«Обратимся с иском в суд и заберем все имущество», «арестуем счета через исполнительную надпись нотариуса» – стандартные угрозы кредиторов, которые заставляют заемщиков искать подтверждение возможных негативных последствий в едином реестре должников. Большинство украинцев понимает, что невыполнение денежных обязательств влечет за собой ответственность, однако на сколько серьезна эта ответственность и в какие сроки можно ожидать последствия неуплаты кредита предлагаем разобраться в рамках данной статьи.

Внесение во Всеукраинский реестр должников – это не полномочия банков, или микрофинансовых компаний. И рассказы сотрудников кредитора о передаче информации по просроченным кредитам в «соответствующие органы» – не более чем психологическое давление. Что же такое Единый список должников, кто может вносить туда информацию и как ее правильно проверять?

Реестр должников по исполнительным производствам.

Создание Министерством Юстиции Украины единого реестра должников физических лиц имело целью ограничить права части украинцев, которые не выполняют денежные обязательства, по распоряжению собственным имуществом. Речь идет о:

– блокировке средств на банковских счетах;

– аресте движимого и недвижимого имущества;

– взыскании средств с ежемесячных официальных доходов должника.

Все эти способы удовлетворения требований кредитов могут возникать только:

– согласно решению суда;

– на основании исполнительной надписи нотариуса.

Итак, порядок попадания в реестр должников физических лиц выглядит следующим образом:

1. После вступления в силу решения суда или после проставления на кредитном договоре исполнительной надписи нотариусом, документы передаются в исполнительную службу (государственному, или частному исполнителю).
2. Исполнительная служба открывает производство по делу и вносит соответствующую информацию в реестр должников Минюста.
3. В рамках исполнительного производства, исполнитель:

– направляет запросы в банки с требованием предоставить информацию по наличию открытых банковских счетов у должника и последующим блокированием остатка средств;

– проводит поиск недвижимости, автотранспорта и других активов по государственным реестрам движимого и недвижимого имущества. При наличии – вносит в эти реестры записи об аресте активов;

– на основании имеющихся данных об источнике ежемесячных отчислений налогов, устанавливает наименование компании-работодателя и направляет по адресу юридического лица распоряжение по осуществлению обязательных ежемесячных отчислений с доходов должника в счет исполнительной службы. Суммы отчислений определяются решением суда, или же устанавливаются в соответствии с законодательством;

– проверяет в Едином реестре юридических лиц наличие записей о владении должником долей компании, или зарегистрированного СПД. В случае подтверждения сведений, накладывает арест на корпоративные права, или средства на счетах частного предпринимателя.

Список, либо реестр неплательщиков – это ни что иное, как открытый источник информации для проверки факта выполнения физическим лицом взятых обязательств. В реестр вносится информация о должниках, которые:

– не выполняют обязательства по уплате кредитов;

– имеют задолженность по алиментам;

– не платят штрафы;

– являются неплательщиками коммунальных услуг;

– имеют просроченные обязательства перед другими физическими или юридическими лицами;

– не платят налоги.

В едином реестре должников Украины в режиме онлайн можно проверить наличие информации по любому физическому лицу. Для этого нужны только персональные данные человека и несколько минут времени. Доступ к реестру предоставляется бесплатно, информация обновляется ежедневно.

Какие последствия попадания в реестр должников?

1. Не возможность оформить кредит в будущем.
2. Отказ нотариусов в проведении регистрационных действий с движимым, либо не движимым имуществом.
3. Возможный отказ при устройстве на работу из-за плохой деловой репутации (невыполнение взятых обязательств).

Установлена ли законодательно ​​минимальная сумма долга до которой передача в реестр неплательщиков не производится?

Увы, но нет. Все суммы долга, переданы исполнительной службе, без каких-либо ограничений попадают в реестр. Даже просроченная задолженность по штрафам, или же кредитам МФО в несколько сотен гривен может испортить репутацию человека.

Кто вносит информацию в реестр должников?

Информация по поводу открытого исполнительного производства вносится государственным или частным исполнителем. Телефоны и контакты этого человека можно получить, осуществив соответствующий запрос (подробнее далее в статье).

Сайт реестр должников Украины.

Сайт единого реестра должников Минюста – https://erb.minjust.gov.ua/#/search-debtors предоставляет возможность бесплатного онлайн доступа к информации в отношении лиц по которым начато исполнительное производство. Однако, данный сайт не является единственным источником информации о наличии непогашенных долгов (далее пойдет речь в том числе об альтернативных вариантах получения данных).

Проверить себя в реестре должников.

