Попав в финансовую ловушку МФО и пообщавшись с работниками микрозаймов, большинство заемщиков беспокоит один вопрос: «Как можно договориться с коллекторами о снижении долга?». Высокие проценты, непомерные штрафные санкции и психологическое давление «звонарей», загоняют человека в безвыходную ситуацию: с одной стороны денег рассчитаться с МФО нет, пролонгация не решает проблему с оплатами, а просто откладывает ее, а «телефонный террор» коллекторов делает жизнь невыносимой.

Заемщики всячески пытаются договориться с работниками микрозаймов: получить отсрочку в оплате или списание части долга. А какой еще может быть выход из подобной ситуации? На самом деле, вариантов закрыть кредит несколько, все их мы рассмотрим в рамках данной статьи.

Нужно ли общаться с коллектором?

Допустив просрочку по кредиту, первые с кем имеет дело заемщик – это коллекторы, которые сначала в вежливой форме, а со временем и не подбирая слов, начинают требовать вернуть долг. С первых дней просрочки разговоры сводятся к тому, что вопрос уплаты микрозайма очень просто решить путем:

– пролонгации, вернув кредитору только проценты за пользование займом;

– частичной оплаты, продемонстрировав МФО свое желание сотрудничать;

– получения кредита в другой финансовой компании и погашения просрочки за счет этих средств;

– займа денег у родственников, друзей, коллег по работе, или просто знакомых.

В конечном итоге коллекторам все равно где человек возьмет деньги, для них основная задача -заставить заемщика их быстро найти и отдать на погашение долга.

А вот когда проходит несколько недель и оплат от должника нет – начинаются обвинения и угрозы. Коллекторам не интересны разговоры о проблемах в жизни и пустые обещания, им нужны деньги!

Выслушав в свой адрес множество «грязи», перед заемщиком возникают вопросы: «А нужно ли общаться с коллекторами? Как договариваться с людьми, которые не желают ничего слышать?»

Чтобы ответить на эти вопросы стоит определиться в том, что Вы хотите получить от работников МФО, которые занимаются сбором просроченной задолженности.

Могут коллекторы списать долг?

Большинство должников требует одно – списание долга и закрытие кредита. Однако люди не желают понимать простые вещи: микрофинансовые компании – это не благотворительные организации, и предоставив средства взаймы, они требуют их вернуть вместе с процентами, которые как минимум, позволят компенсировать компании расходы на выдачу кредита, а как максимум – заработать (ведь именно с этой целью и работают МФО).

Так могут ли коллекторы списать долг? Да, могут, но точно не стоит рассчитывать на «манну небесную», когда финансовая компания спишет всю задолженность. Если должник живет иллюзиями и рассчитывает именно на такой сценарий развития событий, то уверяем, МФО скорее «продаст» кредит факторинговой компании, чем согласится списать весь долг. А вот договориться с коллекторами на уменьшение задолженности вполне реально. Сделать это в силах самого заемщика, нужно только понимать психологию людей, с которыми будете иметь дело.

Когда коллекторы могут уменьшить долг?

Вопрос уменьшения долга предстает перед коллекторами в ситуациях, когда заемщик:

– потерял работу;

– пошел на военную службу;

– получает существенно меньше доходов по сравнению с поступлениями, которые были на момент получения займа;

– понес существенные расходы на собственное лечение, или лечение близких родственников;

– потерял работоспособность;

– имеет большое количество просроченных кредитов в других финансовых компаниях.

Фактически речь идет о возможности документального подтверждения заемщиком своей несостоятельности платить кредит. Помните: у кредитора нет обязанности уменьшать долг, но возможность такая есть. Важно убедить коллекторов в том, что для МФО существует риск невозврата займа и проблема с оплатой кредита, которая есть у заемщика, в определенное время может стать проблемой финансовой компании.

Можно ли договариваться с коллектором?

Исторически в Украине так повелось, что при возникновении проблем, всегда можно договориться с другой стороной от которой зависит решение. А вот можно ли договориться с работником финансовой компании, цель которого заработать?

