Не рассчитали свои финансовые возможности при получении кредита? Уволили с работы и нет возможности оплачивать микрозайм? Кредитов настолько много, что уже не в силах работать только на проценты? Тогда стоит разобраться в рамках данной статьи, как законно не платить онлайн кредиты в Украине и как избавиться долговой проблемы.
Отказ от кредита в течение 14 дней.
Для отказа от кредита в течение 14 дней согласно действующего законодательства, клиенту необходимо вернуть полученные средства и начисленные проценты до даты оплаты.
Вы должны понимать, что бесплатного пользования кредитными деньгами не может быть, поскольку это противоречит принципам кредитования! Законодатель понимает, что любые деньги имеют свою цену …
Несколько законных путей не платить онлайн займ в Украине.
Военнослужащим, в соответствии с п.15 ст. 14 Закона Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей», МФО как и банк не вправе начислять проценты и пени по кредиту.
Таким образом, согласно действующему законодательству, военнослужащий вправе вернуть микрофинансовой компании только сумму полученного кредита, при этом требовать закрытия кредитного договора. Другое дело, что далеко не всегда кредитор обладает информацией о воинской обязанности своего заемщика.
В таком случае, стоит отправить письмо на юридический адрес МФО с требованием списания процентов, штрафов и пени, ссылаясь на норму указанного выше Закона. К письму в обязательном порядке нужно приложить копию военного билета и справку из воинской части о прохождении военной службы (Ф-5).
В случае, если суммы осуществленных ранее платежей по кредиту превышают сумму полученного кредита, в письме нужно требовать кроме закрытия договopа займа, еще и возврат переплаты, указав банковские реквизиты для зачисления средств. Ни один кредитор Вам не вправе отказать в возврате излишне уплаченных средств, особенно в случаях, когда имели место нарушения требований Закона!
Можно ли законно не платить микрозайм в Украине, если Вы не военный?
Такая возможность есть, однако законно без судебного иска долговой вопрос не скоро решится.
Как не платить кредит в 2019 году?
Существует 3 легальные (законные) способы не платить микрозайм:
- Признание себя банкротом.
- Признание кредитного договора недействительным.
- Истечение срока исковой давности.
Банкротство физического лица – это вариант избавиться от кредита для людей, которые оформляли займ в большой сумме. Для заемщиков МФО данный способ в основном не подойдет, так как инициировать процедуру банкротства можно только в случае, когда сумма долга превышает 30 минимальных заработных плат (в 2019 году – это 125 190 rpн.)
Наиболее реальными основаниями для признания кредитного договора недействительным являются:
– несоблюдение формы совершения сделки. Бывают случаи, когда при оформлении онлайн кредитов МФО нарушают ч.4 ст.203 Гражданского кодекса Украины:
– несоблюдение порядка заключения кредитного договора. Подписание договора электронными подписями в соответствии с требованиями Закона Украины «Об электронной коммерции», часто выполняется МФО с нарушениями ч.5 и ч.6, ст.11 данного Закона:
– Нарушение Правил предоставления финансовых кредитов кредитором. Данные Правила являются частью кредитного договора (офертой) МФО и определяют в т. ч. и порядок заключения кредитного договора. Бывают ситуации, когда фактическая процедура заключения онлайн договора на сайте микрофинансовой компании отличается от того порядка, который предусмотрен Правилами.
– отсутствие лицензии у компании-кредитора на право предоставления средств взаймы. Информация о номере и дате выдачи лицензии в обязательном порядке должна находится на сайте кредитодателя. Кроме этого, данную информацию можно дополнительно проверить на сайте регулятора – Нацкомфинуслуг в разделе «Распоряжения».
Кредитный договор может быть признан недействительным только по решению суда! В случае признания кредитного договора не действительным, кредитор и заемщик возвращаются к исходным условиям, то есть сумма выданного кредита (без комиссий, процентов, штрафов и пени) подлежит возврату микрофинансовой компании.
