За последний год мы наблюдаем прекращение работы и закрытие нескольких десятков онлайн-кредитов в Украине. Практически каждый месяц на сайте НБУ появляются новости о лишении лицензии той или иной финансовой компании. Речь идет не только о микрозаймах с украинскими собственниками, но и о нескольких российских МФО, которые долгое время беспрепятственно зарабатывали капиталы на доверчивых украинцах.

Что же случилось с началом пономасшабной войны с безуспешными кредиторами и как «зачистка» регулятора отразится на карманах заемщиков онлайн займов? Нужно ли возвращать незаконные онлайн-кредиты и как избавиться от долгов по закрывающимся компаниям? Обо всем этом пойдет речь дальше в статье.

Незаконные онлайн-кредиты

Законность работы того или иного финансового учреждения в Украине определяет регулятор – Национальный банк Украины. Подтверждением деятельности МФО в рамках действующего законодательства нашей страны является наличие лицензии (разрешения) на предоставление средств взаймы.

Но вот, с началом полномасштабного вторжения россии, оказалось, что далеко не каждая МФО выдает онлайн-кредиты в рамках действующего законодательства. По результатам проверки НБУ был установлен ряд нарушений, которые привели к прекращению деятельности финансовых компаний:

– непрозрачная структура или наличие российского капитала в структуре собственности;

– нарушение порядка идентификации и верификации заемщика (предоставление кредитов мошенникам, по поддельным документам на 3-х лиц);

– систематические нарушения требований законодательства относительно взаимодействия с заемщиками по взысканию задолженности (звонки, угрозы и запугивания коллекторов);

– начисление процентов и штрафных санкций с нарушением условий кредитного договора и норм Закона;

– невыполнение требований законодательства Украины по предоставлению льгот военнослужащим и членам их семей (остановка начисления процентов, списание всех начислений с даты прохождения военной службы).

Таким образом, около десятка МФО остались без лицензии, в частности:

– Евро Гроши

– КФ.ЮА

– Gofingo (Гоуфинго)

– Форза

– Мистер Кэш

– Сслоун

– Глобал Кредит

– Кредитмаркет

– Cashinsky (Кешинский)

Российские МФО в Украине закрываются?

Часть компаний «добровольно» отказалась от лицензии, остальные онлайн-займы по решению НБУ прекратили свою работу и закрылись в Украине. Аннулирование разрешения на предоставление займов и исключение компании из реестра финансовых учреждений автоматически лишает ее права выдавать новые кредиты, однако существенно расширяет возможности по сбору просроченной задолженности.

Пока МФО работает в правовом поле, надзор за деятельностью осуществляет регулятор. Должники всегда могут обратиться в НБУ с жалобой на неправомерные действия коллекторов или нарушение кредитором порядка начисления процентов и получить надлежащую помощь. А что происходит с финансовой компанией при аннулировании лицензии? Поскольку МФО теряет свой статус финансового учреждения, оно перестает подчиняться любому из органов государственного надзора.

Следовательно, десятки, а иногда и сотни тысяч заемщиков остаются с кредитами, выданными обычным хозяйственным обществом в форме «ООО». При этом они фактически имеют дело с частным бизнесом, который любой ценой желает вернуть собственные инвестированные в кредиты средства.

Чувство безнаказанности у такого кредитора и старание при этом заработать, порождают «навязчивую» опеку коллекторов, регулярный «телефонный террор», сопровождающийся угрозами и запугиваниями в адрес заемщика и его родственников. Все эти действия расцениваются регулятором не иначе как неправомерные поступки неустановленных 3-х человек. Рекомендация в таком случае одна – обращайтесь с заявлением в правоохранительные органы.

Распространенная практика, когда кредиты МФО через 4-6 месяцев активных действий «собирателей» выставляются на продажу. «Сброс балласта» плохих займов на факторинговые компании за 3-5% от суммы остатка тела является привычным бизнес-процессом для микрозаймов.

Какие МФО закрылись во время войны в Украине?