Непосредственно коллекторы – это исполнители, обязанности которых всевозможными правдами и неправдами получить от должников погашения. У каждого работника по сбору просроченной задолженности есть свои ежемесячные планы, которые необходимо выполнять. В соответствии с суммой сборов они и получают мотивацию за работу. Как Вы считаете, желают ли коллекторы в погоне за быстрым заработком договариваться с должниками? Наверное, не очень.

Однако, с другой стороны, коллекторы – это такие же люди, как и мы с Вами, со своими проблемами, заботами, страхами и переживаниями. Понятно, что для них запугивания должников – это повседневная рутинная работа. Но и среди них есть люди, которые способны относиться с пониманием, сопереживать и помогать. А те работники, которые умеют хорошо считать, понимают, что списание части долга для заемщика может быть вариантом выхода последнего из «долговой ловушки», а для коллектора – это способ получения регулярных ежемесячных платежей и заработка мотивации.

Как договориться с коллекторами о снижении долга?

Для того, чтобы договориться с коллектором о снижении долга необходимо:

– не выслушивать монолог работника МФО с обвинениями и угрозами;

– разговаривать четко, понятно и аргументировано;

– коротко рассказать о ситуации, которая привела к невозможности погашения кредита;

– сообщить о возможных последствиях неуплаты в течение определенного количества недель, или месяцев (не стоит приукрашивать ситуацию и придумывать быстрые источники поступления средств);

– категорически отказаться от пролонгации и сомнительных способов поиска денег для закрытия кредитов;

– предложить выслать подтверждающие документы о невозможности своевременной оплаты (при наличии);

– заверить собеседника, что других вариантов входа в график погашения, как списание части долга, нет;

– проинформировать коллектора, что в случае несогласия, Вам ничего не остается как платить долги в других финансовых учреждениях, которые предлагают прощение части кредита, или же начисляют проценты по более низкой ставке;

– на агрессию и эмоциональные выпады работника по сбору просроченной задолженности реагируйте спокойно, не давайте выводить себя на эмоции, говорите медленно и тихо;

– в случае неадекватности собеседники не выслушивайте словесную «грязь» в свой адрес, а просто кладите трубку.

На самом деле, договариваться с коллекторами в Украине достаточно сложно. Большинство работников МФО не желает слушать должника: угрозы и запугивания для них – основной способ «выбивания» денег. Важно найти правильные слова для того, чтобы передать коллектора реальную сложность жизненной ситуации и дать возможность ему понять, что вариантов решения вопроса погашения просрочки кроме как списание части долга, не остается.

Читайте также – “Как правильно разговаривать с коллекторами в Украине?”

Коллекторы предлагают списать часть долга.

Бывают ситуации, когда коллекторы сами предлагают прощение части долга, понимая, что есть риск потери. Некоторые МФО к праздникам проводят акции по списанию 20-50% задолженности типа: «Подарок ко Дню Независимости: закроем кредит после уплаты половины долга», «В Новый Год без долгов». Предложения, как правило, поступают в СМС, реже – в форме телефонных обещаний коллекторов.

Как бы там ни было, стоит быть осторожными по отношению к телефонным договоренностям: коллекторы – в первую очередь люди, которые ради быстрого заработка способны придумывать, или обманывать заемщиков.

Неоднократно приходилось слышать от должников: договорился с коллекторами о списании штрафов и пени при условии уплаты тела и процентов. Обещанную сумму заплатил в тот же день, однако на следующий день в личном кабинете на сайте МФО кредит так и остался просроченным. Позвонил в компанию-кредитора по поводу решения данного недоразумения и закрытия займа, однако в ответ услышал, что информация по списанию части долга – это не более чем выдумка заемщика, у которого есть обязанность своевременно и в полном размере рассчитаться по своим обязательствам.

Скидка от коллекторов.

Возможно ли рассчитывать на индивидуальные условия погашения? Какую скидку могут предоставить коллекторы?

На самом деле, в этом вопросе все индивидуально. Каждого должника коллекторы оценивают с точки зрения перспективности дальнейшей с ним работы и возможности взыскания просроченного кредита. Понятно, что когда человек долгое время пролонгировал займ, а после выхода на просрочку проводил частичные оплаты и обещал рассчитаться с долгами: для коллекторов – это наиболее перспективный заемщик! Для чего давать скидку должнику, который продемонстрировал возможность платить кредит?

