Попытались пользоваться кредитами МФО и уже задумываетесь над перекредитованием микрозаймов? Считаете, что объединение всех кредитов в один позволит избавиться долгов? Возможно, но для того, чтобы рефинансирование займов принесло ожидаемый результат, а не стало еще большим долговым бременем, стоит разобраться с деталями этой операции: выгодами от ее проведения и «подводными камнями» кредита на погашение долгов.

Для чего нужно перекредитование микрозаймов?

Соблазнился на рекламу «нулевых кредитов» через интернет, поскольку срочно нужны были деньги. Возникли непредвиденные расходы и не удалось из зарплаты закрыть онлайн займ. Какой выход? Конечно, пролонгировать, оплатив только проценты! А средства для пролонгации можно легко получить в другой микрофинансовой компании, которых в Украине уже несколько десятков.

Доступные деньги довольно быстро затмили ум … После второго кредита появился третий для пролонгации второго, дальше четвертый – для закрытия первого и … уже десяток. Сумму долга трудно посчитать, но уж точно более 50 тыс. грн. Вот наиболее распространена ситуация, встречающаяся с заемщиками МФО в Украине.

На этом этапе уже становится понятным, что получение новых микрозаймов для пролонгации действующих не решает проблему, а только откладывает ее. А как насчет того, чтобы объединить все кредиты в один? Выглядит удобно – платишь только одному кредитору в определенную дату, а не держишь информацию по всем займам в голове. А если «разбить» кредит на 12 месяцев и еще и уменьшить сумму процентов – это может стать выходом из «долговой кабалы»?

Перекредитования кредитов в Украине (называют еще перекредитация или рефинансирование) – это не что иное, как получение нового займа для закрытия имеющихся долгов. Для чего заемщику объединять кредиты?

1. Уменьшение количества источников морального и психологического давления в случае просрочек по микрозаймам. Понятно, сотни звонков в день от коллекторов из десяти МФО способны травмировать любую прочную психику, другое дело – один кредитор, с которым всегда можно найти общий язык.
2. Удобство в погашении. Платить с одного сайта, или по одним реквизитами всегда проще, чем по многим.
3. Известна одна дата платежа в отличие от «коротких» кредитов МФО, когда необходимо составлять календарь платежей для отслеживания даты окончания каждого отдельного займа.
4. Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет более длительного срока пользования кредитом и низкой процентной ставки.
5. Возможность своевременно выплачивать долг без поиска новых микрозаймов, а только за счет собственных ежемесячных доходов.

Перекредитования онлайн займов: условия.

Каким образом можно решить вопрос с объединением быстрых кредитов? Где можно переоформить кредит под меньший процент? Эти вопросы являются наиболее важные на этапе наступления сроков оплаты микрозаймов. Допустить выход на просрочку может стоить слишком дорого! Если не вернуть деньги МФО своевременно, то даже по «беспроцентным» кредитам приходится переплачивать, да еще и не малые суммы, финансовые компании доначисляют за нарушение сроков оплаты по договору. А что уж говорить о «космических» штрафных санкциях и настоящем «терроре» коллекторов …

Поэтому потеря времени на поиск средств для рефинансирования онлайн займов просто не допустима!

Итак, на каких условиях следует искать деньги?

– с минимальными затратами времени. Бесконечно пролонгировать кредиты – это продолжать «выбрасывать» деньги на ветер.

– под процентную ставку, которая будет ниже действующих процентов по микрозаймам. Ни в коем случае не соглашаются на кредиты под аналогичные или выше проценты – это путь в никуда, рано или поздно закончится поиском частного займа, но уже с большей суммой долга!

– срок пользования новым займом должен быть длиннее действующих сроков погашения микрозаймов. Это позволит уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет по уплате кредита.

– отсутствие скрытых комиссий и платежей. Нередки случаи, когда банки или финансовые компании за низкими процентами и привлекательными, на первый взгляд условиями, скрывают дополнительные платежи, или комиссии, существенно увеличивая стоимость займа. Как правило, практикуют взимать одноразовые комиссии за выдачу кредита, ежемесячно – за обслуживание, или же заставляют покупать страхование жизни, которое носит формальный характер, а фактически стоит не малых денег.

– без всяких предоплат! В настоящее время немало мошенников не пренебрегает обогащаться на чужих проблемах и беде других. Известны частые случаи, когда, представляясь работниками банка Альянс, или частными инвесторами, неизвестные лица «выманивают» у людей десятки тысяч гривен для получения займа. Не доверяйте никаким обещаниям взять кредит за деньги!

Где можно получить рефинансирование микрозаймов?

Где лучше получить кредит для погашения долгов? Мы не считаем нужным рекомендовать Вам залоговые банковские или ломбардные займы – сосредоточимся на проверенных способах «перекредитации» кредитов, которые не потребуют времени на хождение по отделениям и сбора гор никому не нужных документов.

