«Намерен рассчитаться с банком или МФО по кредиту, но хочу избежать неприятных финансовых неожиданностей в дальнейшем» – подобные запросы, касающиеся безопасного закрытия кредитов с надлежащим документальным подтверждением, мы получаем чуть ли не каждый день. В рамках данной статьи разберем как написать заявление на получение справки о погашении задолженности, как правильно закрыть кредит и получить от финансового учреждения гарантии отсутствия каких-либо финансовых претензий в будущем.

Справка об отсутствии задолженности по кредиту: зачем она?

«Я все оплатил, как от меня требовал банк, в результате никому ничего не должен», – такое убеждение большинства заемщиков свидетельствует об их низкой финансовой грамотности. Как ни странно, выполнение требования финансового учреждения по уплате остатка долга не означает автоматическое закрытие кредита.

Много случаев, когда сумма задолженности по кредиту, которую называют специалисты финансового учреждения, не в полной мере соответствует действительности: данные предоставляются «на вчера», заемщику выводятся не обновленные цифры в программе, временно исчезли комиссии или проценты за последние несколько дней. Как результат – недоплата, возникновение просрочки, испорченная кредитная история, сумасшедшие проценты на остаток долга и штрафные санкции.

Не спасает ситуацию и оплата ссуды в сумме, указанной в выписке или в личном кабинете на сайте кредитора: не редко случаются технические сбои программного обеспечения, человеческие ошибки или даже финансовые манипуляции МФО.

Вместе с тем, основной причиной появления недоплаты по кредиту является невнимательность самого должника. Финансовые учреждения зачисляют средства на погашение кредита не датой их перечисления заемщиком, а датой поступления на счет в банке. «Деньги в пути» могут находиться до 3-х рабочих дней, в течение которых кредиторы на законных основаниях начисляют проценты согласно условий кредитного договора.

Как быть в таких ситуациях? Как можно избежать непредвиденных расходов и испорченной деловой репутации? Путем получения от банка или МФО справки о погашении кредита и отсутствии каких-либо незакрытых обязательств перед финансовым учреждением. Даже если после оформления справки возникнет недоплата по ссуде, кредитор уже не сможет требовать от должника проведения дополнительных платежей.

Как получить справку о закрытии кредита?

Для получения документа, свидетельствующего об отсутствии задолженности перед кредитором, необходимо:

1. Получить от банка либо МФО сумму до полного погашения долга в письменной форме. Избегайте подтверждения обязательств «на словах» – это первый шаг на пути к финансовым и репутационным потерям. Не поленитесь самостоятельно пересчитать суммы начисленных процентов, даже банки могут ошибаться).
2. Провести полное погашение кредита в соответствии с полученной информацией. Учитывайте, что сумма долга актуальна на дату ее предоставления. Поэтому во избежание недоразумений с банком в дате зачисления средств оплатите задолженность онлайн. Сделать это можно через платежную систему с сайта кредитодателя или через отделение банка в котором открыт счет финансового учреждения. Обязательно сохраните квитанцию ​​об оплате или чек. При онлайн погашении подтверждающим документом будет являться электронный чек, который можно сохранить в телефоне.
3. Проверить информацию об отсутствии долга на сайте (странице погашения) или в личном кабинете финансового учреждения.
4. Направить заявление на получение справки о полном погашении кредита на почтовый/электронный адрес кредитодателя или отнести и зарегистрировать его на отделении финансового учреждения.

Вот образец заявления о предоставлении справки об отсутствии задолженности:

Публикуем также образец справки о погашении кредита:

Кредит погасили, а справки о закрытии не получили: что делать?

В наше время диджитализации далеко не всегда обмен документами будет происходить на бумажных носителях и через передачу лично в руки. В первую очередь необходимо проверить наличие справки в мобильном приложении или личном кабинете финансового учреждения. Нередко случаются ситуации, когда МФО направляют документальное подтверждение погашения кредита на электронную почту заемщика. Более того, в таких случаях электронные документы подписываются ЭЦП, как того требует законодательство.

При отсутствии справки в течение 30-ти дней с даты отправки запроса или отказе в ее предоставлении, для получения документа, подтверждающего отсутствие обязательств, обращайтесь с жалобой к регулятору. Кредитор может проигнорировать требования заемщика, сотрудничество с которым утратило для него финансовый интерес. Но при этом, отсутствие ответа финансового учреждения на запрос НБУ, является прямым нарушением Закона, способным повлечь наложение штрафных санкций на кредитодателя, приостановку или даже аннулирование его лицензии.

А как быть, когда погашение кредита проводилось по условиям реструктуризации на основании гарантийного письма МФО? Случаются ситуации, когда кредитодатели неделями не закрывают ссуды и соответственно не реагируют на запросы о предоставлении справки об отсутствии задолженности. Причиной подобных действий финансовых учреждений является ручная процедура списания начисленных процентов или же попытки в такой способ взыскать с заемщика дополнительные платежи.

В случае невыполнения банком или МФО предварительно согласованных условий реструктуризации долга (отказа в списании начисленных процентов и предоставления справки о погашении кредита), необходимо направить в НБУ электронную жалобу со сканированными копиями подтверждающих документов:

1. Гарантийным письмом финансового учреждения с условиями реструктуризации.
2. Квитанцией об уплате требуемой суммы в указанный в письме срок.
3. Заявлением о предоставлении справки о полном погашении кредита и квитанцией Укрпочты о ее получении кредитором.
4. Скриншот экрана личного кабинета, содержащий информацию о получении кредитным учреждением платежа, что был определен условиями реструктуризации.

Рекомендуем прочитать: “Запрет на получение кредитов: как его установить?”

Кроме получения документального заверения банка или МФО об отсутствии задолженности по кредиту, помните также об обновлении собственной кредитной истории. Нередки случаи игнорирования кредиторами своих обязательств по передаче информации в БКИ. С одной стороны, наличие справки о закрытии кредита свидетельствует об отсутствии у кредитора финансовых претензий. Но наряду с этим, не погашенный заем в кредитном отчете УБКИ, из-за отсутствия его обновления, может стать причиной отказа в финансировании в будущем. Для решения этого вопроса и восстановления собственной деловой репутации следует воспользоваться опцией обжалования кредитной истории УБКИ.

Какие не стандартные ситуации с получением справки о погашении кредита случались у Вас? Имели ли место отказы кредиторов? Делитесь своими историями в комментариях.