При возникновении просрочки первое, что беспокоит заемщиков – это последствия неуплаты кредита и ответственность за подобные действия. Отсутствие средств не только на погашение займа, но даже для пролонгирования, создает предпосылки задуматься: «А что будет дальше?» «Телефонный террор» коллекторов, регулярные СМС и e-mail сообщения с запугиванием последствиями невозврата долга в определенный момент времени перестают вызывать дискомфорт. Человек привыкает ко всему, а тем более, когда угрозы сотрудников МФО не находят своего подтверждения в их реальных действиях. Другое дело – риск того, что могут «посадить», то есть привлечь к уголовной ответственности.

Разобраться с ответственностью за неуплату кредита, предусмотренной условиями договора и действующим законодательством Украины, попробуем в рамках данной статьи.

Наказание за неуплату кредита.

Не можете внести платеж своевременно – казалось бы ничего страшного в такой ситуации нет. Рассчитаться можно позже, вернув средства в суммах, предусмотренных графиком платежей. На самом деле не все так просто: за просрочку исполнения обязательств предусмотрена ответственность. По поводу того, что будет, если не платить (не вернуть) кредит читайте в нашей статье.

Какая же ответственность ожидает заемщика за неуплату кредита?

1. Проценты на просроченную задолженность. При этом в отдельных МФО процентная ставка, начисляемая после даты окончания договора, в несколько раз превышает стандартные проценты. Примером может быть сервис кредитования Е Гроши, который вопреки ограничениям, установленных Закон Украины «О потребительском кредитовании», насчитывает «бешеные» проценты.
2. Штрафные санкции, предусмотренные условиями кредитного договора. Напоминаем, что в период карантина начисления штрафов и пени законодательно запрещено.
3. Невозможность получить кредит в течение следующих нескольких лет из-за испорченной кредитной истории. О том, как улучшить кредитную историю читайте в нашей статье.
4. Списание средств с карточек, которые были указаны при оформлении займа. Кредитные учреждения имеют техническую возможность самостоятельно списывать суммы просроченной задолженности по банковскому пластику заемщика, чем успешно и пользуются.
5. Блокировка банковских счетов и списания до 50% от официальных ежемесячных доходов в счет погашения кредита на основании исполнительного производства по решению суда или же после совершения нотариальной надписи.
6. Внесение заемщика в базу всеукраинского единого реестра должников.
7. Запрет выезда за границу – исключительно по решению суда.

Понятно, что при наличии просрочки 30-60 дней финансовые учреждения не будут обращаться в суд или к нотариусу за исполнительной надписью. На данном этапе работы с должником наиболее действенный инструмент влияния на заемщика — это телефонные звонки родственникам, друзьям, коллегам по работе и даже соседям. Основная цель «телефонного террора» – посрамить человека, таким образом заставив последнего избавиться от дискомфорта путем закрытия кредита.

При просрочке свыше 2-х мес., кредитор принимает решение о дальнейших действиях по договору. Возможные варианты:

1. Продажа кредита факторинговой компании.
2. В случае присвоения статуса «перспективного» договора – продолжение работы с ним сотрудниками финансового учреждения
3. Совершение юридических действий по взысканию долга в судебном или же внесудебном порядке.

Визит выездной группы – это традиционный способ вселить страх в воображении должника. А описание деталей самого визита (время приезда, ФИО сотрудников кредитора, адреса проживания, факт посещения), призвано убедить заемщика в серьезности намерений кредитного учреждения. Компании, которые изредка практикуют визит к должнику: Ваша Готивочка и ООО “Потребительский Центр”. Факт, что большинство финансовых компаний прибегают к информированию по поводу визитов домой только в качестве действенного психологического приема.

Довольно часто коллекторы в своей работе применяют запугивание юридически мало подкованных украинцев. Сотрудники МФО сообщают о намерении обратиться к правоохранителям по поводу нарушения должниками ст.190 и ст.222 Уголовного кодекса Украины, и таким образом привлечь последних к уголовной ответственности за мошенничество. Действительно Законом предусмотрено наказание за неуплату кредита?