1. Как бы это странно не выглядело, но лучшим кредитором могут стать родственники, друзья, знакомые или соседи. Люди, которые готовы поддержать в сложное для Вас время и сделать это бескорыстно. Для заемщика, деньги от близких людей могут стать спасательным жилетом в лишении долгового бремени, ведь в таком случае выполняется основное правило – уменьшается сумма ежемесячного платежа за счет отсутствия процентов, или их несущественной суммы.

Но есть и другая сторона медали: перед тем, как обращаться за займом к родственникам или друзьям, правильно оцените свои возможности возврата денег за счет ежемесячного дохода. Неоднократные случаи, когда люди теряли хороших друзей из-за невозможности рассчитаться с ними своевременно!

2. В банковских учреждениях. У большинства из нас живут стереотипы, банки – это сложно, долго, неудобно, да и надежды на результат не много, поскольку финансовым учреждениям нужны идеальные клиенты с безупречной кредитной историей. Частично – это правда, но в наше время и банки вынуждены реформироваться и идти в ногу со временем, так как с ростом рынка МФО, людей с идеальной историей обслуживания кредитов становится все меньше и меньше.

Для того, чтобы не терять время на поиск банковского кредита на «перекредитацию», советуем Вам обратить внимание на несколько современных и прогрессивных финансовых учреждений, которые принимают решение о возможности кредитования в течение нескольких минут и делают это онлайн.

В каком банке выгоднее объединить кредиты?

Не выходя из дома, есть возможность запросить кредитную карту с лимитом до 200 тыс. грн. в:

– Альфа Банке, который бесплатно предлагает кредитку «Максимум» с льготным периодом до 62 дней, а в случае пользования средствами банка более длительный срок – процентная ставка составит всего 39,9% годовых, то есть 0,11% за каждый день пользования деньгами. Это существенно меньше, чем по кредиту МФО! Минимальный платеж по кредитке – всего 5% от суммы задолженности в месяц. Как заказать кредитную карточку Альфа Банка с лимитом до 200 тыс. грн. и при этом гарантированно получить 100 грн. на карточный счет – читайте в нашей статье.

– Монобанке, что предлагает бесплатную инновационную карту с кредитным лимитом до 100 тыс. грн., льготным периодом – до 62 дней и базовой процентной ставкой за пользование средствами банка – 38,2% годовых. Заказав данный пластик, человек фактически получает «банк в кармане», поскольку удобство и практичность мобильного приложения Монобанк не поддается никаким сомнениям! Бонус для посетителей нашего сайта «Финансовый Клуб» – гарантированно 50 грн. на карточный счет при бесплатном заказе карточки Монобанк по ссылке. Детальная инструкция как получить карту – здесь.

Можно ли обратиться в другие банки за перекредитованием микрозаймов? Конечно, можно. Однако в других финансовых учреждениях есть риск потерять время за «хождением с бумагами», не получив никакого результата. К сожалению, в наше время ряд банков, которые якобы дают кредит на погашение других кредитов, в действительности лишь декларируют желание кредитовать население, но, когда приходит время к делу неоднократно можно услышать в свой адрес – «жаль, но Вам отказали в оформлении займа».

Для того, чтобы у читателей было правильное представление о возможности переоформления кредита под меньший процент – обращаться за займом в банки есть смысл только тогда, когда у Вас отсутствуют просрочки по микрозаймам, или сроки просрочки не превышают 7-ми дней. В противном случае банки не откажут в выпуске карточки, но вероятность получения кредитного лимита чрезвычайно низкая! Практически все финансовые учреждения в Украине в настоящее время пользуются информацией с бюро кредитных историй для проверки платежной дисциплины заемщиков. Поэтому при наличии более длительных просрочек не стоит тешить себя иллюзиями, а лучше обратить внимание на финансовые компании, которые предлагают деньги для объединения займов в больших суммах и на более длительный срок.

Читайте также – “Как списать долги по микрозаймах? Советы специалиста“.

Рефинансирование просроченных микрозаймов.

Рефинансирование просроченных займов – это более сложная задача, особенно когда речь идет о получении выгодных условий по новому кредиту: низкой процентной ставки и более длительного срока уплаты. При наличии просрочек более 1 недели по микрозаймам, стоит все же сосредоточить свое внимание на финансовых компаниях, в которых более лояльные подходы к оценке платежеспособности заемщиков. Проверив предложения практически всех компаний в Украине, что предлагают беззалоговые кредиты на срок от 3-х месяцев на выгодных условиях уплаты, советуем Вам сосредоточить свое внимание на 2-х, которые реально оказывают рефинансирования микрозаймов с просрочкой и плохой кредитной историей:

1. SlonCredit – это кредиты до 100 тыс. грн. на срок до 24 месяцев. Процентная ставка за пользование деньгами – 150% годовых, а это – 0,41% в день.

