Чрезмерная уверенность в том, что кредит получить легко, не раз приводит к разочарованию: не дают не то, что ипотеку, но и отказывают в элементарном – рассрочке на телефон и онлайн займе. Почему отказывают в кредите, если кредитная история хорошая, или же когда вообще отсутствует КИ? Каким образом банк принимает решение кому дать запрашиваемое финансирование, а кого отправить без денег? На все эти вопросы и даже немного больше пойдет далее в статье.

Почему не дают рассрочку на телефон?

Казалось бы, нет ничего проще чем приобретение мобильного телефона в рассрочку: выбрал нужную модель, предоставил кредитному менеджеру паспорт и ИНН и через несколько минут получил новый девайс, поставив подпись на нужных документах.

Но не всегда все так просто. Получив отказ одного банка, у человека появляется уверенность в ошибке финансового учреждения в принятии решения, однако после нескольких отрицательных ответов по кредитной заявке – приходит понимание не случайности событий и растерянность из-за собственной несостоятельности что-либо изменить.

Так почему же не дают кредит на мобильный телефон?

1. Отсутствие кредитной истории у заемщика. К сожалению, банки не желают иметь дело с людьми, которые являются чистым «листом бумаги» для них. Предоставлять заем заявителю без кредитной истории – это тоже самое, что играть в рулетку. Это никоим образом не означает, что клиент не вернет деньги, однако чрезмерный риск в такой ситуации не соизмеримый с доходностью самой операции для банка.
2. Возраст заемщика 18-21 год. Кредитование молодых людей, у которых отсутствует стабильный источник доходов – всегда было не приоритетным для финансовых учреждений.
3. Слишком малый собственный взнос заемщика. Рискованность кредитной операции для банка определяется типом товара, который покупается, и размером первого взноса. Мобильный телефон всегда был для кредитных учреждений высокорисковым товаром, поскольку его быстро можно продать и это в свою очередь притягивает мошенников. С другой стороны, приобретение мебели в кредит, или стиральной машины – операции, которые не содержат риска для банка.
4. «Проступки» в оплате кредитов в прошлом. Внесение в черный список – это наиболее сложный для проверки заемщиком инструмент отказа. О том, как узнать о наличии информации в черном списке банков читайте в нашей статье.

Почему не дают ипотеку в Украине?

Оформление кредита на более длительный период времени и под более низкие проценты, по сравнению с потребительским кредитом, составляет для финансового учреждения повышенный риск. Банки оценивают на сколько востребованной на рынке в настоящее время является специальность и квалификация заемщика и каковы перспективы его трудоустройства на ближайшие 5-10 лет.

Остаток свободных средств с учетом семейных расходов должен как минимум втрое превышать размер ежемесячного платежа. Ни о каких просрочках в прошлом даже и речи быть не может: банк не доверит большие суммы средств человеку, допускавшему нарушения выполнения обязательств.

Не менее важное значение для финансового учреждения при принятии решения о кредитовании клиента играет стоимость обеспечения и его ликвидность. Получить ипотеку всегда проще, когда речь идет о приобретении относительно нового жилого фонда в местах с хорошей транспортной развязкой. А стоимость квартиры, предлагаемой в залог, должна на 20-40% превышать сумму займа.

Итак, в каких случаях не дают ипотеку?

1. При низких официальных доходах, или же невозможности подтвердить источники погашения запрашиваемого кредита. Для банков важно убедиться в стабильности неофициальных доходов, а также иметь возможность проверить их размер и регулярность выплат.
2. При наличии просрочек в прошлом. Банки, как правило, не хотят иметь дело с клиентами, которые «спотыкались» при погашении других займов.
3. Из-за ограничений по возрасту: до даты окончания кредитного договора возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
4. При невозможности выдать кредит в запрашиваемой сумме и отсутствии возможности у заемщика увеличить размер собственного взноса.

На самом деле причины почему не дают ипотеку могут различаться в зависимости от социального портрета заемщика, оценки его платежеспособности и субъективных критериев каждого конкретного банка. При общении с менеджером финансового учреждения задавайте как можно больше вопросов касательно правил банка по отбору клиента на ипотечное кредитование и сопоставляет с разъяснениями, приведенными в нашей статье.

Рекомендуем прочитать – «Почему не дают потребительский кредит в банке: 11 реальных причин отказа»

Почему Манивео не дает кредит?

Для людей, которым недоступно банковское кредитование из-за ограничений возраста или плохой кредитной истории, получения онлайн займа может оказаться «спасательным кругом» в полной неприятных финансовых неожиданностей жизни. Но какое разочарование ждет заемщика, когда при обращении в микрофинансовую компанию он получает отказ.

Почему не дают кредит онлайн?

Казалось бы, МФО в наше время готовы выдавать займы всем без исключения невзирая на возраст, кредитную историю или финансовую нагрузку. Процентная ставка в размере 600-700% годовых с легкостью покроет все потери финансового учреждения. Но на самом деле не все так просто с получением денег онлайн, как об этом говорят яркие рекламные ролики. Почему не дают кредит в Манивео, в компании, которая является лидером онлайн кредитования?

