Деньги в долг от частного лица под расписку. Реальные частные кредиторы

Кредиты и долги94

«Срочно нужны деньги в долг от частных лиц», или «Возьму кредит под расписку у частника» – такие, или подобные объявления по поиску средств просто заполонили интернет. На первый взгляд, ничего удивительного и неординарного в том, что украинцы живут в долг, нет. Однако, речь идет не о банковской ссуде и даже не о займе МФО, люди целенаправленно ищут финансирование от частных кредиторов или инвесторов. На фоне развитого рынка кредитования в Украине возникают логические вопросы: «Для чего искать у частных лиц помощь деньгами? Можно ли реально найти частника, который даст кредит под расписку?». На эти и другие не менее важные вопросы, касающиеся поиска денег в долг без обмана и без предоплаты, мы ответим в данной статье.

Ищу частного инвестора.

С какой целью люди осуществляют поиск кредиторов, в которых можно получить средства в долг?

У каждого – свои мотивы:

Закрыть все кредиты МФО и платить только один займ. Безумные проценты по онлайн кредитам микрофинансовых организаций, которые считаются сотнями процентов годовых, в большинстве случаев сводят на нет попытки заемщиков рассчитаться с кредиторами. Рано или поздно, должник МФО попадает в «долговую яму» с которой не в состоянии самостоятельно выбраться. Денег не хватает даже на оплату процентов для пролонгации кредитов. В предоставлении новых займов микрофинансовые компании уже отказывают, а коллекторы в свою очередь начинают активно «выбивать» погашения имеющихся просрочек.

В такой момент человек осознает сложность сложившейся ситуации, и любой ценой пытается найти средства.

Деньги можно получить быстро без сбора многих документов и ряда проверок. Заемщики, которые в прошлом имели дело с банком, понимают всю сложность получения банковского кредита: кроме бюрократических процедур «хождение с бумажками», результатом может быть отказ в предоставлении займа.

А старшее поколение наверняка помнит время, когда люди занимали деньги у соседей, родственников, или знакомых к зарплате под расписку. Однако в настоящее время существует доступный аналог подобного финансирования – онлайн кредиты финансовых компаний. Преимуществами получения денег в МФО являются: скорость (до 10 мин.), доступность (через интернет) и простота в получении (только паспорт, ИНН и банковская карта). Вместе с тем, платой за эти выгоды является высокая цена займа.

Нужно больше денег. Банки уже отказывают в кредитовании, а микрофинансовые организации выдают кредиты до 15 000 грн. Собрать большую сумму можно только за счет частного займа.
«У меня плохая кредитная история», или «Мне все отказывают в предоставлении займа» – такие оценки собственной платежеспособности, одновременно и разочарование неоднократно можно услышать от потенциальных заемщиков, которые пытаются занять деньги у частного лица.

Всех этих людей объединяет одно – необходимость решения насущных жизненных проблем, которые требуют денег. В большинстве случаев средства нужно срочно, невзирая на стоимость и возможности их возврата.

Кредит от частного лица без залога: мошенничество или реальность?

Деньги в долг под проценты и без обеспечения, иногда еще добавляют определение «срочно» – именно такие запросы потенциальных заемщиков привлекают мошенников, которые ищут возможность разбогатеть, в том числе и на чужом горе. Человек, доведенная до отчаяния, зачастую не контролирует свои эмоции и действия. Когда есть потребность любой ценой найти деньги, способность к мышлению и анализу информации, как правило, «выключается». Именно такое состояние клиента способствует манипуляциям его действиями и применению против него мошеннических схем:

Вам согласовано кредит, оплатите только комиссию за перевод средств. Это классическая схема выманивания нескольких сотен гривен у людей, рассчитывающих получить частный займ без залога. На первый взгляд, все понятно: мы все привыкли к разного рода мелким банковским комиссиям, как: комиссия за платеж, за пополнение карты или снятие наличных и др. Понятно, что никто никаких переводов на карту не проводит. После получения запрашиваемой комиссии мошенник исчезает.
Мы готовы выдать Вам деньги, однако требуется проверка службой безопасности. Для этого необходимо оплатить 2 000,00 грн. на карту номер… Данная ситуация похожа на предыдущую: человеку внушают ощущение «денег в кармане», только после выполнения одного несущественного условия, которое на первый взгляд выглядит логичным действием.
Для получения кредита от частного инвестора необходимо оплатить стоимость проверки кредитной истории. Также кажется все понятным: частник запрашивает отчет из бюро кредитных историй, чтобы проверить платежную дисциплину заявителя. Проверка БКИ стоит денег, которые человек просит ему компенсировать. Однако реальная стоимость кредитного отчета не превышает 67,50 грн., а перечислить просят 200 грн. Так или иначе, но результат всех этих «постановок» один – отсутствует связь с так называемым «инвестором» после уплаты стоимости услуг.
Частное лицо может предоставить деньги в долг, но для этого нужна хорошая кредитная история у заявителя. Исправить кредитную историю не проблема! Для этого необходимо перечислить на карточку всего 600 грн. и можно считать, что дело сделано. На самом деле оно сделано мошенником, а заемщик остается с еще большими финансовыми проблемами и разочарованием в людях.
Частник предлагает реальный займ под расписку, но при условии подтверждения платежеспособности. Суть данного подтверждения сводится к перечислению 200-300 грн. кредитору, которые последний обязуется вернуть при полном погашении кредита.