При максимальной сумме кредита и максимальному сроку пользования деньгами, сумма ежемесячного платежа составит – 14 616 грн.

Процедура получения займа в SlonCredit не является сложной: необходимо заполнить короткую заявку, верифицировать банковскую карточку и после получения положительного решения – подписать кредитный договор через код с СМС.

2. Loany – это займы до 25 тыс. грн. на срок до 3-х месяцев. Первый кредит компания предлагает под 0,01%.

Эти условия на самом деле соответствуют действительности, переплата по кредиту в максимальной сумме за 3 мес. составит всего 4,22 грн., ежемесячный платеж при этом составит – 8334,74 грн.

Получение займа в Loany не является сложным: из особенностей – компания просит предоставить собственное фото для идентификации заемщика.

3. CreditBox – кредиты до 100 тыс. грн. на срок до 3-х лет под 89% годовых, а это реально – 0,24% в день.

Данный онлайн сервис реально готов выдавать кредиты под проценты, которые не намного выше банковских! Важно: на кредитном калькуляторе выбирайте продукт “Taksa”.

4. Бизнес Позыка – кредиты до 150 тыс. грн. на срок до 6-ти месяцев под 0,8% в день:

5. Ocean Credit – это кредиты до 200 тыс. грн. на срок до 36 месяцев. Процентная ставка за пользование деньгами – 169% годовых, а это – 0,47% в день.

Что характерно, сервис предлагает кредиты именно на рефинансирование микрозаймов со снижением ежемесячных платежей до 4-х раз:

Помните, что объединение кредитов («перекредитация») с плохой кредитной историей может стать решением долговой проблемы лишь в том случае, если Вы разумно спланируете дальнейшие шаги по погашению нового займа. По меньшей мере следовало бы составить семейный бюджет на следующие несколько месяцев для того, чтобы понять возможности проведения ежемесячных платежей за счет собственных доходов (ни в коем случае не других заемных средств). Получить чужие деньги на самом деле не сложно, а вот возвращать свои – не всегда приятно …

Рекомендуем прочитать – “Что реально могут сделать коллекторы в Украине? Есть ли защита от них?”

Рефинансирование займов с 18 лет.

Рефинансирование займов в МФО молодым людям в возрасте от 18 лет также доступно. Кроме упомянутых выше SlonCredit и Loany, предлагает объединить кредиты также и специализированный онлайн сервис для студентов – StudentLoan. Характерным для этого онлайн сервиса является то, что первый кредит предлагается в сумме до 10 тыс. грн. под реальные 0%, тогда как большинство МФО ограничивает заемщиков в объемах финансирования при выдачи первого займа.

Практика работы финансовых компаний в Украине показывает, что сервисы кредитования, которые имеют четкую специализацию на определенной категории клиентов, как правило, относятся к оценке заемщиков более лояльно и соответственно шансы заявителя получить заем в таких МФО, растут в разы.

Учитывайте, рефинансирование кредитов с 18 лет – это рисковое дело, так как большинство студентов не имеет собственных доходов, а просить помощи у родителей – не желает. Поэтому даже получение нулевого кредита на «перекредитацию» должно быть взвешенным решением, основанным на собственном планировании финансовых поступлений!

Изучение вопроса консолидации кредитов зачастую приводит людей в агентство по рефинансированию микрозаймов. Психологически истощённые в борьбе с коллекторами люди, хотят верить в работу мифической организации, способной в одночасье предоставить деньги на закрытие действующих кредитов в МФО. В поиске отзывов о агентстве по рефинансированию микрозаймов можно встретить не что иное, как рекламу частных займов под расписку, что в своем большинстве являются классическим мошенничеством!

Поэтому призываем Вас, не пытайтесь искать перекредитование там, где денег нет, где люди придумывают как «выманить» средства у тех, кто очень в них нуждается. В настоящее время в Украине существуют вполне законные и цивилизованные способы рефинансирования микрозаймов – это получение банковских займов и кредитов в финансовых компаниях, информацию о которых мы изложили в данной статье. Если Вы знаете другие варианты объединения займов с просрочкой – пожалуйста, делитесь в комментариях. Мы со своей стороны, изучив полученную информацию, предоставим читателям Финансового Клуба объективную оценку новым кредиторам.

Если ситуация складывается таким образом, что получить рефинансирование Вам не удается, или сумма долга по кредитам МФО слишком велика для решения проблемы через консолидацию займов, не расстраивайтесь, а лучше задумайтесь нужны ли Вам новые кредиты для закрытия просроченной задолженности? Возможно время остановиться, оглянуться в прошлое и заняться решением имеющихся долговых проблем?

Мы со своей стороны, предлагаем каждому разобрать его конкретную жизненную ситуацию и предоставить действенные, проверенные временем советы по закрытию микрозаймов. Если желаете получить детальный, пошаговый, простой план действий как избавиться кредитов МФО, записывайтесь, пожалуйста, на онлайн консультацию.