

Попав в финансовую ловушку МФО и пообщавшись с работниками микрозаймов, большинство заемщиков беспокоит один вопрос: «Как можно договориться с коллекторами о снижении долга?». Высокие проценты, непомерные штрафные санкции и психологическое давление «звонарей», загоняют человека в безвыходную ситуацию: с одной стороны денег рассчитаться с МФО нет, пролонгация не решает проблему с оплатами, а просто откладывает ее, а «телефонный террор» коллекторов делает жизнь невыносимой.
Заемщики всячески пытаются договориться с работниками микрозаймов: получить отсрочку в оплате или списание части долга. А какой еще может быть выход из подобной ситуации? На самом деле, вариантов закрыть кредит несколько, все их мы рассмотрим в рамках данной статьи.
Нужно ли общаться с коллектором?
Допустив просрочку по кредиту, первые с кем имеет дело заемщик – это коллекторы, которые сначала в вежливой форме, а со временем и не подбирая слов, начинают требовать вернуть долг. С первых дней просрочки разговоры сводятся к тому, что вопрос уплаты микрозайма очень просто решить путем:
– пролонгации, вернув кредитору только проценты за пользование займом;
– частичной оплаты, продемонстрировав МФО свое желание сотрудничать;
– получения кредита в другой финансовой компании и погашения просрочки за счет этих средств;
– займа денег у родственников, друзей, коллег по работе, или просто знакомых.
В конечном итоге коллекторам все равно где человек возьмет деньги, для них основная задача -заставить заемщика их быстро найти и отдать на погашение долга.
А вот когда проходит несколько недель и оплат от должника нет – начинаются обвинения и угрозы. Коллекторам не интересны разговоры о проблемах в жизни и пустые обещания, им нужны деньги!
Выслушав в свой адрес множество «грязи», перед заемщиком возникают вопросы: «А нужно ли общаться с коллекторами? Как договариваться с людьми, которые не желают ничего слышать?»
Чтобы ответить на эти вопросы стоит определиться в том, что Вы хотите получить от работников МФО, которые занимаются сбором просроченной задолженности.
Могут коллекторы списать долг?
Большинство должников требует одно – списание долга и закрытие кредита. Однако люди не желают понимать простые вещи: микрофинансовые компании – это не благотворительные организации, и предоставив средства взаймы, они требуют их вернуть вместе с процентами, которые как минимум, позволят компенсировать компании расходы на выдачу кредита, а как максимум – заработать (ведь именно с этой целью и работают МФО).
Желаете избавиться просроченных кредитов МФО и хотите забыть о долгах, как о страшном сне? Команда Финансового Клуба готова оказать профессиональную помощь.
Получить помощь!
Так могут ли коллекторы списать долг? Да, могут, но точно не стоит рассчитывать на «манну небесную», когда финансовая компания спишет всю задолженность. Если должник живет иллюзиями и рассчитывает именно на такой сценарий развития событий, то уверяем, МФО скорее «продаст» кредит факторинговой компании, чем согласится списать весь долг. А вот договориться с коллекторами на уменьшение задолженности вполне реально. Сделать это в силах самого заемщика, нужно только понимать психологию людей, с которыми будете иметь дело.
Когда коллекторы могут уменьшить долг?
Вопрос уменьшения долга предстает перед коллекторами в ситуациях, когда заемщик:
– потерял работу;
– пошел на военную службу;
– получает существенно меньше доходов по сравнению с поступлениями, которые были на момент получения займа;
– понес существенные расходы на собственное лечение, или лечение близких родственников;
– потерял работоспособность;
– имеет большое количество просроченных кредитов в других финансовых компаниях.
Фактически речь идет о возможности документального подтверждения заемщиком своей несостоятельности платить кредит. Помните: у кредитора нет обязанности уменьшать долг, но возможность такая есть. Важно убедить коллекторов в том, что для МФО существует риск невозврата займа и проблема с оплатой кредита, которая есть у заемщика, в определенное время может стать проблемой финансовой компании.
Можно ли договариваться с коллектором?
Исторически в Украине так повелось, что при возникновении проблем, всегда можно договориться с другой стороной от которой зависит решение. А вот можно ли договориться с работником финансовой компании, цель которого заработать?