С началом войны в Украине порядка 36 МФО прекратили свою работу. Речь идет пока не о полном закрытии микрозаймов, а о приостановлении выдачи новых кредитов. При этом компании и дальше предпринимают усилия по сбору просроченной задолженности. Вот такие информационные сообщения массово можно встретить на сайтах онлайн-займов:

Публикуем список МФО, которые остановили предоставление займов на дату написания статьи (тут следует понимать, что из-за недостатка средств, часть из этих компаний таки закроется):

– Dinero (Динеро)

– КУМО

– Ваша Готивочка

– Финберт

– Кешбери

– Кредит1

– Pozichka (Позичка)

– MoneyBoom (Манибум)

– КошельОК

– Просто Гроши

– Онлайн Гроши

– OptimaZaim (Оптима займ)

– BestCredit (Бест Кредит)

– CashMe (КэшМи)

– CreditLite (Кредит Лайт)

– E-Cash (Е Кэш)

– Money24

– pozika (Позика)

– Quickmoney (Квик Мани)

– Swizo (Свизо)

– Verocash (Верокеш)

– Амиго (Амиго)

– Экспресс Финанс

– Заплатка

– Капуста в кышени

– KLT Credit (КЛТ КРЕДИТ)

– Credit2u (КРЕДИТ ТУ Ю)

– Credit365 (Кредит365)

– КредитКафе

– MyWallet (Майволлет)

– НаДовго

– Позичайко

– Simple Money (Симпл Мани)

– Укрпозика

– Ultracash (Ультракеш)

– Швидка Готивочка

У 8-ми МФО из этого списка не работает сайт. О какой ответственности в таком случае можно говорить?

МФО новости.

В сети интернет немало информации, что такие крупные МФО как Сслоун, Динеро и Укрпозика закрываются. Если новость по первой компании соответствует действительности, то Динеро и Укрпозика проинформировали заемщиков об остановке выдачи новых кредитов и специальных условиях погашения уже выданных кредитов:

Что это дает должнику микрозаймов? Из-за массовых невозвратов кредитов, которые были выданы до начала полномасштабной войны, компании ощутили острый дефицит оборотных средств для финансирования собственных операционных расходов. Это заставляет их разными способами мотивировать заемщиков возвращать долги. Если действия коллекторов не приносят результат, МФО приходится идти на финансовые уступки. Списание более 50% начисленных процентов, или даже всех начислений по кредитному договору, стали привычной практикой в Украине во время военного положения:

Отдельные кредиторы об этом открыто сообщают на своем сайте, другие – пытаются любой ценой вернуть и проценты, кроме тела кредита.

Что будет с кредитами во время войны?

Большое количество проблемных займов в портфелях финансовых учреждений камнем тянет их на «дно». Без финансовой поддержки акционеров, не менее 30%-40% МФО имеют риск навсегда прекратить свое существование. С другой стороны, нужно понимать, что закрытие микрофинансовой компании не означает прощения долга. Ответственность заемщика по уже заключенным кредитным договорам никуда не девается, даже при аннулировании лицензии кредитодателя и его ликвидации. Другое дело, какую сумму платить по действующим обязательствам?

Если МФО самостоятельно не предлагает специальных условий закрытия просроченного кредита, это не означает, что заемщик не может их получить. «У нашей компании нет такой услуги как реструктуризация» – стандартный ответ коллекторов на просьбу согласовать индивидуальный график погашения кредита.

Прямой отказ «собирателей» – это действенный способ заставить должника возвращать заем с процентами из-за чувства безысходности. О каких специальных условиях уплаты можно договариваться с МФО, если компания не практикует списание части долга? При этом люди забывают, что наличие просроченного кредита для финансового учреждения несет еще большую проблему, чем для самого заемщика. Вероятность возврата собственных средств для кредитора уменьшается с каждым днем просрочки, а после начала войны в Украине и кратно!

Поэтому ответ на вопрос: «Нужно ли платить кредит во время войны?», довольно прост: «Да, но после получения согласия кредитора на закрытие займа на индивидуальных условиях». Речь идет о приемлемой для заемщика программе реструктуризации, которую он сможет выполнить:

– остановку начисления процентов и уплату задолженности в течение 6-12 месяцев;

– списание части начисленных процентов с индивидуальным графиком возврата остатка долга;

– списание всех начислений по кредиту с возможностью закрыть договор после возвращения тела.

Если Вам не удалось убедить кредитора во взаимовыгодном решении вопроса закрытия проблемного кредита и нужна наша помощь – обращайтесь, оперативно его предоставим.