С целью формирования чувства доверия к «инвестору» объявления типа «Частный займ без обмана», или «Даю деньги под проценты» довольно часто размещают от имени иностранца. Перевод «инвестиционного предложения» на русский язык с ошибками, использование отдельных английских слов в тексте, указание адреса проживания и телефона кредитора с США – все это призвано создать для клиента образ состоятельного и успешного бизнесмена, желающего инвестировать деньги в украинскую экономику через кредитование физических лиц.

А теперь представьте себе на минутку образ иностранца с большим достатком, который сидит за компьютером в США и пишет причудливые тексты сообщений, для того, чтобы получить предоплату или комиссию с каждого заемщика в сумме 10 долларов. Выглядит такая картина очень странно …

Еще одним не менее действенным способом привлечения клиентов на кредиты от частного лица являются рекомендательные письма на e–mail. Люди описывают в деталях свои жизненные проблемы, которые в один момент удалось решить с помощью «чудо-инвестора». Таким образом ненавязчиво рекомендуют кредитора, который может предоставить займ без залога каждому желающему.

Как ни странно, сотни людей ежедневно платят деньги незнакомцам с верой в светлое будущее с полученным кредитом. Понятно, что когда безоблачные перспективы превращаются в обманутую реальность, к большинству украинцев приходит понимание мошеннической схемы, однако ни времени, ни денег уже не вернуть.

Частные займы под расписку без предоплаты у частных лиц.

Вот кажется и нашли выход, как обойти мошеннические схемы: не давать никаких предоплат! Чего в такой ситуации еще можно бояться? Частный инвестор перечисляет деньги в обмен на расписку и все счастливы! Однако не так все просто, как кажется на первый взгляд… Мошенники и при таких условиях придумали схемы, с помощью которых легко «разводят» людей:

Схема №1. Оформи карточку – получи деньги. Суть этого мошенничества в том, что «инвестор» просит обратиться в любой банк за выпуском новой карты, которую в дальнейшем необходимо отправить ему по почте. Кредитор «зальет» на карточку деньги и отправит заявителю вместе с кредитным договором для подписания.

Схема №2. Напиши расписку и получи кредит. Здесь все просто: кредитор делает видимость перечисления средств клиенту на своем сайте и взамен просит написать расписку, фотографию которой отправить ему по электронной почте. Понятно, что заемщик никаких денег не получает, однако частное лицо начинает активно «терроризировать» своего «должника». Довольно часто дело доходит до запугиваний и прямых угроз жизни и здоровью человека.

Схема №3. Согласовано кредит, нужна только фотография. Важно: никаких предоплат и комиссий! Клиенту звонят по поводу готовности предоставить деньги в долг под расписку в сумме 120 000 грн. на желаемый срок, однако для перечисления средств просят прислать свою фотографию с паспортом в руках. Кажется, на первый взгляд, ничего криминального в таком запросе нет. Кредитору нужно же как-то идентифицировать личность заемщика.

Однако, никаких денег заявитель не получает, зато мошенник оформляет на его имя и с использованием его персональных данных кредиты в МФО. Как результат: потенциальный заемщик превращается в должника финансовой компании, не получив никаких денег.

Кроме этого, мошенник в дальнейшем использует полученную фотографию в качестве собственной идентификации: направляет ее другим заявителям, которые запрашивают кредит под расписку. Это фото должно служить подтверждением «чистоты» намерений кредитора, который просит перечислить несколько сотен гривен в качестве оплаты комиссии за перевод денег.