Непосредственно коллекторы – это исполнители, обязанности которых всевозможными правдами и неправдами получить от должников погашения. У каждого работника по сбору просроченной задолженности есть свои ежемесячные планы, которые необходимо выполнять. В соответствии с суммой сборов они и получают мотивацию за работу. Как Вы считаете, желают ли коллекторы в погоне за быстрым заработком договариваться с должниками? Наверное, не очень.
Однако, с другой стороны, коллекторы – это такие же люди, как и мы с Вами, со своими проблемами, заботами, страхами и переживаниями. Понятно, что для них запугивания должников – это повседневная рутинная работа. Но и среди них есть люди, которые способны относиться с пониманием, сопереживать и помогать. А те работники, которые умеют хорошо считать, понимают, что списание части долга для заемщика может быть вариантом выхода последнего из «долговой ловушки», а для коллектора – это способ получения регулярных ежемесячных платежей и заработка мотивации.
Как договориться с коллекторами о снижении долга?
Для того, чтобы договориться с коллектором о снижении долга необходимо:
– не выслушивать монолог работника МФО с обвинениями и угрозами;
– разговаривать четко, понятно и аргументировано;
– коротко рассказать о ситуации, которая привела к невозможности погашения кредита;
– сообщить о возможных последствиях неуплаты в течение определенного количества недель, или месяцев (не стоит приукрашивать ситуацию и придумывать быстрые источники поступления средств);
– категорически отказаться от пролонгации и сомнительных способов поиска денег для закрытия кредитов;
– предложить выслать подтверждающие документы о невозможности своевременной оплаты (при наличии);
– заверить собеседника, что других вариантов входа в график погашения, как списание части долга, нет;
– проинформировать коллектора, что в случае несогласия, Вам ничего не остается как платить долги в других финансовых учреждениях, которые предлагают прощение части кредита, или же начисляют проценты по более низкой ставке;
– на агрессию и эмоциональные выпады работника по сбору просроченной задолженности реагируйте спокойно, не давайте выводить себя на эмоции, говорите медленно и тихо;
– в случае неадекватности собеседники не выслушивайте словесную «грязь» в свой адрес, а просто кладите трубку.
На самом деле, договариваться с коллекторами в Украине достаточно сложно. Большинство работников МФО не желает слушать должника: угрозы и запугивания для них – основной способ «выбивания» денег. Важно найти правильные слова для того, чтобы передать коллектора реальную сложность жизненной ситуации и дать возможность ему понять, что вариантов решения вопроса погашения просрочки кроме как списание части долга, не остается.
Читайте также – “Как правильно разговаривать с коллекторами в Украине?”
Коллекторы предлагают списать часть долга.
Бывают ситуации, когда коллекторы сами предлагают прощение части долга, понимая, что есть риск потери. Некоторые МФО к праздникам проводят акции по списанию 20-50% задолженности типа: «Подарок ко Дню Независимости: закроем кредит после уплаты половины долга», «В Новый Год без долгов». Предложения, как правило, поступают в СМС, реже – в форме телефонных обещаний коллекторов.
Как бы там ни было, стоит быть осторожными по отношению к телефонным договоренностям: коллекторы – в первую очередь люди, которые ради быстрого заработка способны придумывать, или обманывать заемщиков.
Неоднократно приходилось слышать от должников: договорился с коллекторами о списании штрафов и пени при условии уплаты тела и процентов. Обещанную сумму заплатил в тот же день, однако на следующий день в личном кабинете на сайте МФО кредит так и остался просроченным. Позвонил в компанию-кредитора по поводу решения данного недоразумения и закрытия займа, однако в ответ услышал, что информация по списанию части долга – это не более чем выдумка заемщика, у которого есть обязанность своевременно и в полном размере рассчитаться по своим обязательствам.
Скидка от коллекторов.
Возможно ли рассчитывать на индивидуальные условия погашения? Какую скидку могут предоставить коллекторы?