Общий срок исковой давности определен законодательством – 3 года. Это означает, что в течение 3-х лет с даты окончания кредитного договора, или внесение Вами последнего платежа по кредиту, МФО вправе обратиться с иском в суд.
ВНИМАНИЕ! Каждая, проведенная вами оплата по кредиту продлевает срок исковой давности.
Довольно много ценной для заемщиков информации на украинском форумах МФО в темах: «Что будет, если не отдавать микрозайм», или «Как не платить онлайн займ». Из общения людей на онлайн платформах можно сделать вывод, что многие клиенты МФО выбирают позицию отказа от оплаты микрозайма, не понимая последствий невыполнения обязательств. Вместе с тем большая часть заемщиков обращается к юристам за консультациями и только единицы – за юридическими услугами по подготовке судебного иска к МФО.
Не могу платить онлайн займ.
Как все-таки правильно действовать в ситуациях, когда человек окончательно для себя определил, что не в состоянии платить микро займ?
Если ситуация не критическая и у человека не десятки кредитов, сумма платежей по которым в несколько раз превышает размер доходов, стоит попробовать получить рефинансирование (перекредитоваться) в другом месте. Получение нового кредита для закрытия просроченной задолженности, как правило, дает возможность уменьшить финансовую нагрузку (общую сумму платежей) за счет отсутствия штрафов и пени по новому кредитному договору (на период действия договора).
Пример. У Вас просроченный кредит в сумме 5000 rpн. Процентная ставка – 1,5% в день, пеня – 2% в день. Если возможностей оплатить микрокредит в течение 2-3 дней у Вас нет, лучший вариант – не затягивать с перекредитованием. Во-первых, это позволит не испортить себе кредитную историю и при этом реально получить деньги в другом месте, во-вторых, рефинансирование позволит существенно сэкономить средства:
– если условия получения новоro кредита будут аналогичны условиям действующего (просроченного) кредита сумма экономии на пени в течение 20 дней составит 2 315,00 rpн.;
– если процентная ставка по новому кредиту – 0,8% в день, то кроме экономии на пени Вы сэкономите еще на процентах 1050 грн. в течение 30 дней.
Помните, при выборе нового кредитора следует отдавать преимущество банку или финансовой компании, которая предлагает:
– процентную ставку по новому кредиту ниже, чем проценты по действующему;
– более длительный срок действия нового договора по сравнению с действующим;
– график погашения кредита, который соответствует Вашим ожидаемым поступлением средств.
Проводить перекредитование на худших для себя условиях точно не нужно! Поскольку в таком случае Вы имеете большую вероятность погрязнуть в постоянной «долговой яме», когда доходов не хватает на обслуживание действующих кредитов.
Читайте также – “Деньги в долг от частного лица под расписку. Реальные частные кредиторы“.
Отдавать предпочтение в получении нового кредита для закрытия действующего, нужно банкам, поскольку они предлагают более низкие процентные ставки и длительные сроки кредитования, например, вот. Однако, требования у банков к заемщикам несколько выше, чем в МФО и понятно, что не каждый сможет получить деньги. Кроме этого, есть риски потери времени из-за более длительного периода рассмотрения банком кредитной заявки.
Поэтому, в случае, когда Вы приняли решение о перекредитовании, лучшим вариантом будет подать одновременно несколько заявок на оформление кредитов как в банке, так и в других МФО, а получив решение – выбирать вариант с выгодными условиями кредитования.
С высшей долей вероятности чем в банке, можно получить деньги в финансовой компании, которая выдает кредиты до 100 000 rpн. и на срок до 1 года, или другой вариант. В любом случае, уменьшение размера ежемесячного платежа по кредиту вместе с рациональным планированием своего семейного бюджета, способно избавить от долговой «кабалы».
Рекомендуем прочитать: “Как коллекторы узнают номера телефонов? Как защититься должнику?”
А что делать заемщикам в которых отсутствуют доходы, или заработанных денег едва хватает на жизнь и ни одно перекредитование не поможет? Как по закону не платить по кредиту?