Схема №4. Для получения кредита требуется только справка о доходах. Суть этого мошенничества сводится к предоставлению человеку устных гарантий относительно выдачи займа от частного лица в день обращения, однако после того, как заявитель пришлет справку о заработной плате (обязательный документ без которого невозможно заключения сделки). Понятно, что нужную справку и еще и по установленной кредитором форме может изготовить компания, сотрудник которой в настоящее время консультирует заемщика. И стоит этот документ – 500 грн.

Схема №5. Предоставьте карточные данные – получите деньги. Содержание обмана заключается в том, что клиенту сообщают о готовности предоставить частный онлайн займ на карточку, но для перечисления денег необходимо пройти процедуру верификации карты, чтобы убедиться, что карта «рабочая» и принадлежит заемщику. Процедура верификации достаточно проста: кредитору нужно продиктовать номер карты, срок действия и 3 цифры на обратной стороне (якобы номер отделения, на котором выпущено карточку). Для успешной процедуры на карточке должно быть, как минимум, 1500 грн. Финал для большинства читателей, думаю, понятен: мошенник производит оплаты в интернете на сайтах иностранных интернет-магазинов с использованием полученных карточных данных.

Деньги в долг от кредитного донора.

Поиск помощи от кредитного донора стало новым трендом в получении частных займов и одновременно креативным способам мошенничества, на котором «погорели» тысячи доверчивых украинцев. Суть мошеннической схемы: компания-посредник якобы находит физическое лицо с хорошей кредитной историей (так называемого донора), который получает кредит в банке для дальнейшей передачи денег заявителю (человеку, который ищет финансирование). Отношения между донором и заемщиком оформляются договором займа, который предусматривает плату за пользование деньгами.

Сайты, предлагающие данный вид финансовой помощи для людей с судимостями, или плохой кредитной историей, настраивают клиента на то, что найти кредитного донора может быть не легко. Именно поэтому нужно оплатить услуги кредитного брокера в сумме 2% от суммы обещанного кредита. Понятно, что после оплаты этой комиссии связь с брокером прерывается и кредит никто не получает.

Люди, которые знакомы со схемой кредитного донора и верят в ее существование, любой ценой пытаются найти «волшебника с деньгами». Неоднократно приходилось получать просьбы типа: «Где найти кредитного донора без предоплаты?», или «Нужен кредитный донор за откат». У меня только один ответ на подобные запросы: «На самом деле, никаких кредитных доноров ни за откат, ни за процент, или что-либо другое не существует!»

Невозможно найти психологически здорового человека, который согласится получить кредит на свое имя для того, чтобы затем передать эти деньги незнакомцу фактически под честное слово (поскольку вернуть средства по договору займа через суд является чрезвычайно сложной и практически нереализуемой задачей).

Частный займ под расписку у нотариуса.

Получение денег в долг через нотариуса – это на первый взгляд более защищенная схема кредитования частными лицами. Создается впечатление, что через нотариально заверенную расписку, кредитор имеет возможность защитить свои инвестиции и таким образом более охотно принять предложение заявителя по выдаче частного займа.

С другой стороны заемщик, получивший множество отказов в банках и МФО придерживается мнения, что кредит под нотариальную расписку является его спасательным кругом, который поможет решить все финансовые вопросы. Как на самом деле оформляются займы через нотариуса и на сколько реально получение денег от незнакомых лиц?

Кредит без залога с нотариальным оформлением – это ничто иное, как юридически грамотно оформлены отношения займа между кредитором и заемщиком, которые никоим образом не гарантируют кредитодателю возврата денег.

Стоимость удостоверения расписки нотариусом в Украине составляет 500 – 1500 грн. Понятно, что данные расходы полностью ложатся на заявителя. Однако, с таким же успехом можно и без нотариуса получить расписку от физического лица, в качестве удостоверения факта передачи последнему средств в платное срочное пользование. Если правильно составить данный документ, то он будет иметь такую же юридическую силу, что и нотариальный.

Расписка о займе денег под проценты.

Как оформить деньги под расписку? Отношения частного займа в Украине регулируются Главой 71 Гражданского кодекса, а именно:

Статьей 1047 ГКУ предусмотрено, что в случае, если сумма займа превышает 170 грн. (10 необлагаемых минимумов доходов граждан), отношения между двумя физическими лицами (кредитором и заемщиком) должны быть закреплены документально, в т.ч. в форме расписки:

Статьей 1048 ГКУ предусмотрено право кредитора начислять проценты за пользование займом:

Обязательства заемщика в возврате займа закреплены ст. 1049 ГКУ

Статьей 1050 и 625 Гражданского кодекса определено, что в случае невозврата заемщиком кредита в определенный в расписке срок, должник по требованию кредитора обязан уплатить кроме основного обязательства с учетом индекса инфляции (дополнительно + 20% годовых) и начисленных процентов еще и штрафные санкции, которые указаны в расписке (3% годовых от просроченной суммы в случае, если документально не зафиксированы штрафы).

