Средств на погашение долгов перед банком или МФО нет. Из-за отсутствия работы перспективы рассчитаться с кредиторами в ближайшие несколько месяцев призрачны. Коллекторы при этом не дают жизни, угрожают арестом и конфискацией имущества. Все это характеризует классическую ситуацию, которая случается с должниками финансовых учреждений в военный и пост военный период в Украине.

Можно ли без решения суда наложить арест за долги? В рамках данной статьи мы разберем условия, при которых есть реальный риск потерять имущество в нашей стране, а также как проверить наличие ареста и каким образом его предотвратить.

Возможно ли наложить арест на имущество без суда?

Чрезмерная уверенность коллекторов в своих высказываниях по поводу ареста недвижимости должника с последующей продажей без решения суда заставляет искать правды многих украинцев. С одной стороны, какие-либо действия 3-х лиц по самовольной конфискации имущества за долги кажутся полным беззаконием, однако с другой стороны есть понимание ответственности по кредитным обязательствам, ведь деньги приходилось брать, вот и возвращать тоже нужно.

В соответствии с законодательством Украины, арест на имущество должника может быть наложен только по решению суда путем вынесения постановления об открытии исполнительного производства. Размер суммы взыскания, в пределах которой производится наложение ареста, включает в себя, кроме непосредственно суммы задолженности по кредиту, расходы исполнительного производства, исполнительный сбор и вознаграждение частного исполнителя.

Выходит, что наложить арест на имущество без решения суда невозможно? На самом деле до начала полномасштабной войны в Украине (24.02.2022 года) не существовало прямого запрета на открытие производств на основании исполнительных надписей нотариуса. Таким образом, МФО и коллекторские компании довольно часто практиковали обращение к частным нотариусам для получения документа, позволяющего без решения суда начать процедуру принудительного взыскания. Другое дело, что нотариальная надпись позволяет частному исполнителю вынести только постановление об аресте средств, находящихся на счетах должника, но никак не забрать у него недвижимость.

Сумма долга для ареста имущества в Украине.

Чтобы не рассказывали коллекторы о простой процедуре конфискации имущества в Украине, все это не более чем способ запугать свою «жертву» и заставить заемщика таким образом вернуть долг, иногда за счет последних средств. Процедура принудительного взыскания предполагает очередность поиска и ареста активов.

В первую очередь блокированию подлежат средства на банковских счетах и ​​ценные бумаги должника, во вторую очередь арест накладывается на движимое имущество (автомобили, мотоциклы, прицепы и др.) и только при условии, что общая сумма долга превышает 20-кратный размер минимальной заработной платы (до 01.10.2022 года – это 130 тыс. грн., с 01.10.2023 – 134 тыс. грн.), аресту подлежит и недвижимость.

Арест имущества МФО.

Сотрудники МФО, как правило, первые, кто запугивает должников арестом и конфискацией имущества. Это неудивительно: люди с хорошим юридическим образованием в Украине крайне редко пользуются услугами микрозаймов. Из-за ограниченных знаний в области права у рядового украинца, после должной «обработки» коллекторами, создается впечатление, что забрать имущество за долги – реальное дело нескольких дней.

На самом деле, немногие заемщики знают и анализируют законодательные ограничения, которые не дают МФО возможность осуществить арест имущества:

1. Кредиты до зарплаты, предоставляемые финансовыми компаниями, редко превышают 30 тыс. грн., даже учитывая безумные проценты, общая сумма долга заемщика перед МФО не составит более 130 тыс. грн.
2. Упрощенная процедура взыскания через исполнительные надписи нотариусов после 24.02.2022 года – уже не работает, какие-либо действия кредитора, направленные на арест имущества, должны начинаться с подачи судебного иска. В нашей стране решение кредитных споров в судебном порядке – это достаточно длительная и затратная процедура, а в случае подготовки иска по кредиту МФО – расходы на правовую помощь могут быть соизмеримы с суммой займа.

Читайте также – «Подают ли коллекторы в суд в Украине?»

Арест имущества в Украине: как проверить?

