Запрет микрофинансовых компаний, как и отношение действующей власти, в лице Президента Украины Владимира Зеленского, к МФО приобретает все большую актуальность в период произвола финансовых учреждений по начислению «бешеных» процентов, а также «телефонного террора» коллекторов в случае просрочки по кредиту.

Нулевые процентные ставки, умело завуалированные штрафные санкции, доступность и легкость получения денег в сочетании с яркой рекламой создают иллюзию «кредитного рая». Однако, невозможность уплатить проценты своевременно заставляет человека брать новый микрозайм, дальше – следующий и так до момента пока к заемщику не приходит понимание того, в какой переплет он попал.

Обещанные нулевые проценты превращаются в 700-800% годовых со следующего дня после окончания срока действия кредитного договора, а отчаяние от долговой ямы усиливается «телефонным прессингом» навязчивых незнакомцев, готовых испортить жизнь ради возврата денег.

Запрет МФО.

Так когда же запретят МФО в Украине? Когда остановится весь тот беспредел, который приходится испытывать на себе должникам финансовых компаний?

Уже было несколько попыток обращения к Владимиру Зеленскому с петицией о запрете МФО.

Однако, желание закрыть все микрозаймы поддержали всего 356 человек из 25 000 необходимых. А это говорит о том, что неорганизованность украинцев в отстаивании собственных интересов в настоящее время делает невозможным изменить всю систему.

К сожалению, в нашей стране достаточно хорошо укоренилось правило: «Моя хата с краю, ничего не знаю». Каждый заемщик сам принимает решение по поводу способа борьбы с МФО: кто-то ищет юристов для подачи судебного иска, другие – обращаются в полицию с надеждой на защиту от коллекторов. Также немало тех, кто договаривается с МФО по поводу списания части долга и постепенно рассчитывается с микрокредитами.

Наряду с этим, новая власть в Украине все же пытается оказать помощь должникам микрозаймов. В конце 2020 года приняты изменения в Закон «О потребительском кредитовании», которым было:

1. Ограничено начисление штрафных санкций по кредиту суммой, которая не должна превышать тело кредита.
2. Распространено действие Закона «О потребительском кредитовании» на микрозаймы: кредиты до 6000 грн. и на срок до 30 дней.
3. Запрещено увеличение процентной ставки при просрочке кредита.
4. Возложено обязанность на МФО сообщать заявителю совокупную стоимость кредита, которая включает в себя все затраты на оформление займа, а также приобретение дополнительных сопутствующих услуг.
5. Запрещено изменять условия кредитного договора в одностороннем порядке.
6. Введено обязательство МФО предоставлять заемщику до заключения кредитного договора расчет реальной процентной ставки по кредиту, что делает невозможным неправильное понимание условий кредитования. Речь идет в первую очередь о том, что льготные 0,01% не должны пересчитываться в 3,65% годовых, которые видит человек до заключения договора. Финансовое учреждение обязано указывать в паспорте кредитного продукта 700-800% годовых, которые реально начисляются по окончанию льготного срока кредитования.

В начале 2021 года в первом чтении принят законопроект №4241 «О внесении изменений в законодательные акты в части защиты должников при просроченной задолженности». Данный Закон призван навести порядок в работе коллекторов и прекратить «жесткий телефонный террор» людей, которые попали в «долговую кабалу». Что дает принятие Закона для должников МФО?

1. Будет составлен единый реестр коллекторских компаний, которых обяжут пройти обязательную регистрацию.
2. НБУ усилит надзор и контроль за работой коллекторов (соблюдением законодательства в процессе сбора просроченной задолженности).
3. Будут разработаны и внедрены правила этики коллектора, которые четко определят, что разрешено в работе с должниками.
4. Усилится ответственность коллекторов за нарушение законодательства: от крупных штрафов до исключения из реестра коллекторских компаний.

Попытки действующей власти навести порядок на рынке микрозаймов – это правильные инициативы, которые, к сожалению, пока не слишком эффективны из-за проблем в правоохранительной и судебной системе Украины. О каком соблюдении коллекторами законодательства можно говорить, когда они с легкостью находят телефоны людей из близкого окружения должника, разглашают им информацию о наличии просроченного кредита у последнего, после чего устраивают всем настоящий «телефонный террор»?

При обращении в такой ситуации в правоохранительные органы, сотрудники полиции разводят руками или же советуют избавиться микрозаймов, вернув долг.

Какие МФО закрылись в Украине?

Карантин в нашей стране изменил привычное состояние дел и на рынке МФО: многие компании активно вышли в онлайн, а ряд оффлайн точек стали убыточными. Закрыли часть своих отделений такие компании как: Швыдко Гроши, Ваша Готивочка, КФ.ЮА и Динеро. Последняя компания быстро свернула свой офлайн проект микрокредитования, когда почувствовала трудности с оборотными средствами при отказе акционеров компании продолжать денежные инъекции.

С онлайн сервисами ситуация несколько иная: конкуренция на этом рынке усиливается из-за выхода новых игроков, которые продолжают предлагать кредиты под льготные 0,01%.

Среди более-менее известных МФО, что закрылись можно выделить – Море Грошей, а сервис кредитования FinHub практически прекратил свою работу из-за отсутствия инвесторов, которые были бы готовы вкладывать средства в p2p-кредитования.

Какие МФО закроют в 2021 году?

Предвидеть какие именно МФО закроют в 2021 году достаточно сложно, ведь бизнес по «торговли деньгами» в Украине довольно прибыльный. Финансовые компании не спешат добровольно сворачивать деятельность, которая приносит сверхприбыли, однако действия НБУ по «наведению порядка» на рынке микрозаймов могут вызвать глобальную «чистку» кредитных учреждений.

Риск закрытия имеют те МФО, которые не перестроят свою работу согласно правилам нового регулятора: нарушают порядок идентификации и верификации заемщика, не соблюдают законодательно определенной процедуры заключения кредитного договора, в том числе подписание его электронной подписью.

А продолжение применения микрозаймами в своей работе «серых» и «черных» методов выбивания долгов в сочетании с начислением «заоблачных» процентов, что противоречит законодательству – это прямой путь к обыскам, уголовным производствам и мерам воздействия НБУ.

Тем не менее, запрет микрозаймов – не панацея от долгов. Даже если и будет принят Закон о ликвидации всех МФО (прим. автора – маловероятно в настоящее время), это не означает, что кредиты не нужно возвращать. Закрытие финансовых учреждений не аннулирует автоматически обязательства по действующим микрозаймам: право признать кредитный договор недействительным или не заключенным является исключительно в полномочиях суда.

А для того, чтобы избавиться микрозаймов не обязательно ждать законодательных инициатив президента Украины – Владимира Зеленского или голосования депутатов за Закон №4241 в целом, начинать решать проблему можно уже сейчас. С МФО есть возможность договариваться на счет списания большей части начисленных процентов и возврата остатка долга в срок до 6 месяцев. Важно только иметь желание приложить усилий и немного терпения. Главное никогда не упускать руки и успехов Вам в борьбе за жизнь без долгов!