Бизнес-план для кредита или как его еще называют технико-экономическое обоснование – это тот самый сложный для малого бизнеса документ, который обязательно нужно будет оформить, обратившись в любой Банк за дополнительным финансированием.

Составление бизнес-плана предприятия будет чрезвычайно важным при получении инвестиционных кредитов, кредитов для развития бизнеса и проектном финансировании в Украине.

Банк готов будет выдать кредит по бизнес-плану в том случае, когда сможет убедиться, что владелец бизнеса четко осознает возможности и правильно оценивает потенциал собственного предприятия. Вся приведенная в бизнес-плане информация наглядно демонстрирует состояние бизнеса в текущем моменте, обдуманно и аргументировано показана потребность в кредитных средствах, четко просчитана отдача от привлеченных ресурсов и понятны источники возврата кредита.

Как составить бизнес-план?

Бизнес-план малого бизнеса – это документ, который должен быть одновременно как визитной карточкой Вашего бизнеса сегодня, так и презентацией будущего бизнес-проекта, а потому, прежде всего в нем нужно ответить на вопрос какие цели и задачи стоят перед компанией и какими средствами они будут достигаться.

Чтобы получить кредит по бизнес-плану все описанное в нем должно подтверждаться проведенными расчетами, которые будут аргументом потребности в кредитных средствах и подтверждением возможности бизнеса выполнять взятые на себя обязательства по кредиту.

Важно, чтобы все изложенное в бизнес-плане, особенно цифры, подтверждали Вашу компетентность в том, куда Вы планируете вести свою компанию и показывали видимый экономический эффект от реализации проекта, представленного для получения кредита.

Как должен быть оформлен бизнес план?

Конечно, у каждого кредитного учреждения могут быть свои индивидуальные требования как оформить бизнес-план, но из практики можем сказать, что есть основные стандартизированные нормы документального оформления бизнес-плана для Банка, а именно:

– обязательным является подпись директора компании на этом документе. При необходимости бизнес-план может дополнительно подписываться другими должностными лицами предприятия, например, главным бухгалтером, финансовым директором или техническим специалистом, в том случае, если проект обладает особой спецификой;

– все страницы бизнес-плана должны быть пронумерованы;

– большие таблицы, графики, важная коммерческая информация, различного рода презентационные материалы выносятся как приложения к бизнес-плану или могут быть оформлены в виде отдельных документов с соблюдением тех же требований, что и к самому бизнес-плану.

По объему такого документа особых требований нет, главное сделать бизнес-план так что бы он максимально качественно описывал суть проекта, подтверждал предполагаемое развитие, описывал факторы, которые могут повредить его реализации, и немаловажная деталь – содержал аргументы, шаги и механизмы, которые смогут нивелировать возможные риски.

В бизнес-плане для получения кредита Вы должны сразу же и забегая на перед показать Банку, что готовы к так называемым «форс-мажорам» и точно знаете, что нужно будет делать, если вдруг что-то пойдет не так.

Составление бизнес-плана компании в Украине

Чтобы написать бизнес-план качественно нужно представленную в нем информацию структурировать таким образом, чтобы хронологически описать производственно-хозяйственную деятельность Вашей компании с момента ее основания до сегодняшнего дня, с акцентом на основные бизнес показатели, логично подведя под запланированные шаги развития на долгосрочную перспективу.

На вопрос как составить бизнес-план, Вам поможет найти ответ подготовлена ​​нами структура разделов. Итак, подробный бизнес-план должен содержать:

1. Цель и описание проекта:

• краткое описание и общая концепция проекта;
• цель, актуальность, финансовая и организационная схемы проекта;
• условия и сроки реализации проекта, продолжительность расчетного периода;
• краткий анализ технических решений;
• наличие и необходимость получение разрешительных документов, которые влияют на ведение и развитие бизнеса или реализацию проекта, сертификаты, полученные награды или отличия, отзывы;
• опыт владельцев и других связанных с проектом лиц.

2. Юридический аспект:

• полное и сокращенное названия предприятия;
• юридический адрес, номер и дата государственной регистрации;
• фактическое место ведения бизнеса;
• структура органов управления;
• информации о конечных бенефициарах (учредителях).

3. Описание бизнес сферы:

• основные направления деятельности компании;
• описание рынка и ниши в которой работает компания, анализ перспектив развития отрасли и конкуренции в ней;
• тенденции развития рынка и продукта, конкурентные преимущества;
• законодательные ограничения и влияние государственного регулирования;
• описание продукта, производственные мощности, ценовая политика, маркетинг и политика сбыта;
• описание рисков рынка.

4. Общее описание компании:

• принадлежность предприятия к группе связанных контрагентов, его роль в группе, схема товарно-денежных потоков, реальные владельцы;
• описание деловой репутации, кредитная история;
• имущественное положение: наличие и характеристика основных средств или иного имущества, необходимого для осуществления деятельности и генерирующего денежные потоки (земельного участка, производственного оборудования, складских помещений, транспортных средств, торговых или офисных помещений и т.п.);
• наличие и опыт персонала, необходимого для осуществления операционной деятельности;
• другие особенности в зависимости от отраслевой принадлежности предприятия.

5. Описание продукции (услуг):

• основные характеристики, преимущества, ассортиментный ряд;
• работа с поставщиками, характеристика взаимоотношений, опыт сотрудничества;
• описание конкурентов, их доля на рынке относительно Вашей компании;
• каналы продаж и маркетинговая политика;
• прогнозы развития и планы на перспективу.