Рекомендуем прочесть: «Много микрозаймов: реальная история выхода из «долговой ямы»

Уголовная ответственность за неуплату кредита.

Уголовный кодекс Украины толкует мошенничество как завладение чужим имуществом путем обмана, или злоупотребления доверием:

О каком обмане может идти речь, если между кредитором и заемщиком заключен договор, которым регулируются взаимоотношения сторон?

Договором четко определено, что финансовое учреждение передает во временное платное пользование денежные средства, а заемщик обязуется их вернуть в установленный срок. В случае невозврата кредита, кредитор имеет право применить штрафные санкции, или же обратиться в суд для защиты собственных интересов.

Что же касается ст. 222 Уголовного кодекса, то в ней идет речь о предоставлении заведомо неправдивой информации кредиторам с целью получения кредита:

На первый взгляд, привлечь должника к уголовной ответственности по данной статье возможно, ведь допущенные ошибки, или же неточности в паспортных данных или адресе проживания, могут толковаться кредитором как ложные сведения, целью которых было получение кредита.

Кроме этого, дабы избежать звонков на работу и для повышения шансов получения ссуды, не раз приходится иметь дело с ситуациями, когда заемщики указывают ложную информацию о месте работы, или же завышают реальные доходы.

На самом деле все не так просто. Уголовная ответственность за мошенничество с финансовыми ресурсами может быть применена только в случае задокументированных фактов подделки документов с целью получения кредита. Простейшим примером является предоставление в финансовое учреждение поддельного паспорта или «липовой» справки о доходах.

Во всех остальных случаях, рассказы коллекторов об ответственности за нарушение статей Уголовного кодекса не более чем простые запугивания.

Таким образом человек, который своевременно не вернул кредит, никоим образом не может быть признан мошенником и привлечен к уголовной ответственности за неуплату кредита.

Читайте также – «Что делают коллекторы с должниками: реальные истории»

Отвечают ли родители за кредит ребенка, или наоборот?

Дееспособность и правоспособность лица наступает с момента достижения им совершеннолетия, в Украине – это с 18-ти лет. Это подразумевает, что с 18-летнего возраста каждый человек несет полную ответственность за свои действия, в том числе это касается кредитных отношений.

То есть при оформлении кредита, заемщик лично берет на себя ответственность вернуть деньги финансовому учреждению в определенный срок. Исключением может быть только поручительство 3-го лица: когда родители подписывают договор поручительства и несут солидарную (совместную) ответственность за возврат займа.

Поручительство имеет отношение в первую очередь к банковским кредитам, в МФО данный инструмент не используется. Однако, коллекторы при звонках третьим лицам активно манипулируют низким уровнем финансовой грамотности людей, сообщая последним о факте поручительства за должника, допустившего просрочку.

Подобные действия сотрудников кредитора можно классифицировать не более чем запугивания, которые не имеют никакой правовой основы.

Отвечают ли дети за кредит родителей и несет ли ответственность жена за кредит супруга? Подобно тому, как и с предыдущей ситуацией: любая ответственность 3-го лица независимо от степени родства возможна только при заключении договора поручительства. В случае, если Вы не подписывали никаких документов с финансовым учреждением, говорить о любой ответственности будет не уместно.

Таким образом, «посадить» за неуплату кредита финансовые учреждения не могут, но испортить нервы и отношения с близкими людьми – вполне реально. Кроме этого, существует пусть не большой, но риск открытия исполнительного производства на основании решения суда или нотариальной надписи. Для того, чтобы не испытывать судьбу в вопросе просроченных кредитов, с кредиторами можно и нужно договариваться о списании части долга и уплаты остатка в течение нескольких месяцев.

А какие угрозы в свой адрес Вам приходилось получать от коллекторов? Делитесь в комментариях.