Неожиданно поступило СМС с информацией о согласованном кредите. Казалось бы, стоит радоваться решению финансовых проблем, однако заявку на получение займа никто не подавал… В такой ситуации обычно начинают появляться нехорошие мысли: на меня пытаются взять кредит мошенники, неизвестные получили доступ к моим персональным данным, в том числе банковским картам, «ловкие дельцы» намерены втянуть в аферу. Чем больше человек задумывается над причинами и обстоятельствами подобного информирования, тем неприятнее в собственном воображении для него возникают последствия.

Можно ли игнорировать сообщение о согласовании кредита, которого не заказывал, в ситуации, когда речь идет о риске быть втянутым в долговую кабалу? Кто рассылает подобные смс и какие последствия они могут иметь для получателей? Обо всем этом и даже больше пойдет дальше в статье.

Поступают смс с согласованием кредита: мошенники?

В определенный момент времени потерпевшему Антону (ред. – имя изменено) начали массово поступать сообщения с призывами воспользоваться выгодным предложением по оформлению кредита под 0%, а также информированием о поданной заявке и полученном положительном решении по предоставлению займа:

При этом смс поступали из неизвестных номеров, некоторые из них были подписаны альфа именами: Creditminus, Good-loan, Mbar, Owo-credit, o-groshi, EasyKredit, Credit-OK, Fin1Kredit, zecredit, babki-OK, Webzaim-O, MoneyGo, Creditcentr и т.д. Поскольку большинство сообщений содержало информирование оператора о потенциальном спаме, Антон проигнорировал угрозу денежной аферы и быстро забыл о неприятной ситуации:

Однако уже через несколько часов Антон обнаружил, что его СИМ карта не действительна, а попытки совершить исходящий вызов заканчиваются голосовым сообщением оператора о том, что номер не обслуживается. Уверенность в том, что оформить кредит на номер телефона невозможно, а полученное смс не более чем попытка мошенничества, сработали в качестве успокоения для нашего героя, быстро решившего проблему путем замены СИМ карты.

Все бы ничего, если бы через год в мобильном приложении “Дия” Антон не получил информирование относительно открытого исполнительного производства. При более детальном изучении этого вопроса мужчина узнал, что все его счета заблокированы, а причиной является исполнительная надпись нотариуса. Проверка информации в реестре должников показала, что взыскателем является финансовая компания, в которою наш герой никогда не обращался. И именно в это время он вспомнил непонятные СМС о согласованном кредите и блокировке номера телефона.

На самом деле имела место афера по завладению непосредственно номером мобильного телефона Антона путем перевыпуска СИМ карты, что может сделать оператор мобильной связи по обращению «абонента» (при условии, что последний назовет номера телефонов, на которые совершались звонки незадолго до потери). Эта же СИМ карта далее была использована в качестве финансового номера телефона для входа в Приват-24 и проведения мошенниками удаленной идентификации через систему Bank ID.

Что же делать, когда поступило смс: «Вам согласован займ»?

Подобные информирования у многих украинцев вызывают чувство страха и паники. Появляется желание быстро найти незнакомца, рассылающего такие СМС и заставить его удалить свои персональные данные или обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве, чтобы таким образом обезопасить себя от негативных последствий. Мало приятного в будущем возвращать кредит, которого не брал, да еще и с уплатой безумных процентов.

Что делать, если приходят смс от микрозаймов?

В действительности ситуации, когда оформляется кредит мошенниками на незнакомое лицо случаются крайне редко: на фоне ужесточения требований НБУ к порядку идентификации и верификации личности заемщика, финансовые учреждения усложняют правила проверки, добавляя все новые критерии выявления недобросовестных заявителей. Поэтому полученное смс: «Вам согласованный кредит» еще не означает, что незнакомцы пытаются оформить ссуду с использованием Ваших персональных данных.

В большинстве случаев речь идет об агрессивном маркетинге, направленном на привлечение новых клиентов на получение ссуды. Расчет сделан на то, что человек перейдет по ссылке и увидев предложение беспроцентного займа не сможет отказаться от его оформления.

Как правило, СМС о согласовании поступают от микрозаймов, реже – от незнакомых абонентов. После шквала сообщений следует несколько телефонных звонков от МФО с предложениями помочь с оформлением займа. На вопрос: «Где Вы взяли мой номер телефона?», сотрудники финансовых учреждений отвечают заученными фразами: «Вы наверняка интересовались кредитованием и оставляли собственный номер мобильного на нашем сайте или же сайте одного из наших партнеров».

Где же на самом деле МФО получают номера телефонов людей, даже не интересовавшихся кредитованием?