Для того, чтобы узнать наложен ли арест на имущество в Украине достаточно войти в Государственный реестр прав на недвижимое имущество и осуществить поиск необходимого объекта недвижимости. Доступ к соответствующему реестру открыт, получить информацию онлайн может любое заинтересованное лицо. Алгоритм действий для проверки ареста имущества:

1. Переходим по ссылке – https://online.minjust.gov.ua/
2. Выбираем раздел «Информация из Государственного реестра прав».
3. Авторизируемся с помощью ЭЦП (при отсутствии ЭЦП, создать электронную цифровую подпись через Приват24 – дело 3-х мин), или через Bank ID.
4. Осуществляем поиск по адресу или за регистрационным номером недвижимого имущества, который указан в документах на право частной собственности (кадастровым номером – для земельных участков).
5. Оплачиваем онлайн банковской картой сбор за получение выписки из реестра в сумме 31 грн.
6. Получаем электронное извлечение из реестра, содержащее информацию о наличии/отсутствии ареста имущества.

Инной способ узнать наложен ли арест на имущество – воспользоваться сервисом Opendatabot. Для этого необходимо:

1. Перейти на https://opendatabot.ua/open/citizen и подключить сервис в любимом мессенджере (вайбер или телеграмм).
2. Выбрать раздел «Недвижимость»:

3. Ввести ИНН владельца или код ЕГРПОУ (если недвижимость принадлежит юридическому лицу):

4. Оплатить 38 грн. с банковской карты и получить выписку из реестра, которая в том числе будет содержать информацию по поводу запретов.

Можно ли проверить арест имущества по фамилии? Когда нет ИНН (особенно касается проверки информации о недвижимости родственника) возникает необходимость получить данные из реестра по фамилии владельца. На самом деле сделать это можно лишь косвенно через поиск решения суда, которое дает основания для ареста имущества – https://court.gov.ua/fair/, или проверки наличия данных о владельце в автоматизированной системе исполнительного производства.

Читайте также – «Списание МФО денег с карты: как остановить?»

Могут ли за долги мужа взыскать имущество у жены?

К нам неоднократно обращаются должники банков и МФО с опасениями, что финансовое учреждение может забрать имущество у их родственников. В частности, стоит ли жене беспокоиться за недвижимость, которая оформлена на ее имя, когда у супруга есть просроченные долги?

В данном вопросе все зависит от того, были ли использованы средства кредитного учреждения в интересах семьи и знала ли жена изначально о получении мужем кредита. В случае, когда супруга подписывала письменное согласие на получение ссуды – избежать ответственности скорее всего не удастся, поскольку общая ответственность по обязательствам членов семьи закреплена в ст.65 Семейного кодекса Украины:

Рекомендуем прочесть – «Черный список должников: возможно ли избежать?»

Может ли банк забрать имущество родителей?

Любое имущество, принадлежащее родителям на праве частной собственности, в соответствии с нормами действующего законодательства, не имеет никакого отношения к обязательствам должника. Таким образом, ни банк, ни МФО не могут забрать недвижимость у родителей при наличии непогашенных долгов у сына/дочери.

Часть людей путает понятие собственности и пользования: подписчики интересуются могут ли за кредиты забрать жилье, в котором прописан должник? Факт прописки в Украине – это зарегистрированное место жительства, не имеющее отношения к праву собственности. При отсутствии у заемщика доли в совместном имуществе, нечего и арестовывать, а тем более забирать.

А что если недвижимость была приватизирована на всех членов семьи и/или находится в общей собственности? Согласно законодательству, исполнитель вправе наложить арест на долю имущества, что принадлежит должнику, но на самом деле данная процедура усложняется двумя моментами:

1. Обязательным выделением доли недвижимости в натуре. Например, трудно представить разделение 1-комнатной квартиры вместе с ванной комнатой, коридором и кухней равноценно и автономно между тремя владельцами.
2. Невозможностью в дальнейшем продать эту долю. Опять же мало кто захочет жить в коммунальной квартире с незнакомыми людьми.

Таким образом, даже при наличии у должника приватизированного имущества, если оно является общей собственностью, волноваться особо по поводу его ареста и продажи не стоит: забрать недвижимость на практике довольно трудно, а сама процедура длительная и финансово затратная.

Какие ситуации с арестом имущества случались у Вас? Делитесь в комментариях, на все вопросы мы обязательно ответим.