Не рассчитали свои финансовые возможности при получении кредита? Уволили с работы и нет возможности оплачивать микрозайм? Кредитов настолько много, что уже не в силах работать только на проценты? Тогда стоит разобраться в рамках данной статьи, как законно не платить онлайн кредиты в Украине и как избавиться долговой проблемы.

Отказ от кредита в течение 14 дней.

Для отказа от кредита в течение 14 дней согласно действующего законодательства, клиенту необходимо вернуть полученные средства и начисленные проценты до даты оплаты.

Вы должны понимать, что бесплатного пользования кредитными деньгами не может быть, поскольку это противоречит принципам кредитования! Законодатель понимает, что любые деньги имеют свою цену …

Несколько законных путей не платить онлайн займ в Украине.

Военнослужащим, в соответствии с п.15 ст. 14 Закона Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей», МФО как и банк не вправе начислять проценты и пени по кредиту.

Таким образом, согласно действующему законодательству, военнослужащий вправе вернуть микрофинансовой компании только сумму полученного кредита, при этом требовать закрытия кредитного договора. Другое дело, что далеко не всегда кредитор обладает информацией о воинской обязанности своего заемщика.

В таком случае, стоит отправить письмо на юридический адрес МФО с требованием списания процентов, штрафов и пени, ссылаясь на норму указанного выше Закона. К письму в обязательном порядке нужно приложить копию военного билета и справку из воинской части о прохождении военной службы (Ф-5).

В случае, если суммы осуществленных ранее платежей по кредиту превышают сумму полученного кредита, в письме нужно требовать кроме закрытия договopа займа, еще и возврат переплаты, указав банковские реквизиты для зачисления средств. Ни один кредитор Вам не вправе отказать в возврате излишне уплаченных средств, особенно в случаях, когда имели место нарушения требований Закона!

Можно ли законно не платить микрозайм в Украине, если Вы не военный?

Такая возможность есть, однако законно без судебного иска долговой вопрос не скоро решится.

Как не платить кредит в 2019 году?

Существует 3 легальные (законные) способы не платить микрозайм:

1. Признание себя банкротом.
2. Признание кредитного договора недействительным.
3. Истечение срока исковой давности.

Банкротство физического лица – это вариант избавиться от кредита для людей, которые оформляли займ в большой сумме. Для заемщиков МФО данный способ в основном не подойдет, так как инициировать процедуру банкротства можно только в случае, когда сумма долга превышает 30 минимальных заработных плат (в 2019 году – это 125 190 rpн.)

Наиболее реальными основаниями для признания кредитного договора недействительным являются:

– несоблюдение формы совершения сделки. Бывают случаи, когда при оформлении онлайн кредитов МФО нарушают ч.4 ст.203 Гражданского кодекса Украины:

– несоблюдение порядка заключения кредитного договора. Подписание договора электронными подписями в соответствии с требованиями Закона Украины «Об электронной коммерции», часто выполняется МФО с нарушениями ч.5 и ч.6, ст.11 данного Закона:

– Нарушение Правил предоставления финансовых кредитов кредитором. Данные Правила являются частью кредитного договора (офертой) МФО и определяют в т. ч. и порядок заключения кредитного договора. Бывают ситуации, когда фактическая процедура заключения онлайн договора на сайте микрофинансовой компании отличается от того порядка, который предусмотрен Правилами.

– отсутствие лицензии у компании-кредитора на право предоставления средств взаймы. Информация о номере и дате выдачи лицензии в обязательном порядке должна находится на сайте кредитодателя. Кроме этого, данную информацию можно дополнительно проверить на сайте регулятора – Нацкомфинуслуг в разделе «Распоряжения».

Кредитный договор может быть признан недействительным только по решению суда! В случае признания кредитного договора не действительным, кредитор и заемщик возвращаются к исходным условиям, то есть сумма выданного кредита (без комиссий, процентов, штрафов и пени) подлежит возврату микрофинансовой компании.