1. Интернет-магазины – это бездонный источник контактов покупателей в интернете. И не имеет значения, что человек всегда покупает за наличные деньги: желающих воспользоваться нулевой ссудой для получения очередной порции удовольствия в кредит, всегда достаточно.
2. Операторы почтовой связи. Если думаете, что крупные организации национального масштаба, которые у всех на слуху не способны распространять персональные данные своих клиентов, всегда помните: за любыми корпорациями стоят сотрудники – люди со своими достоинствами и недостатками.
3. Мобильные операторы. Никогда не слышали о таргетированных рассылках и сомнительных подписках операторов мобильной связи, в которых Вы уже принимаете участие? Большие игроки рынка уже научились в обход действующего законодательства рассылать спам сообщения за деньги.
4. Доски объявлений, например, olx. Кредитору не важно, чем интересуется тот или иной человек, финансовые учреждения предлагают легкие и доступные деньги всем независимо от социального статуса и уровня достатка.

Что означает предварительное согласование?

Для того чтобы не порождать агрессию заемщика и не доводить ситуацию до возбуждения уголовного дела по факту незаконного сбора и распространения персональных данных 3-х лиц, многие микрозаймы используют смс: «Вам предварительно согласован кредит до ___ грн.»

Что это дает кредитору?

1. В случае выяснения обстоятельств дела, финансовое учреждение имеет возможность отрицать факт незаконного получения персональных данных заявителя, а отправку смс объяснить тем, что предварительное решение в компании принимается на основании комбинации цифр в номере мобильного телефона, при этом им неизвестны ни ФИО абонента, а ни его паспортные данные.
2. В случае отказа в выдаче кредитор акцентирует внимание потенциального заемщика, что в СМС говорилось о предварительном согласовании, а окончательное решение принималось на основании поданной заявки.
3. Сумма согласованного кредита, как правило, указывается на уровне максимально возможной для выдачи финансовым учреждением. Ключевое «до…» в сообщении транслируется как тот факт, что фиксированную сумму средств никто не обещал.

Как отписаться от СМС рассылки займов?

Все СМС рассылки микрозаймов следует разделить на 2-е категории:

1. Сообщения, отправленные реальным пользователям услуг онлайн сервисов.
2. Так называемые СПАМ рассылки по приобретенным МФО базам.

Первая категория информирований, как правило, имеет законную подноготную, поскольку в процессе подачи заявки на кредит кредитор запрашивает согласие у заявителя на распространение рекламных материалов. Поэтому для того чтобы отключить рассылку микрозаймов пользователю их услуг необходимо отправить письмо на электронную почту, а также юридический адрес компании-кредитора, с требованием прекратить любое информирование, в том числе распространение маркетинговых сообщений всеми каналами коммуникации.

Кроме этого, в конце большинства электронных писем МФО размещается активная ссылка «Отписаться от рассылки», перейдя по которой есть возможность в два клика избавиться от навязчивой рекламы.

Как заблокировать сообщения от микрозаймов?

Труднее отключить сообщение лицу, никогда не пользовавшемуся услугами займов. К кому обращаться получателю SMS от Creditcentr или куда жаловаться на отправителя babki-OK? Как заблокировать онлайн кредиты, которые засыпают СМС?

К сожалению, в Украине не работает механизм ответственности за распространение персональных данных без согласия на это владельца. Этим пользуются не только финансовые компании, но и физические лица, регулярно самостоятельно организующие СПАМ рассылки.

В таких случаях наилучшим способом избавиться от нежелательных звонков и сообщений является информирование мобильного оператора, а также почтового агента о СПАМе:

Получили кредит на телефонный номер: такое возможно?

Сколько бы не говорили о происходящей в Украине цифровой трансформации, это никоим образом не означает, что кто-либо имеет возможность «повесить» кредит на незнакомца. Понятно, что комбинация цифр, составляющая номер мобильного, не может быть заемщиком. Сторона кредитных отношений – это лицо, прошедшее надлежащую идентификацию в финансовом учреждении в соответствии с действующим законодательством.

В настоящее время номер телефона в процедуре установки личности является одним из многих элементов, но точно не играет ключевого значения. За любым номером телефона стоит человек с его паспортными данными, идентификационным кодом, визуальным отображением, кредитной историей и требованием регулятора все это проверить прежде чем предоставлять кредит.

Поэтому взять кредит без Вашего ведома в Украине в наше время – крайне сложная задача. Но в случае, когда появляются волнения при получении очередной СМС с сообщением: «Вам согласован кредит» или «Ваша заявка на получение займа одобрена», всегда есть возможность проверить собственную кредитную историю и убедиться в отсутствии открытых займов и даже каких-либо обращений к бюро кредитных историй компаний-кредиторов. Тем более, что раз в год каждый гражданин Украины может это сделать бесплатно.

Для тех людей, которые желают обезопасить себя от нежелательных кредитов на будущее и спать спокойно без мыслей о возможных мошеннических схемах, есть возможность уведомить бюро кредитных историй об отказе в передачи собственной кредитной истории и нежелании получать любые займы. Сделать это можно через заказ услуги Freeze на сайте УБКИ.

А если так случилось, что незнакомцы уже оформили кредит на Ваше имя, доказать собственную непричастность к мошенническим действиям 3-х лиц возможно и нужно. При необходимости получить профессиональную помощь – обращайтесь.