Несподівано надійшло СМС щодо погодженого кредиту. Здавалось би варто радіти вирішенню фінансових негараздів, проте заявку на отримання займу ніхто не подавав… В такій ситуації зазвичай починають з’являтися не хороші думки: на мене намагаються взяти кредит шахраї, невідомі отримали доступ до моїх персональних даних, в тому числі банківських карток, «спритні ділки» мають намір втягнути в аферу. Чим більше людина замислюється над причинами та обставинами подібного інформування, тим неприємнішими у власній уяві для неї постають наслідки.

Чи можна ігнорувати повідомлення про погодження кредиту, якого не замовляв, в ситуації коли йдеться про ризик бути втягнутим в боргову кабалу? Хто розсилає подібні смс та які наслідки вони можуть мати для отримувачів? Про все це та навіть більше піде далі в статті.

Надходять смс з погодженням кредиту: шахраї?

В певний момент часу потерпілому Антону (ред. – ім’я змінено) почали масово надходити повідомлення із закликами скористатися вигідною пропозицію по оформленню кредиту під 0%, а також інформуванням про подану заявку та отримане позитивне рішення щодо надання позики:

При цьому смс надходили з невідомих номерів, деякі з них були підписані альфа іменами: Creditminus, Good-loan, Mbar, Owo-credit, o-groshi, EasyKredit, Credit-OK, Fin1Kredit, zecredit, babki-OK, Webzaim-O, MoneyGo, Creditcentr та ін. Оскільки більшість повідомлень містили інформування оператора щодо потенційного спаму, Антон проігнорував загрозу грошової афери та швидко забув про неприємну ситуацію:

Проте, вже за кілька годин Антон виявив, що його СІМ карта не дійсна, а спроби здійснити вихідний виклик закінчуються голосовим повідомленням оператора про те, що номер не обслуговується.  Впевненість в тому, що оформити кредит на номер телефону не можливо, а отримане смс не більше ніж спроба шахрайства, спрацювали у якості заспокійливого для нашого героя, який швидко вирішив проблему шляхом заміни СІМ карти.

Все б нічого, якби через рік у мобільному додатку «Дія» Антон не отримав інформування щодо відкритого виконавчого провадження. При більш детальному вивченні цього питання, чоловік дізнався, що всі його рахунки заблоковано, а причиною є виконавчий напис нотаріуса. Перевірка інформації в реєстрі боржників показала, що стягувачем є фінансова компанія до якої наш герой ніколи не звертався. І саме в цей час він пригадав незрозумілі СМС про погоджений кредит та блокування номеру телефону.

Насправді мала місце афера по заволодінню безпосередньо номером мобільного телефону Антона через перевипуск СІМ карти, який може здійснити оператор мобільного зв’язку по зверненню «абонента» (за умови, що останній назве номери телефонів на які здійснювались дзвінки незадовго до втрати). Ця ж СІМ карта була використана у якості фінансового номеру телефону для входу в Приват-24 та проведення шахраями віддаленої ідентифікації через систему Bank ID.

Що ж робити коли надійшло смс: «Вам погоджено займ»?

Подібні інформування у багатьох українців породжують почуття страху та паніки. З’являється бажання швидко знайти незнайомця, який розсилає такі СМС та змусити його видалити свої персональні дані, або ж звернутися до поліції із заявою про шахрайство, щоб таким чином убезпечити себе від негативних наслідків. Мало приємного в майбутньому повертати кредит, якого не брав та ще й зі сплатою шалених процентів.

Що робити, якщо приходять смс від мікрозаймів?

Насправді, ситуації коли кредит оформляється шахраями на незнайому особу трапляються вкрай рідко: на фоні посилення вимог НБУ до порядку ідентифікації та верифікації особи позичальника, фінансові установи ускладнюють правила перевірки, додаючи все нові критерії виявлення недобросовісних заявників. Тому отримане смс: «Вам погоджений кредит» ще не означає, що незнайомці намагаються оформити позику з використанням Ваших персональних даних.

В більшості випадків мова йде про агресивний маркетинг, який направлений на залучення нових клієнтів на отримання позики. Розрахунок зроблений на те, що людина перейде за посиланням та побачивши пропозицію безвідсоткової позики не зможе відмовитись від її оформлення.

Як правило, СМС про погодження надходять від мікрозаймів, рідше – від незнайомих абонентів. Після шквалу повідомлень слідує кілька телефонних дзвінків від МФО з пропозиціями допомогти з оформленням позики. На запитання: «Де Ви взяли мій номер телефону?», працівники фінансових установ відповідають завченими фразами: «Ви напевно цікавились кредитуванням та лишали власний номер мобільного на нашому сайті, або ж сайті одного з наших партнерів».

Де ж насправді МФО дістають номера телефонів людей, які навіть не цікавились кредитуванням?