Как писать расписку о получении денег в долг?

Пишется расписка заемщиком от руки для того, что в случае судебного разбирательства о не заключении им договора займа, специалисты по графологической экспертизе могли подтвердить факт подписания документа лицом, получившим деньги.

Образец расписки.

Важно при написании расписки не переносить весь текст из образца или найденного в интернете примера, а с учетом Ваших договоренностей, указать в документе обязательную информацию:

Место составления документа.
Фамилия, имя, отчество, а также ИНН кредитодателя и заемщика.
Паспортные данные.
Адреса регистрации обеих сторон.
Сумму средств, которая передается (цифрами и прописью в гривнах). Если займ предоставляется в иностранной валюте – нужно сразу указывать эквивалент в долларах США.
Размер процентов, который начисляется за пользование деньгами.
Сроки и условия возврата.
Условия и порядок начисления штрафных санкций за нарушение сроков исполнения обязательств.
Дату и подпись заемщика.

Желательно привлечь свидетелей к процессу составления расписки для того, чтобы они засвидетельствовали, что документ был подписан сторонами в их присутствии. Для возможности дальнейшей идентификации свидетелей – указываются их паспортные данные. Таким образом можно обойтись без нотариального удостоверения.

После возврата займа, следует получить от кредитора расписку, подтверждающую факт полного расчета с ним и отсутствие каких-либо претензий к заемщику. Как альтернативный вариант данных действий: если расписка оформлялась без нотариального удостоверения достаточно забрать ее у кредитора и просто уничтожить.

Можно ли все-таки реально получить частный займ без предоплаты?

Для того, чтобы без иллюзий оценить возможность получения кредита у частного лица – откровенно ответьте на вопрос: «Вы заняли бы собственные средства незнакомому человеку «под честное слово»?». А если у этого человека уже несколько десятков тысяч гривен просроченных займов, ему отказывают банки и МФО? Большинство ответит: «Нет». Так почему же другие люди должны верить незнакомцам и рисковать своими деньгами?

В настоящее время в Украине есть 3 реальных варианта получить кредит без предоплаты:

Обратившись к своим родственникам, знакомым и друзьям. Только близкие люди способны поверить Вам, именно они являются в первую очередь частными кредиторами!

Понятно, малого приятного с того, что окружение узнает о финансовых проблемах. Как правило, в таких ситуациях на просьбу одолжить средства люди отвечают: «Почему ты просишь у меня деньги? Возьми кредит в банке, либо в интернете». И вот в таких ситуациях приходится признаваться, что все варианты уже перепробованы и надежда только одна …

Иногда лучше сдержать свою гордость и преодолеть чувство стыда для того, чтобы достичь желаемого результата! Родственники, даже если в начале осудят Ваши поступки, все равно со временем поймут, простят и поддержат. Ничто так не объединяет родных людей, как помощь в беде.

Через интернет сервис по выдаче онлайн займов от частных лиц – FinHub. Далее в статье мы более подробно познакомимся с особенностями его работы, преимуществами и недостатками.
Обратившись к кредитному брокеру. В данном случае речь идет скорее о поиске денег всеми возможными способами. Брокер разошлет Вашу заявку сразу в несколько десятков кредитных учреждений и после согласования банком, или МФО кредита, сопроводит Вас до нужного отделения. Подписав договор займа Вы получите деньги, часть которых нужно будет отдать посреднику за его услуги. Никаких гарантий в получении кредита никто не предоставляет!

Пример кредитного брокера – это компания Creditok.

Стоимость услуг финансового посредника – 15-30% от суммы кредита. Оплата требуется по факту получения кредита.

Понятно, что аналогичную работу можно проделать самостоятельно, потратив чуть больше времени.

Реальный частный кредит онлайн.

В настоящее время в Украине работает только один официальный сервис частных займов, который предоставляет услуги по онлайн выдачи кредитов от частных лиц – Finhub. Важно то, что средства предоставляются без обеспечения.

Принцип его работы прост: на сайте регистрируются физические лица, подписывают с финансовой компанией договор об инвестировании денег. В дальнейшем за счет этих средств компания выдает онлайн кредиты физическим лицам, которые оставили заявку через сайт частных займов. Сервис на основе данных из Бюро кредитных историй, автоматически присваивает каждому заемщику определенный балл, который и является оценкой его платежеспособности. Юридическое лицо фактически выступает в роли посредника между кредитором и заемщиком, поскольку частные инвесторы самостоятельно выбирают кому именно и на каких условиях предоставить деньги в долг.