Не платить кредит на законных основаниях желает большинство должников, которые не в состоянии своевременно выполнять свои обязательства. Однако мало кто обладает терпением сделать это правильно. Если прямо заявить МФО: «Я не могу платить онлайн кредит», или «Я отказываюсь от оплаты микрокредита», никто Вам не выразит сожаление по этому поводу, а наоборот – в ответ можно услышать обвинения в мошенничестве и перечень последствий неуплаты долга, которые стоит ожидать.
Параллельно работники МФО, или коллекторских компаний начнут звонить родным, близким, знакомым, коллегам по работе и будут рассказывать о финансовых проблемах заемщика, требуя финансово помочь ему. Именно психологическое давление на должника и его окружение не дает возможности заемщику законно урегулировать вопрос задолженности с микрофинансовой компанией и большинство клиентов МФО платят долг.
Читайте также – “Что могут сделать коллекторы в Украине? Эффективные методы защиты“.
Как не платить кредит и жить спокойно?
- Избавьтесь от факторов дискомфорта: старайтесь не отвечать на звонки с незнакомых и скрытых номеров телефонов.
- Расскажите своим родным и близким о финансовых проблемах и подготовьте их к работе коллекторов.
- Не выключайте телефон и не избавляйтесь СИМ-карты, которую оставляли МФО при подаче онлайн-заявки для возможности получать СМС, а так же сообщения в вайбере.
- Регулярно проверяйте электронную почту и сообщения в мобильном телефоне на предмет предложений от кредитодателя о реструктуризации кредита или списания задолженности.
- Если в течение 2-3 месяцев после окончания срока кредитного договора не поступило предложений от МФО по урегулированию долгового вопроса, сами инициируйте данный процесс. Позвоните в микрофинансовую компанию, или отправьте письмо кредитору с предложением уплаты часть задолженности, которая является для Вас посильной.
- Не рассчитывайте на быстрое решение вопроса, наберитесь терпения и попробуйте получить поддержку родных или друзей. Хорошее влияние на психологическое состояние должников осуществляет общение с людьми, которые оказались в аналогичной ситуации и реально смотрят на вещи, с «холодной головой» занимаются урегулированием долговой проблемы.
Не рассчитывайте на то, что Вам удастся получить согласие МФО вообще не платить кредит. Помните, кредитодатели сами заинтересованы договориться с должником чтобы как можно быстрее получить деньги без судебной волокиты!
Не редко микрофинансовые компании предлагают клиентам списание пени, или части процентов, иногда – уплату кредита ежемесячными платежами в течение 3-6 месяцев. Бывают случаи, когда удается достичь согласия МФО на погашение только тела кредита! Результат зависит от терпения заемщика, его настойчивости в переговорах и возможности уплаты части долга. А для того, чтобы така возможность была, советуем воспользоваться картой Альфа Банка, которая позволяет кроме как копить деньги, еще и зарабатывать на ежедневных покупках. Для тех, кто зарегистрируется по партнерской ссылке – гарантировано получит 200 грн. на карточный счет!
Читайте также – “Как не платить онлайн кредит МФО“.
Как пенсионеру не платить кредит?
В первую очередь правильно оценить свои финансовые возможности и принять ситуацию, когда какую-то часть долга все-таки нужно будет вернуть. Если Вы не сторонник «бросить МФО, а дальше как будет», лучший вариант решения вопроса – начать договариваться.
Прежде чем принимать решение об отказе от оплаты кредита стоит взвесить все «за» и «против». Более подробно о возможных последствиях неуплаты долга Вы можете ознакомиться в статье – «Что будет если не платить микрозайм в Украине? Отзывы и реальные советы».
Приняли ли Вы для себя решение не платить кредит? Если да, то каким образом планируете решить долговой вопрос? Делитесь в комментариях.