1. Інтернет-магазини – це бездонне джерело контактів покупців товарів в інтернеті. І не має значення, що людина завжди купує за готівку: бажаючих скористатися нульовою позикою задля отримання чергової порції задоволення в кредит, завжди вдосталь.
2. Оператори поштового зв’язку. Якщо гадаєте, що великі організації національного масштабу, які у всіх на слуху не здатні поширювати персональні дані свої клієнтів, то завжди пам’ятайте: за будь якими корпораціями стоять працівники – люди зі своїми достоїнствами та вадами.
3. Мобільні оператори. Ніколи не чули про таргетовані розсилки та сумнівні підписки операторів мобільного зв’язку в яких Ви уже приймаєте участь? Великі гравці ринку вже навчились в обхід діючого законодавства надсилати спам повідомлення за гроші.
4. Дошки оголошень, як наприклад, olx. Кредитору не важливо чим цікавиться та чи інша людина, фінансові установи пропонують легкі та доступні гроші всім не залежно від соціального статусу та рівня достатку.

Що значить попереднє погодження?

Для того, щоб не породжувати агресію позичальника та не доводити ситуацію до порушення кримінальної справи по факту незаконного збирання та поширення персональних даних 3-х осіб, чимало мікрозаймів використовують смс: «Вам попередньо погоджено кредит до ___ грн.»

Що це дає для кредитора?

1. У разі вияснення обставин справи, фінансова установа має можливість заперечити факт незаконного отримання персональних даних заявника, а відправку смс пояснити тим, що попереднє рішення в компанії приймається на підставі комбінації цифр в номері мобільного телефону, при цьому їм не відомі ні ПІБ абонента, а ні його паспортні дані.
2. У випадку відмови у видачі, кредитор акцентує увагу потенційного позичальника, що в СМС йшлося про попереднє погодження, а кінцеве рішення приймалося на підставі поданої заявки.
3. Сума погодженого кредиту, як правило, вказується на рівні максимально можливої, яку надає фінансова установа. Ключове «до …» в повідомленні транслюється як той факт, що фіксовану суму коштів ніхто не обіцяв.

Як відписатися від СМС розсилки займів?

Всі СМС розсилки мікрозаймів варто розділити на 2-і категорії:

1. Повідомлення, які надсилаються реальним користувачам послуг онлайн сервісів.
2. Так звані СПАМ розсилки по придбаним МФО базам.

Перша категорія інформувань, як правило, має законне підґрунтя, оскільки в процесі подачі заявки на кредит кредитор запитує згоду у заявника на поширення рекламних матеріалів. Тому для того, щоб відключити розсилку мікрозаймів користувачу їхніх послуг необхідно надіслати лист на електронну пошту, а також юридичну адресу компанії-кредитора, з вимогою припинити будь яке інформування, в тому числі розповсюдження маркетингових повідомлень всіма каналами комунікації.

Окрім цього, в кінці більшості електронних листів МФО розміщується активне посилання «Відписатись від розсилки», перейшовши по якому є можливість в два кліки позбутися нав’язливої реклами.

Як заблокувати повідомлення від мікрозаймів?

Важче відключити повідомлення особі, яка ніколи не користувалася послугами займів. До кого звертатися отримувачу СМС від Creditcentr чи куди скаржитися на відправника babki-OK? Як заблокувати онлайн кредити, які засипають СМС?

На жаль, в Україні належним чином не працює механізм відповідальності за поширення персональних даних без згоди на це власника. Цим користуються не лише фінансові компанії, а й фізичні особи, якими регулярно організовуються СПАМ розсилки.

В таких випадках найкращим способом позбутися небажаних дзвінків та повідомлень є інформування мобільного оператора, а також поштового агента про СПАМ:

Отримали кредит на номер телефону: таке можливо?

Скільки б не говорили про цифрову трансформацію, яка відбувається в Україні, це жодним чином не означає, що будь хто має можливість «повісити» кредит на незнайомця. Зрозуміло, що комбінація цифр, яка складає номер мобільного не може бути позичальником. Сторона кредитних відносин – це особа, яка пройшла належну ідентифікацію у фінансовій установі відповідно до діючого законодавства.

На даний час номер телефону у процедурі встановлення особи є одним із багатьох елементів, але точно не відіграє ключове значення. За будь яким номером телефону стоїть людина з її паспортними даними, ідентифікаційним кодом, візуальним відображенням, кредитною історією та вимогою регулятора належним чином все це перевірити перш ніж надавати кредит.

Тому взяти кредит без Вашого відома в Україні в наш час – це вкрай складна задача. Але у випадку коли з’являються хвилювання при отриманні чергової СМС з повідомленням: «Вам погоджено кредит», чи «Вашу заявку на отримання позики схвалено», завжди є можливість перевірити власну кредитну історію та пересвідчитися у відсутності відкритих позик та навіть будь яких звернень до бюро кредитних історій компаній-кредиторів. Тим більше, що раз в рік кожен громадянин України може це зробити безкоштовно.

Для тих людей, які бажають убезпечити себе від небажаних кредитів на майбутнє та спати спокійно без думок про можливі шахрайські схеми є можливість повідомити бюро кредитних історій про відмову в передачі власної кредитної історії та небажання отримувати будь які позики. Зробити це можна через замовлення послуги «Freeze» на сайті УБКІ.

А якщо так трапилося, що незнайомці вже оформили кредит на Ваше ім’я, довести власну непричетність до шахрайських дій 3-х осіб можливо та потрібно. При необхідності отримати професійну допомогу – звертайтесь.