6. Описание производственных мощностей – для производственных предприятий:

• описание инвестиционной привлекательности;
• преимущества расположения производства относительно сырьевых и энергоресурсов, наличия кадрового потенциала и рынков сбыта;
• основные сведения о технологическом процессе, соответствие действующих технологий современным нормам и требованиям, применение инновационных технологий;
• характеристика производственного оборудования и объемов его мощности;
• дополнительная потребность в производственных мощностях, мероприятия по модернизации производства и закупки нового оборудования (при необходимости). Если эти меры предполагается осуществить за счет кредита, то обосновывается необходимость и целесообразность осуществления этих мероприятий, сравниваются предложения разных фирм производителей;
• описание производственного цикла;
• характеристика сырьевой базы;
• структура материальных затрат по каждому виду продукции, обоснование и расчеты производственной себестоимости;
• объемы и себестоимость производства продукции (за отчетный период и прогноз на период реализации проекта).

7. Описание основных бизнес процессов:

• схема работы начиная от закупки до реализации;
• основные аспекты каждого из этапов производственного цикла;
• обеспеченность складскими помещениями, транспортными средствами, наличие арендованных активов.

8. Персонал:

• штатная структура компании;
• разграничение полномочий и распределение обязанностей;
• опыт менеджмента кампании;
• наличие узкопрофильных специалистов (в случае, если этого требует профиль деятельности компании);
• описание кадровой политики.

9. Финансовый план бизнес-плана:

• политика ценообразования, анализ операционных расходов, расчет себестоимости продукции и услуг;
• анализ и прогноз объемов продаж;
• анализ и прогноз основных показателей баланса предприятия;
• прогноз ожидаемых доходов и движения денежных средств (Cash-flow)
• источники и структура финансирования проекта;
• расчет и анализ окупаемости проекта;
• условия и график погашения привлеченного кредита;
• описание источников обеспечения выполнения обязательств по привлеченному финансированию.

10. Риски:

• анализ слабых аспектов проекта;
• возможные риски, их вероятность;
• пути минимизации потенциальных рисков;
• альтернативы развития бизнеса.

11. Выводы:

• краткое обоснование стратегии развития и выбранной бизнес модели;
• сильные стороны и преимущества проекта.

12. Приложения:

• финансовая модель бизнес-плана;
• копии основных контрактов;
• копии имеющихся разрешительных документов, если бизнес их требует (лицензии, патенты и т.п.);
• прайс листы и презентационные материалы.
• Предложенная структура является примером бизнес-плана для Банка. Выделенные нами разделы могут быть объединены или дополнены в зависимости от специфики конкретного проекта или особенностей направления деятельности предприятия.

Как построить бизнес-план в Украине?

Бизнес-план для получения кредита должен показывать рост Вашей компании. Вы приходите в Банк или к частному инвестору с запросом на получение финансирования и наибольшая вероятность получить деньги, если просите вы их на развитие.

Вам нужно показать четкую и понятную формулу, которая будет отвечать на вопрос сколько нужно и на что именно, почему столько, какой планируется в результате эффект, какими методами и ресурсами он будет достигаться, чем подтверждается именно такой эффект.

Это должны быть понятные и эффективные вложения именно в Ваш бизнес, не в рекламную кампанию, рост от которой может быть весьма сомнительным, и не в разработку чего-то такого, что легко можно поставить под сомнение. Ваши ожидания должны математически просчитываться, опираясь на уже существующие на рынке тенденции и / или аналогичный опыт.

Составляя бизнес-план для банка нужно уметь показать связь между тем, что у Вас есть сегодня, тем, что Вы планируете сделать и конечным запланированным результатом.

Как делать бизнес-план?

Вы можете сделать бизнес-план самостоятельно ознакомившись и использовав материалы нашей статьи. Прежде всего структурируйте всю информацию и составьте свой план бизнес-плана. Последовательно отвечая на вопрос каждого из пунктов Вы получите тот костяк документа, которому дальше нужно будет предать содержательной формы и «одеть» в правильную обертку. Помните описанные в этой статье рекомендации и уделите достаточное внимание всем цифрам, ведь именно расчеты несут основную ценность бизнес-плана для получения кредита.

Образец бизнес-плана для Банка можно найти в свободном доступе в интернете и попробовать адаптировать его под свой запрос. Однако такой способ может сыграть с Вами злую шутку, поскольку нет типовых бизнес проектов, а когда-то описанная кем-то картина, пусть даже аналогичного бизнеса, не может стать прожитой Вами историей без присутствующих в ней особенностей именно Ваших бизнес-процессов.

Также Вы можете воспользоваться предложениями ряда специалистов-фриласеров или даже компаний, которые специализируются именно на таких услугах, и заказать бизнес-план у них. Приняв решение воспользоваться услугами по разработке бизнес-плана, обращайте внимание на опыт специалистов в подготовке технико-экономического обоснования именно для получения кредита и помните, что это не просто документ «для галочки» с необходимого Вам пакета для получения кредита, специалисты финансового учреждения будут изучать бизнес-план, по которому Вы планируете привлечь финансирование для своего предприятия, анализировать и спрашивать обо всем, что будет вызывать сомнения.

Узнать сколько стоит бизнес-план и заказать разработку бизнес-плана для получения кредита Вы можете и у нас на сайте в разделе «Услуги». Мы гарантируем индивидуальный подход к каждому клиенту и адаптацию под требования конкретного Банка, а также можем предоставлять Вам другие консультации или услуги, касающиеся подготовки полного пакета документов. Также мы можем сопровождать весь процесс согласования Вашего запроса на привлечение дополнительного финансирования, сэкономив при этом Ваше время и усилия.