В пошуках вирішення проблеми з МФО, позичальники розглядають різні варіанти списання боргів по мікрозаймам. Одним із поширених – є викуп боргу у колекторів. Проте, чи справді можна викупити кредит у мікрофінансової компанії, на яких умовах проводиться дана операція, яку вигоду отримує позичальник та хто має право «придбати» борг фізичної особи піде далі в статті.

Проблеми з МФО.

Отримав позику у МФО, планував закрити вчасно, проте обставини склалися так, що за кілька днів дата погашення, а грошей не має…

Оформив кілька кредитів, так як терміново потрібні були гроші, через відсутність стабільних доходів пролонгував позики до моменту поки не зрозумів, що далі нікуди: всі доходи йдуть на пролонгації та при цьому ще й грошей не вистачає! Ось такі життєві історії щодня доводиться чути від десятків людей, які зрозуміли, що мають проблеми з МФО.

Яким чином можна закрити мікрозайми в складній життєвій ситуації?

1. Отримати перекредитування на кращих умовах: під нижчі проценти та довший термін, таким чином, зменшивши суму щомісячного платежу.
2. Домовитися з кредитором про зупинку нарахування процентів та штрафних санкцій, списання частини боргу та погашення залишку протягом кількох місяців.
3. Оскаржити високі відсотки та пені, які суперечать чинному законодавству і таким чином змусити кредитора зменшити їх розмір.

Багато юристів пропонують й інші способи вирішення проблем з МФО:

• подачу судового позову на мікрофінансову компанію;
• викуп боргу позичальника.

Зрозуміло, що судитися з мікрозаймами без гарантії позитивного результату – це занадто велика розкіш для боржника. Вартість підготовки та подачі судового позову від 5 000 грн., а строки розгляду справи – близько 6-ти місяців.

Суд з МФО – це швидше дорога спроба вирішення проблеми, яка націлена на процес для позичальника та фінансовий результат для юриста.

Що стосується викупу боргу у МФО, то даний варіант позбавитись мікрозаймів виглядає просто і зрозуміло, але чи має він право на життя?

Викуп боргу.

Схема «придбання» мікрокредиту виглядає таким чином:

1. Факторингова компанія домовляється з МФО про викуп боргу позичальника з дисконтом 50-90% від суми заборгованості.
2. Отримані від кредитора умови погоджуються з клієнтом, який бажає закрити кредит, сплативши лише частину боргу.
3. Позичальник перераховує факторинговій компанії заздалегідь обумовлену суму коштів (від 10% до 50% боргу).
4. Остання укладає з МФО договір відступлення прав вимоги по кредиту боржника.
5. Після оформлення операції «купівлі» позики, кредит списується факторинговою компанією та позичальнику видається довідка про відсутність зобов’язань.

На перший погляд все прозоро та зрозуміло. Чому б не викупити свій борг?

Якби все було так просто, як здається на перший погляд – мікрофінансові компанії уже б давно збанкрутували! Кредитори неохоче йдуть на подібні домовленості, оскільки їхній бізнес полягає в отриманні максимального доходу в найкоротший період часу, а не у втраті грошей, через «продаж» боргів за безцінь.

Як домовитись з колекторами про викуп боргу?

Для того, щоб зрозуміти як домовитись з колекторами про викуп мікрозайму, потрібно перш за все відповісти на запитання: «Хто може викупити борг у МФО?»

«Придбати» кредит у юридичної особи-кредитора має право лише компанія, що володіє ліцензією на право здійснення факторингової діяльності – фактично інша фінансова компанія.

Тому самостійно домовлятися щодо викупу мікрокредиту з МФО не має жодного сенсу: юридично такий «продаж» не можливо буде провести. Викуп кредиту самим позичальником – це не більше ніж ілюзія та бажання людини таким чином вирішити боргове питання.

В такому випадку, яким чином юристи пропонують придбати борг по кредиту фізичної особи?

Викуп кредитів юридичними компаніями відбувається через пов’язані компанії, які мають ліцензію на право здійснення операцій факторингу.

Читайте також – “Як можна домовитись з колекторами про зниження боргу?”

Викупаємо кредити.

«Допоможу викупити кредит» – такі та подібні оголошення заполонили інтернет в пошуках бажаючих швидко закрити мікрозайми. Обіцяють списання 50-90% від загальної суми боргу, при цьому вартість послуг викупу мікрозайму – від 3000 грн.

Практично більшість подібних рекламних матеріалів містять обіцянки протягом кількох днів вирішити всі проблеми боржників МФО. Але ніхто з «шановних юристів» не інформує яким чином він буде домовлятися з більш ніж 50 мікрофінансовими компаніями, які на даний час працюють в Україні.

Фактично що таке викуп кредиту? Це підписання договору факторингу з МФО по одному, або кільком позикам. Як Ви вважаєте, чи цікаво кредиторам підписувати такі одиничні договори, коли зазвичай вони «продають» мікрозайми в кількості від 1000 кредитів? Напевно, не дуже.

Адміністрування операцій купівлі-продажу потребують досить багато часу та зусиль з обох сторін, тому «паперові справи» з викупу боргів, як правило, розпочинають тоді, коли є вигода у кожної із компаній. Тому навіть коли юристи звертаються до МФО з пропозицією викупити кілька позик боржників, зазвичай, спроби домовитися з кредиторами закінчується безуспішно!

А що в такій ситуації отримує позичальник? В найкращому випадку «горе юристи» повернуть кошти, а в гіршому – просто зникнуть, або ж запропонують в рахунок отриманої передоплати ще кілька сумнівних способів позбавитись боргів.

Рекомендуємо прочитати – “Консультації та допомога юриста по МФО”

Чи варто намагатись вирішувати проблеми з МФО через викуп мікрозаймів? Кожен сам вправі приймати рішення з приводу тих чи інших методів списання боргу. Але перш ніж приставати на пропозицію по закриттю кредитів, спробуйте зрозуміти як це працює. Якщо сумніви з’являються вже на етапі консультування, то в подальшій співпраці вони, зазвичай, лише посилюються, що не може не відобразитися на кінцевому результаті.

Залишилися запитання? З радістю відповімо на них в коментарях до даної статті!