С другой стороны, что можно получить от клиента, который выбросил СИМ-карту и успешно забыл о наличии кредитов в МФО?

Никоим образом не поощряем прибегать к крайностям, но данный пример наиболее ярко описывает суть вопроса.

Соглашение с коллекторами.

Итак, заемщик получил согласие коллекторов на списание части кредита. Как правильно оплатить долг коллекторам? Как не остаться обманутым в отношениях с людьми, которым сложно доверять?

1. Позаботьтесь о закреплении договоренностей на бумаге. Лучше всего, когда МФО пришлет письменный ответ с четко определенными условиями урегулирования задолженности. Хуже (существуют риски), но возможно – это письмо на e-mail со служебного почтового ящика кредитора.
2. Отдельные микрофинансовые компании практикуют доведение условий списания в личном кабинете заемщика на сайте МФО. Этот вариант приемлем тогда, когда определены суммы и сроки уплаты, а также зафиксирована обязанность кредитора по списанию остатка задолженности и закрытию кредита.
3. Не пытайтесь получить подтверждение запрошенных Вами индивидуальных условий погашения по телефону в формате: «Угу», «Ну хорошо, платите хоть так», «Бросите там 20 с чем-то тысяч, закроем». Это точно обман коллекторов для выполнения плана и заработка денег.
4. Адекватно и со светлой головой оценивайте ситуацию, которая сложилась в переговорах с коллекторами. Часто люди, желающие как можно быстрее избавиться долгов, воспринимают собственную фантазию за реальность. Большое желание закрыть кредиты – это еще не согласие МФО на подобные действия. Не стоит доставать желаемые слова из контекста разговора с работником кредитора, лучше критически относиться к каждому обещанию и подвергать его сомнению. Помните, Вы с МФО по разные стороны: в микрофинансовой компании цель получить как можно большую сумму в кратчайший период времени, у заемщика же – списать часть долга и закрыть кредит в течение нескольких месяцев.

Можно ли платить коллекторам частями? Если речь идет о частичных оплатах без согласия кредитора на списание, то это сомнительный вариант решения долгового вопроса. В таком случае следует правильно оценить свои силы и спланировать график закрытия кредита.

В случае достижения с МФО договоренности о снижении суммы долга и оплату частями на протяжении определенного периода времени, без проблем, соблюдая согласованный график, можно проводить частичные оплаты. Важно лишь не нарушать сроков внесения платежей: иначе все попытки должника избавиться от кредита могут оказаться напрасными.

Как договориться с коллекторами о закрытии кредита?

Если заемщик рассчитывает «добиться» полного списания долгов от коллекторов, то я отвечу просто: «Этот человек живет в собственном мире иллюзий» Микрофинансовой и факторинговой компании всегда выгоднее продать кредит, чем списать его полностью. Бизнес на «продажи денег» функционирует согласно принципу: «Деньги должны «делать деньги», и даже «плохие» кредиты должны компенсировать хотя бы часть понесенных расходов.

Читайте также – “Чего можно ожидать от коллекторов?”

Как заставить коллекторов списать долг?

В вопросе списания долга стоит забыть такое слово как «заставить». Снижение суммы задолженности по кредиту – это не более чем право кредитора, но точно не обязанность! Ни одна МФО не обязана идти на уступки должнику, но вполне может прислушаться к просьбе заемщика, когда существует риск потери средств.

Уверенность в голосе при общении с коллекторами и понимание того, каким образом будет достигнуто результат играют далеко не последнее значение. Не имеет смысла о чем-то договариваться, когда отсутствуют деньги для погашения. Прежде чем начать какие-то активные действия, правильно оцените собственные финансовые возможности и спланируйте оплаты частями таким образом, чтобы закрыть все кредиты. В вопросе договоренностей с коллекторами главное – это терпение и вера в успех! Пусть финансовые проблемы оставят Вас и Ваших родных!