1. Банковская карта, которая отмечается при подаче заявки на кредит, должна принадлежать заемщику. Манивео отказывает заявителям, которые пытаются оформить займ на карту другого лица. Как можно получить микрозайм на чужую карточку читайте в нашей статье.
2. Допущены ошибки в персональных данных при заполнении заявки. Кредитор расценивает данные факты как попытку мошенничества без намерения возврата денег.
3. Наличие действующих просрочек по открытым кредитам. Если заемщик не может обслуживать уже полученные займы, то о какой дополнительной финансовой нагрузке может идти речь?
4. Большое количество запросов кредитной истории в короткий период времени. Если в течение месяца кредитные учреждения более чем 10 раз запрашивали KI, это означает, что у человека есть чрезмерная заинтересованность в получении денег. Такой интерес к кредитованию довольно быстро заканчивается неплатежеспособностью заемщика, невозможностью выполнять взятые обязательства.
5. Чрезмерная закредитованность заемщика. Если у заявителя более 20 открытых кредитов МФО, маловероятно, что Манивео согласится спасать человека от возможных просрочек, которые приближаются.

Если не дают онлайн кредит – это первый «звоночек» того, что стоит остановиться в погоне за деньгами и задуматься: возможно Вы что-то до этого делали не так? Не все жизненные проблемы решаются деньгами, а тем более заемными, которые нужно возвращать. И даже в ситуации долговой ямы найти выход возможно, было бы желание прикладывать усилия для решения проблемы.

Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей?

Наличие хорошей кредитной истории понятие очень противоречивое: для заемщика история обслуживания обязательств в прошлом может быть отличной, а для финансового учреждения – неудовлетворительной.

У клиентов микрофинансовых организаций сложилось такое ошибочное впечатление, что основной критерий хорошей кредитной истории – это отсутствие просрочек. Но мало кто задумывается над тем, что стоит за обязательствами, отраженными в кредитном отчете. Это не просто числа, а безумные проценты, которые нужно платить по займам МФО.

К нам неоднократно обращаются люди с просьбой помочь с перекредитованием микрозаймов. При этом практически все они удивляются отказам банков предоставить им необходимые средства. Отсутствие просрочек по кредитам МФО внушает в них уверенность того, что перед ними открыты двери всех финансовых учреждений и последние с удовольствием в любое время придут на помощь и предоставят кредит.

Однако, правда довольно жестокая к подобным «мечтателям». Банки не хотят иметь дело с заемщиками, которые заключили кредитные договора на условиях уплаты 600% годовых. Безумная финансовая нагрузка по обслуживанию действующих займов сводит на нет все попытки человека зацепиться за «спасательную соломинку».

Кроме этого, не является хорошей кредитной историей в понимании кредитного учреждения, высокая активность заемщика по поиску денег. Большое количество запросов кредитной истории в течение 3-х последних месяцев говорит о серьезных проблемах у человека, который запрашивает финансирования.

Поэтому ответ на вопрос: «Почему отказывают в кредите, если кредитная история хорошая?», довольно простой: «А действительно ли кредитный отчет содержит подтверждение хорошей истории обслуживания займов?» Для ответа на этот вопрос следует обратиться в бюро кредитных историй и бесплатно запросить кредитный отчет, который в том числе содержит информацию по кредитному рейтингу.

Кредитный рейтинг является оценкой качества кредитной истории, которую дает УБКИ.

Со своей стороны, мы подготовили простой сервис, который определяет вероятность получения кредита после ответа на 7 простых вопросов. Кроме оценки кредитоспособности есть возможность увидеть конкретные рекомендации по поводу финансовых учреждений, которые с наибольшей вероятностью смогут удовлетворить запрос по получению кредита.

Почему не дают кредит, если нет кредитной истории?

Получить кредит первый раз в Украине бывает достаточно проблематично. Процесс получения займа без кредитной истории напоминает поиск первой работы. Охотно трудоустраивают студентов без опыта работы и большими амбициями? Конечно, нет. Для получения молодым человеком работы и зарплаты, необходимо, чтобы работодатель поверил в способности будущего специалиста и желание последнего упорно работать, демонстрируя результаты.

То же самое касается студентов и молодых людей, которые первый раз пытаются взять кредит. Если у заемщика нету кредитной истории – вероятность для финансового учреждения невозврата займа приближается к 50%. Обращаться в банки за потребительским кредитом – пустая трата времени и усилий.

Начинать формировать положительную кредитную историю стоит с банковских карточек. Подавать заявку на установление кредитного лимита на пластик советуем после 3-4 месяцев активного пользования собственными средствами на карте (с регулярным пополнением), или же обратиться в тот банк через который производятся выплаты стипендии, зарплаты, или социальной помощи.

Другой вариант – это оформить банковскую рассрочку на приобретение товара в магазине. Товарный кредит с большим первым взносом содержит не высокий риск дефолта для банка. Кроме этого, многие финансовые учреждения предлагают займы под 0,01% с 18 лет, не требуя при этом кредитную историю.

Если Вам нигде не дают кредит, а деньги нужны, попробуйте выяснить, что именно мешает кредиторам принять решение в Вашу пользу. Опускать руки точно не стоит: в каждой, даже самой сложной ситуации есть выход. В следующей статье мы подробно разберем, что делать, если банки и финансовые компании не дают кредит и где реально можно получить деньги.

Делитесь в комментариях своими жизненными ситуациями, когда Вам отказали в получении займа, а мы со своей стороны постараемся помочь.