Почему можно доверять сервису Finhub? Все кредитные договоры заключаются с финансовой компанией ООО «КУ «Финкредит плюс», которая зарегистрирована в соответствии с законодательством Украины и имеет лицензию Нацкомфинуслуг о предоставлении средств взаймы (распоряжение №163 от 26.01.2017 года).

Сервис не требует никаких платежей или комиссий до получения займа! После одобрения заявки инвестором, Finhub предложит подписать кредитный договор одноразовым паролем, который будет отправлен по смс на мобильный телефон. И через 1-2 минуты деньги автоматически перечисляются на банковскую карточку заемщика. Детальная пошаговая инструкция о получении частного займа через FinHub – здесь.

Читайте также – “Возможно ли удаление кредитов из базы МФО?”

Список мошенников по частным займам.

Поскольку количество желающих разбогатеть на чужих проблемах и не высокой финансовой грамотности людей постоянно увеличивается, мошенники в борьбе за «теплого клиента» создают специализированные сайты частных займов, которые обещают срочно решить все финансовые проблемы любого заявителя. Требования к заемщику носят лишь условных характер – фактически деньги имеет возможность получить каждый: безработный, с судимостями, с плохой кредитной истории и находясь в черном списке.

Вот несколько сайтов частных займов, которыми пользуются мошенники:

Помните, что реклама, которая говорит об уплате комиссии посредника по факту получения кредита – это не означает, что у Вас не попросят денег за проезд донора, или в качестве проверки платежеспособности или финансовой стрессоустойчивости.

В сети интернет есть достаточно много списков мошенников по частным займам, которые со временем теряют свою актуальность. А все потому, что не чистые на руку «ловкачи» покупают новые сим-карты, называются вымышленными именами, регистрируют другие почтовые адреса и сайты. В таком случае лучше понять суть обмана и при очередном поиске кредита у частного лица соблюдать следующие меры предосторожности:

Не осуществлять никаких предоплат! Никаких платежей за предоставление любых услуг, проведения проверок или получения подтверждений. Поймите, Вы заемщик, нуждающийся в деньгах, а не инвестор, который будет финансировать различные прихоти неизвестных лиц!
Никаких подписанных документов до момента получения денег! Передана кредитору расписка – это зафиксированный факт получения займа. Даже если Вы фактически деньги и не получали, доказать это в суде будет практически невозможно.
Никоим образом не передавать неизвестным лицам карточные данные! Для перечисления средств достаточно только номера карты. Знание еще срока действия карты и CVV кода на обратной стороне пластика – это прямой доступ к Вашим деньгам.
Не передавать не проверенным лицам и сервисам частных займов персональные данные, в том числе копии своих документов. Всегда помните о риске оформления мошенниками кредита по чужим документам.
Прежде чем получить деньги от неизвестных, проверьте личность кредитора. Нередки случаи, когда заемщики связывались с людьми, которые имеют криминальное прошлое. А возвращение займа происходило не по условиям договора и действующего законодательства, а соответствии «с понятиями». Для этого, как минимум, запросите паспортные данные кредитора и попробуйте в поисковой системе «Google» найти по ФИО всю имеющуюся о нем информацию.
Если кредитор – это юридическое лицо, в обязательном случае спросите свидетельство о регистрации компании (выписка из государственного реестра юридических лиц) и лицензию на право предоставления средств взаймы.
После получения займа, все факты оплаты заемщиком должны быть задокументированы одним из вариантов:

распиской кредитора о получении денег;
квитанции банка о перечислении средств на счет кредитора.

Еще до заключения договора займа стоит убедитесь, что данный документ предусматривает право заемщика совершать погашения на банковский счет кредитора по реквизитам. Нужно это для того, чтобы избежать штрафных санкций в случае невозможности передачи средств кредитору наличными в связи с его отсутствием.

Всячески старайтесь избегать ситуаций долговой зависимости от незнакомых частных лиц. Если финансовые учреждения работают в рамках действующего законодательства, то чего можно ожидать от незнакомца в случае просрочки по кредиту – предсказать трудно. А еще лучше – работать над увеличением размера ежемесячных доходов и сокращением расходов и таким образом избегать потребности в займе, ведь уплата высоких процентов по кредиту – это путь к долговой зависимости.

4.3/5 - (6 голосов)