23 комментария. Оставить новый
Спасибо за реальные советы! Очень помогли мне в борьбе с Манивео
Добрый вечер,каким образом урегулировали вопрос ?
Расскажите как??? Как бороться с манивео????
Марина, здравствуйте.
О том как бороться с Манивео описано в нашей статье – https://fin-club.com.ua/kak-borotsa-s-maniveo/
Выше описанный бред если честно коментировать даже лень.Но укрывшийся факт работы автора статьи на мфо заставил это сделать.В большинстве мфо даже подпись некто не ставит.Ребята в законе есть только физическая подпись и электронный банк подписей.В интернете законным считается только тот документ,который заверен вашей электронной подписью.Галочки,цифры из смс законной силы не несут.А в Украине сейчас кроме юр лиц мало кто регистрировал себе электронную подпись.А договор без вашей подписи юридической силы не имеет.Автору статьи 3- за юридическую безграмотность)Автор,каково это на каллов работать?)
Шановний, Георгіє. В Україні сфера електронних договорів регулюється 2-ма Законами:
1. Законом України “Про електронний цифровий підпис (ЕЦП)”.
2. Законом України “Про електронну комерцію”.
Речі, про які Ви пишете в своєму коментарі, регулюються саме Законом “Про ЕЦП”, який справді не набув поширення в нашій країні через складність у реалізації. Проте, ознайомившись із Правилами надання фінансових кредитів будь якої МФО, Ви можете бачити, що мікрофінансові компанії в своїй роботі керуються виключно 2-м Законом – “Про електронну комерцію”. Стаття 12 цього Закону визначає, що електронний правочин може бути підписаний шляхом:
1. Електронним цифровим підписом відповідно до Закону “Про ЕЦП”.
2. Електронним підписом однораховим ідентифікатором відповідно до Закону “Про електронну комерцію”.
3. Аналога власноручного підпису (в т.ч. факсиміль).
Абзац 12 п.1 ст.3 даного Закону визначає, що одноразовий ідентифікатор – алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб’єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб’єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв’язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Ст. 11 Закону визначено порядок укладення електронного договору. Якщо коротко, то у виконанні МФО це виглядає таким чином, що надсилаючи СМС з кодом підтвердження договору, кредитор передає Вам одноразовий ідентифікатор для підписання договору. Введення цього коду після ознайомлення з текстом договору і є в розумінні Закону “Про електронну комерцію” фактом підписання договору електронним підписом одноразовим ідентифіктором, який має законну силу.
Тому перш ніж безпідставно критикувати, або звинувачувати, пропоную ознайомитись з діючим законодавством України.
Мне так же известно, что компании МФО, прежде чем выдать деньги должны убедиться, что имено тому человеку выдают, даже если он берет повторно.Неправдали ?
Да, все правильно. В сфере кредитования это называется идентификация клиента. Но обеспечить 100 процентную онлайн идентификацию МФО не в состоянии, поскольку в Украине все ещё не существует инструментов для ее реализации. Думаю, многие помнят скандал с Манивео, когда сотни людей обнаружили, что на их документы были оформлены микрокредиты.
В этих законах говорится про прості цивільні договори, до кредитніх договорів ці закони не нають жодного відношення.
Ст 1055 цку.
Любий кредитній договір
1. Кредитний договір укладається у письмовій формі.
2. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним
Олексій, це Ви так собі вирішили, чи керуєтесь нормами законодавства?
Ст.1 Закону “Про електронну комерцію” визначено сферу на яку НЕ поширюється дія даного Закону. Жодного слова щодо кредитних правовідносин у цій статті не йдеться. Тому при укладенні електронних договорів МФО цілком правомірно посилаються на Закон “Про електронну комерцію”.
П.12 ст.11 даного Закону визначає: “Електронний дооовір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі”.