На самом деле, в этом вопросе все индивидуально. Каждого должника коллекторы оценивают с точки зрения перспективности дальнейшей с ним работы и возможности взыскания просроченного кредита. Понятно, что когда человек долгое время пролонгировал займ, а после выхода на просрочку проводил частичные оплаты и обещал рассчитаться с долгами: для коллекторов – это наиболее перспективный заемщик! Для чего давать скидку должнику, который продемонстрировал возможность платить кредит?
С другой стороны, что можно получить от клиента, который выбросил СИМ-карту и успешно забыл о наличии кредитов в МФО?
Никоим образом не поощряем прибегать к крайностям, но данный пример наиболее ярко описывает суть вопроса.
Соглашение с коллекторами.
Итак, заемщик получил согласие коллекторов на списание части кредита. Как правильно оплатить долг коллекторам? Как не остаться обманутым в отношениях с людьми, которым сложно доверять?
- Позаботьтесь о закреплении договоренностей на бумаге. Лучше всего, когда МФО пришлет письменный ответ с четко определенными условиями урегулирования задолженности. Хуже (существуют риски), но возможно – это письмо на e-mail со служебного почтового ящика кредитора.
- Отдельные микрофинансовые компании практикуют доведение условий списания в личном кабинете заемщика на сайте МФО. Этот вариант приемлем тогда, когда определены суммы и сроки уплаты, а также зафиксирована обязанность кредитора по списанию остатка задолженности и закрытию кредита.
- Не пытайтесь получить подтверждение запрошенных Вами индивидуальных условий погашения по телефону в формате: «Угу», «Ну хорошо, платите хоть так», «Бросите там 20 с чем-то тысяч, закроем». Это точно обман коллекторов для выполнения плана и заработка денег.
- Адекватно и со светлой головой оценивайте ситуацию, которая сложилась в переговорах с коллекторами. Часто люди, желающие как можно быстрее избавиться долгов, воспринимают собственную фантазию за реальность. Большое желание закрыть кредиты – это еще не согласие МФО на подобные действия. Не стоит доставать желаемые слова из контекста разговора с работником кредитора, лучше критически относиться к каждому обещанию и подвергать его сомнению. Помните, Вы с МФО по разные стороны: в микрофинансовой компании цель получить как можно большую сумму в кратчайший период времени, у заемщика же – списать часть долга и закрыть кредит в течение нескольких месяцев.
Можно ли платить коллекторам частями? Если речь идет о частичных оплатах без согласия кредитора на списание, то это сомнительный вариант решения долгового вопроса. В таком случае следует правильно оценить свои силы и спланировать график закрытия кредита.
В случае достижения с МФО договоренности о снижении суммы долга и оплату частями на протяжении определенного периода времени, без проблем, соблюдая согласованный график, можно проводить частичные оплаты. Важно лишь не нарушать сроков внесения платежей: иначе все попытки должника избавиться от кредита могут оказаться напрасными.
Как договориться с коллекторами о закрытии кредита?
Если заемщик рассчитывает «добиться» полного списания долгов от коллекторов, то я отвечу просто: «Этот человек живет в собственном мире иллюзий» Микрофинансовой и факторинговой компании всегда выгоднее продать кредит, чем списать его полностью. Бизнес на «продажи денег» функционирует согласно принципу: «Деньги должны «делать деньги», и даже «плохие» кредиты должны компенсировать хотя бы часть понесенных расходов.
Читайте также – “Чего можно ожидать от коллекторов?”
Как заставить коллекторов списать долг?
В вопросе списания долга стоит забыть такое слово как «заставить». Снижение суммы задолженности по кредиту – это не более чем право кредитора, но точно не обязанность! Ни одна МФО не обязана идти на уступки должнику, но вполне может прислушаться к просьбе заемщика, когда существует риск потери средств.
Уверенность в голосе при общении с коллекторами и понимание того, каким образом будет достигнуто результат играют далеко не последнее значение. Не имеет смысла о чем-то договариваться, когда отсутствуют деньги для погашения. Прежде чем начать какие-то активные действия, правильно оцените собственные финансовые возможности и спланируйте оплаты частями таким образом, чтобы закрыть все кредиты. В вопросе договоренностей с коллекторами главное – это терпение и вера в успех! Пусть финансовые проблемы оставят Вас и Ваших родных!