму долга и по завершении процедуры, начать жизнь «с чистого листа».
Не нужно будет:
– общаться с коллекторами;
– хаотично пытаться найти деньги для уплаты долга;
– проводить переговоры с кредиторами о предоставлении льгот по уплате кредитов;
– терпеть психологический прессинг и давление со стороны.
Важным является тот момент, что лицо, которое признано банкротом, никто не вправе лишить единственного жилья площадью до 60 кв.м. (для квартиры), или 120 кв.м. (для дома), даже если оно находится в собственности должника.
К ликвидационной массы тоже не относятся:
– средства должника на счетах пенсионного фонда;
– остатки средств на счетах фондов социального страхования.
Таким образом, при банкротстве физического лица человек не лишается самого необходимого: «крыши над головой» и гарантированных государством средств – пенсионных выплат.
Даже если имущества оказалось недостаточно для расчета со всеми кредиторами, при завершении процедуры банкротства все долги физического лица считаются погашенными.
Если человек объявил себя банкротом: недостатки.
Какие же недостатки есть в объявлении физического лица банкротом?
- Непростая и длительная процедура, которая требует времени и усилий.
- Необходимость раскрытия информации обо всех членах семьи.
- Стоимость банкротства физ. лица является достаточно высокой. Для многих заемщиков МФО оплата услуг юристов или адвокатов, занимающихся признанием неплатежеспособности – является не «подъемной».
- Фактически невозможность заново получить кредиты в течение 5-ти лет после окончания процедуры, поскольку на должника возлагается обязанность сообщать всех будущих кредиторов о факте своего банкротства.
- Лишение безупречной деловой репутации на следующие 3 года (для кого это имеет значение).
- Ограничение выезда за границу (возможно по решению суда).
Читайте также – “Долгосрочный займ на карту в Украине: где быстро и выгодно оформить?”
Стоимость банкротства физических лиц.
Стоимость процедуры банкротства существенно зависит от того, кто будет заниматься этим вопросом: Вы самостоятельно, или квалифицированный юрист. Но следует понимать, что даже без обращения за юридической помощью, должнику придется оплатить:
– судебный сбор в сумме 10-ти прожиточных минимумов доходов граждан – 1936 грн. * 10 = 19360 грн.;
– вознаграждение арбитражному управляющему за 3 месяца работы. Каждый месяц оплачивается в расчете 5-ти прожиточных минимумов, а это 1936 грн. * 5 = 9680 грн. За 3 месяца итоговая сумма составит – 9680 грн. * 3 = 29040 грн.
Таким образом, минимальная цена процедуры банкротства физических лиц составляет 19 360 грн. + 29 040 грн. = 48 400 грн.
Однако из-за сложности в подготовке документов и вероятности получения отказа, большинство людей обращается за помощью в оформлении банкротства к квалифицированным юристам. Стоимость услуг юридических компаний начинается от 8000 грн.:
Следовательно, так называемая услуга банкротства физического лица «под ключ» с помощью специалистов обойдется должнику по меньшей мере 56 400 грн. Достаточно дорогой вариант списания долгов! На самом деле, в Украине существуют намного проще и менее трудозатратные альтернативные способы как не платить кредит.
Консультация по банкротству физического лица.
Нужна помощь в оформлении банкротства физического лица? Каждый сам должен ответить на этот вопрос. Если у Вас нет юридического образования и базовых знаний в юриспруденции, то как минимум не помешает получить консультации по банкротству.
В конце концов, любую информацию в настоящее время можно найти в интернете, и, если у Вас есть время и терпение, не поленитесь прочитать Кодекс Украины по процедуре банкротства, он все расставит на свои места.
Юридические услуги по банкротству физических лиц – это ни что иное, как предоставление человеку плана действий и подготовка отдельных документов в соответствии с требованиями настоящего Кодекса.
В конце концов, способно ли банкротство лишить человека долгов? Если речь идет о займах сумма долга по которым превышает 126 тыс. грн. – да, но стоит считать экономическую целесообразность таких действий. Дело в том, что высокая стоимость банкротства физического лица – является препятствием для многих людей в выборе данного способа не платить кредиты. И это понятно, ведь договориться с кредиторами возможно и без таких крайностей как банкротство! Финансовые учреждения и сами не заинтересованы в решении вопросов просроченных займов в судебном порядке. Важно дать им это понять без потери времени и усилий!