Поставьте оценку своему комментарию после первого ознакомления с новой редакцией ст. 639 ГКУ, ст.ст. 11,12 ЗУ “Про електронну комерцію” :))
Здравствуйте. Брал кредит в манивео в развемере 5к. Брал для друга (на лечение). Сейчас ни у меня, ни у него нет возможности выплатить его (уже более 12к долга). Написали, что продадут договор коллекторам и наверное, уже продали. Постоянные звонки и смс родственникам надоели. Что делать в этой ситуации? Есть смысл платить коллекторам?
Здравствуйте, Андрей.
Платить коллекторам есть смысл если Вы готовы закрыть сразу всю задолженность, в противном случае Ваши оплаты пойдут на погашение штрафов и пеней, при этом сумма долга будет все время расти.
В Вашей ситуации можно договариваться с МФО или факторинговой компанией (в случае продажи) о реструктуризации долга.
МФО це структура пов”язана з банками де все прозоро і офіційно а не скрито і Нагло розводять людей як кажуть однодневкі ніби дали гроші і хочуть зразу забрать помноживши на 2 одним словом лохотрон не вірте!
А если его не платить вообще, последствия какие-то будут?
Вадим, Ваш долг продадут факторинговой компании, потом перепродадут другой компании, и так может длиться несколько лет. Пусть не большая, но существует вероятность подачи судебного иска, либо проставления нотариальной надписи.
1. Нотариальная надпись-проверка и утверждение нотариусом (что все договоры и условия соблюдены законно) -с обязательным ознакомлением ВАС., и дальнейшее передача в Минюст, где вам ПРЕДЛОЖАТ согласно закону оплатить сумму в итоге не превышающую (тело+ 0,5 (от тела) +делопроизводство)
Пример 9000 тело+ 4500(штрафы за просрочку) +~2000(делопроизводство)
График и суммы оплат оговариваются, уже с сотрудником Минюст, исключительно в законном порядке.
Платить прийдется 100% , но вот сколько и при каких условиях 😉
Будьте спокойны, внимательны и не болейте!
Доброго дня.Теж проблема з Вашою готівочкою,брала в фірмі.Зараз сума 2200,виплатити можливості немає.Телефонують родичам та погрожують приїхати,кажуть,що нічого не доведемо.Як діяти в цій ситуації
Надія, доброго дня.
Ось тут все детально розписано як вирішувати питання простроченого кредиту у Вашій Готівочці – https://fin-club.com.ua/kolektory-vasha-gotivochka-kak-zaschititsya/
Про термін позовної давності дуже мало написано. В мене він вже мінімум років вісім тому сплив, а “Приватбанк” ніяк не угомониться – все надзвонюють. Ну я так розумію, в суд вони вже подати не можуть, а дзвонити можуть ще років сто – може пощастить. Але не зрозуміло, якщо вони продадуть мій борг факторінговим покидькам, то цей термін піде спочатку?
Олексій, доброго дня.
Після закінчення терміну позовної давності жодного позову до суду вже бути не може. У разі продажу кредиту факторинговій компанії, не буде нового відліку даного терміну. В Вашій ситуації про суд можете забути.
Доброго дня, підкажіть, що робити з Швидко Гроші, у яких позичала 8К віддала 12700 і є бумага з печаткою і підписом про те,що не має заборгованості по даному договору і що не мають претензій до такої то особи і + чек про оплату. Тепер надзвонюють і кажуть,що брала новий кредит на 10К якого я не брала є скріни по карті,що даного числа не отримувала від них ніяких коштів і не маю ніякого іншого договору крім старого який закритий. Старий кредит брала ще в травні 21-го року і закрила в листопаді 21-го року.
Катерина, доброго дня.
Вимагайте від кредитора надати новий кредитний договір, який Ви нібито укладали, а також інформацію щодо дій на сайті Швидко Гроші особи, яка подавала заявку та підписувала сам договір (із зазначення часу кожної дії, ip адреси з якої здійснювався вхід в особистий кабінет, номеру карти на який перераховувались кошти). У разі відмови у наданні інформації – оформляете все письмовим запитом, при негативній відповіді, або її відсутності надсилаєте скаргу на НБУ.