Итак, проверить информацию в реестре неплательщиков можно 2-мя способами:

1. По ИНН должника.
2. Введя фамилию и имя. Дополнительные поля (отчество и дата рождения) исключительно для быстрого поиска необходимых данных.

В результатах поиска по реестру можно получить следующую информацию:

– номер и основание открытия исполнительного производства;

– ФИО исполнителя и его контактные данные.

Довольно часто этих данных бывает слишком мало для установления «масштабов трагедии». Для получения информации о дате открытия исполнительного производства и юридическом, либо физическом лице в пользу которого осуществляется взыскание, стоит сделать запрос на сайте Автоматизированной системы исполнительного производства министерства юстиции Украины:

Однако, отслеживать по себе информацию по внесению в единый реестр должников через сайты не слишком приятное дело, поэтому для более быстрого и удобного получения данных из списка неплательщиков стоит обратиться к Opendatabot в вайбере, или же телеграмме.

Каким образом воспользоваться онлайн сервисом и проверить информацию в реестре должников?

1. В поиске Viber, или Telegram ввести Opendatabot:

2. Выбираем поиск по человеку:

3. Скорее всего провести поиск по ИНН, вместе с тем бот также предоставляет также возможность искать по ФИО:

4. Просматриваем результаты:

Нашли информацию о себе в реестре должников: что делать?

Читайте также – “Много микрозаймов: как найти спасение?”

Как удалить данные из единого реестра неплательщиков?

Удаление данных из государственных реестров – это не задача для хакера, или хорошего IT специалиста. Никаких физических удалений информации не законным путем быть не может: данные реестров защищены, а за подобные неправомерные действия предусмотрена уголовная ответственность.

Существует 3 законных способа удалить данные из реестра должников Украины:

1. Полностью погасить просроченную задолженность и предоставить подтверждающие документы о выполнении обязательств в исполнительную службу.
2. Договориться с кредитором о реструктуризации долга: списание части задолженности и оплате остатка в течение нескольких месяцев. После полного погашения, получить соответствующую справку и передать ее государственному / частному исполнителю для закрытия дела.
3. Обратиться в суд с иском об обжаловании решения, которое было основанием для внесения человека в реестр неплательщиков. Как правило, таким образом, происходит обжалование исполнительных надписей нотариусов на кредитных договорах, поскольку операции подобного содержания являются весьма сомнительными с точки зрения их законности. В качестве примера, десятки решений судов по обжалованию исполнительных надписей по факторинговой компании ООО «Росвен Инвест Украина», которая выкупает просроченные кредиты банков и МФО.

Разрешен ли выезд за границу человеку, информация по которому внесена в единый государственный реестр должников?

Да, после внесения в списки неплательщиков, не ограничиваются права человека в пересечении границы. Ограничение выезда за границу устанавливается только по решению суда. Однако учитывайте, исполнитель вправе обратиться в суд с ходатайством ограничить выезд должника за пределы Украины.

Я не получил сообщение о внесении в реестр должников. Значит ли это, что действия исполнительной службы не законны?

У государственного и частного исполнителя есть обязательства по информированию должника в письменной форме об открытии исполнительного производства и внесения в реестр неплательщиков. Однако, неполучение письма-уведомления от исполнительной службы не освобождает человека от исполнения обязательств.

Рекомендуем прочитать – “Возможен ли суд по кредиту МФО?”

Сколько времени содержится информация в реестре должников?

Законодательно не установлены ограничения во времени по публикации данных в реестре. Информация по открытым исполнительным производствам будет находиться в свободном доступе, пока не будет удалена ответственным лицом по одной из 3-х указанных выше причин.

Большое количество обращений о внесении информации в единый реестр должников по кредитам поступает к нам от заемщиков банков и микрофинансовых компаний. С целью взыскания просроченной задолженности, все чаще финансовые учреждения стали обращаться к частным нотариусам за исполнительными надписями.

Стоит отметить, что действия ответственных лиц по наложению ареста на имущество с использованием исполнительных надписей на кредитных договорах не всегда правомерны. Подтверждением этого факта служит отказ большинства нотариусов совершать подобные действия (лицензия стоит дороже, чем сомнительный заработок с риском остаться без работы).

Тем не менее, если так случилось, что по результатам проверки Вы нашли себя в реестре должников по кредитам – не опускайте руки, трагедия точно не случилась! Как минимум, у Вас фиксированная сумма долга, которую можно оплачивать длительный период времени. А если приложить усилия и договориться с кредитором о списании части долга –  в таком случае выполнить обязательства и удалить запись из реестра можно довольно быстро.

Желаем Вам благополучия и только финансовых успехов!