Общий срок исковой давности определен законодательством – 3 года. Это означает, что в течение 3-х лет с даты окончания кредитного договора, или внесение Вами последнего платежа по кредиту, МФО вправе обратиться с иском в суд.

ВНИМАНИЕ! Каждая, проведенная вами оплата по кредиту продлевает срок исковой давности.

Довольно много ценной для заемщиков информации на украинском форумах МФО в темах: «Что будет, если не отдавать микрозайм», или «Как не платить онлайн займ». Из общения людей на онлайн платформах можно сделать вывод, что многие клиенты МФО выбирают позицию отказа от оплаты микрозайма, не понимая последствий невыполнения обязательств. Вместе с тем большая часть заемщиков обращается к юристам за консультациями и только единицы – за юридическими услугами по подготовке судебного иска к МФО.

Не могу платить онлайн займ.

Как все-таки правильно действовать в ситуациях, когда человек окончательно для себя определил, что не в состоянии платить микро займ?

Если ситуация не критическая и у человека не десятки кредитов, сумма платежей по которым в несколько раз превышает размер доходов, стоит попробовать получить рефинансирование (перекредитоваться) в другом месте. Получение нового кредита для закрытия просроченной задолженности, как правило, дает возможность уменьшить финансовую нагрузку (общую сумму платежей) за счет отсутствия штрафов и пени по новому кредитному договору (на период действия договора).

Пример. У Вас просроченный кредит в сумме 5000 rpн. Процентная ставка – 1,5% в день, пеня – 2% в день. Если возможностей оплатить микрокредит в течение 2-3 дней у Вас нет, лучший вариант –  не затягивать с перекредитованием. Во-первых, это позволит не испортить себе кредитную историю и при этом реально получить деньги в другом месте, во-вторых, рефинансирование позволит существенно сэкономить средства:

– если условия получения новоro кредита будут аналогичны условиям действующего (просроченного) кредита сумма экономии на пени в течение 20 дней составит 2 315,00 rpн.;

– если процентная ставка по новому кредиту – 0,8% в день, то кроме экономии на пени Вы сэкономите еще на процентах 1050 грн. в течение 30 дней.

Помните, при выборе нового кредитора следует отдавать преимущество банку или финансовой компании, которая предлагает:

– процентную ставку по новому кредиту ниже, чем проценты по действующему;

– более длительный срок действия нового договора по сравнению с действующим;

– график погашения кредита, который соответствует Вашим ожидаемым поступлением средств.

Проводить перекредитование на худших для себя условиях точно не нужно! Поскольку в таком случае Вы имеете большую вероятность погрязнуть в постоянной «долговой яме», когда доходов не хватает на обслуживание действующих кредитов.

Читайте также – “Деньги в долг от частного лица под расписку. Реальные частные кредиторы“.

Отдавать предпочтение в получении нового кредита для закрытия действующего, нужно банкам, поскольку они предлагают более низкие процентные ставки и длительные сроки кредитования, например, вот. Однако, требования у банков к заемщикам несколько выше, чем в МФО и понятно, что не каждый сможет получить деньги. Кроме этого, есть риски потери времени из-за более длительного периода рассмотрения банком кредитной заявки.

Поэтому, в случае, когда Вы приняли решение о перекредитовании, лучшим вариантом будет подать одновременно несколько заявок на оформление кредитов как в банке, так и в других МФО, а получив решение – выбирать вариант с выгодными условиями кредитования.

С высшей долей вероятности чем в банке, можно получить деньги в финансовой компании, которая выдает кредиты до 100 000 rpн. и на срок до 1 года, или другой вариант. В любом случае, уменьшение размера ежемесячного платежа по кредиту вместе с рациональным планированием своего семейного бюджета, способно избавить от долговой «кабалы».

Рекомендуем прочитать: “Как коллекторы узнают номера телефонов? Как защититься должнику?”

А что делать заемщикам в которых отсутствуют доходы, или заработанных денег едва хватает на жизнь и ни одно перекредитование не поможет? Как по закону не платить по кредиту?

Не платить кредит на законных основаниях желает большинство должников, которые не в состоянии своевременно выполнять свои обязательства. Однако мало кто обладает терпением сделать это правильно. Если прямо заявить МФО: «Я не могу платить онлайн кредит», или «Я отказываюсь от оплаты микрокредита», никто Вам не выразит сожаление по этому поводу, а наоборот – в ответ можно услышать обвинения в мошенничестве и перечень последствий неуплаты долга, которые стоит ожидать.

Параллельно работники МФО, или коллекторских компаний начнут звонить родным, близким, знакомым, коллегам по работе и будут рассказывать о финансовых проблемах заемщика, требуя финансово помочь ему. Именно психологическое давление на должника и его окружение не дает возможности заемщику законно урегулировать вопрос задолженности с микрофинансовой компанией и большинство клиентов МФО платят долг.

Читайте также – “Что могут сделать коллекторы в Украине? Эффективные методы защиты“.

Как не платить кредит и жить спокойно?

1. Избавьтесь от факторов дискомфорта: старайтесь не отвечать на звонки с незнакомых и скрытых номеров телефонов.
2. Расскажите своим родным и близким о финансовых проблемах и подготовьте их к работе коллекторов.
3. Не выключайте телефон и не избавляйтесь СИМ-карты, которую оставляли МФО при подаче онлайн-заявки для возможности получать СМС, а так же сообщения в вайбере.
4. Регулярно проверяйте электронную почту и сообщения в мобильном телефоне на предмет предложений от кредитодателя о реструктуризации кредита или списания задолженности.
5. Если в течение 2-3 месяцев после окончания срока кредитного договора не поступило предложений от МФО по урегулированию долгового вопроса, сами инициируйте данный процесс. Позвоните в микрофинансовую компанию, или отправьте письмо кредитору с предложением уплаты часть задолженности, которая является для Вас посильной.
6. Не рассчитывайте на быстрое решение вопроса, наберитесь терпения и попробуйте получить поддержку родных или друзей. Хорошее влияние на психологическое состояние должников осуществляет общение с людьми, которые оказались в аналогичной ситуации и реально смотрят на вещи, с «холодной головой» занимаются урегулированием долговой проблемы.

Не рассчитывайте на то, что Вам удастся получить согласие МФО вообще не платить кредит. Помните, кредитодатели сами заинтересованы договориться с должником чтобы как можно быстрее получить деньги без судебной волокиты!

Не редко микрофинансовые компании предлагают клиентам списание пени, или части процентов, иногда – уплату кредита ежемесячными платежами в течение 3-6 месяцев. Бывают случаи, когда удается достичь согласия МФО на погашение только тела кредита! Результат зависит от терпения заемщика, его настойчивости в переговорах и возможности уплаты части долга. А для того, чтобы така возможность была, советуем воспользоваться картой Альфа Банка, которая позволяет кроме как копить деньги, еще и зарабатывать на ежедневных покупках. Для тех, кто зарегистрируется по партнерской ссылке – гарантировано получит 200 грн. на карточный счет!

Читайте также – “Как не платить онлайн кредит МФО“.

Как пенсионеру не платить кредит?

В первую очередь правильно оценить свои финансовые возможности и принять ситуацию, когда какую-то часть долга все-таки нужно будет вернуть. Если Вы не сторонник «бросить МФО, а дальше как будет», лучший вариант решения вопроса – начать договариваться.

Прежде чем принимать решение об отказе от оплаты кредита стоит взвесить все «за» и «против». Более подробно о возможных последствиях неуплаты долга Вы можете ознакомиться в статье – «Что будет если не платить микрозайм в Украине? Отзывы и реальные советы».

Приняли ли Вы для себя решение не платить кредит? Если да, то каким образом планируете решить долговой вопрос? Делитесь в комментариях.