Нарушили сроки возврата кредита и пришлось терпеть звонки коллекторов на работу? Казалось бы, для чего сотрудникам банков или микрозаймов выяснять отношения с посторонними людьми, когда всегда можно найти общий язык в диалоге с должником. Однако, для остановки «телефонного террора» только желания заемщика оказывается, как правило, слишком мало, коллекторов интересуют не обещания, а реальные деньги. По поводу того, имеют ли право коллекторы звонить на работу и реально ли прекратить их звонки пойдет речь далее в статье.

Могут ли коллекторы звонить работодателю?

На практике работа сотрудников кредитных учреждений и коллекторских компаний по взысканию просроченной задолженности заключается в создании максимально не комфортных для должника условий, которые бы заставили его вернуть ссуду.

Процесс сбора долгов начинается с СМС-напоминаний и регулярных звонков заемщику, а при отсутствии оплаты переходит к «телефонному террору» родственников и коллег по работе. Действительно ли коллекторы могут звонить работодателю?

Цель специалистов по работе с просроченными кредитами не просто создать психологический дискомфорт заемщику, но и получить от этого результат. Нужный эффект достигается как для кредитора, в форме погашения задолженности, так и для самого коллектора – через полученный процент от собранных им платежей.

Таким образом, заработки коллекторов напрямую зависят от того, насколько успешно им удается мотивировать должников и людей из их окружения на погашение кредитов. Звонки родственникам, соседям, а также работодателю с сообщением деталей кредитного соглашения и обвинениями должника в мошеннических действиях по отношению к кредитору – это наиболее распространенный прием, который применяется банками и МФО для возврата займа.

Однако, наибольший дискомфорт для должника создает сам факт распространения информации о его неплатежеспособности среди коллег по работе и руководства. Более того, в телефонных разговорах с 3-ми лицами факт просрочки по кредиту коллекторы называют злостным уклонением заемщика от выполнения финансовых обязательств, что якобы является мошенничеством с финансовыми ресурсами за которое предусмотрена ответственность согласно 222 статье Уголовного кодекса.

Работодатель, получив информацию о том, что его сотрудник – вроде как мошенник, зачастую, не пытается даже выяснять правду, а доверившись словам коллектора, начинает искать варианты избавиться от такого «горе» специалиста.

Отдельные «собиратели долгов» в своих телефонных «театральных постановках» заходят еще дальше, сообщая коллегам заемщика по работе о:

– факте солидарной (совместной) ответственности по кредиту на основании того, что их якобы указали в качестве поручителя;

– оформление коллегой кредита на их имя.

В качестве подтверждения слов коллекторы называют персональные данные собеседника, в том числе его паспортные данные, полученные из нелегальных источников. Заканчивается этот «спектакль», как правило, требованием директора написать заявление об увольнении или вызовом полиции для выяснения деталей совершенного мошенничества со стороны должника.

В бизнесе по сбору просроченной задолженности важно избежать агрессии со стороны заемщика. Как только коллектор «пережимает» в своем прессинге, в том числе путем звонков на работу должника, у кредитора появляется риск получить очередной безнадежный кредит. И сотрудники кредитора это прекрасно понимают. Таким образом, получать звонки на работу от коллекторов при просроченной ссуде возможно, но не обязательно.

Имеют ли коллекторы право звонить на работу?

Прежде чем выяснять законность действий коллекторских компаний по взысканию долгов, следует понимать с кем имеете дело. Все учреждения по работе с просроченной задолженностью делятся на 3-и типа:

1. Банки или финансовые компании – фактически компании-кредиторы, которые оформляют займы и в дальнейшем работают по их возвращению.
2. Компании-посредники, которые работают по поручению кредитора. Они заключают с банком или МФО договор поручения, согласно которому приобретают право осуществлять мероприятия по взысканию долга от имени финансового учреждения, которое предоставило заем.
3. Компании, которые покупают долги по договору факторинга. Таким образом, коллекторские компании получают право на свое усмотрение использовать инструменты по взысканию задолженности.

Однако, каждое из вышеперечисленных финансовых учреждений, к сожалению, забывает, что методы работы с должниками должны не только быть нацелены на получение финансового результата, но и отвечать действующему законодательству.

Согласно нового Закона о коллекторах №4241, который был принят 19.03.2021 года, все договоры о потребительском кредите должны содержать запрет кредитодателю, коллекторской и факторинговой компании сообщать информацию о наличии долга у заемщика третьим лицам, в том числе и работодателю:

Кроме этого Закон №4241 содержит:

– прямой запрет любым образом взаимодействовать с 3-ми лицами без их на то согласия;

– запрет требовать от работодателя принять на себя обязательства по погашению просроченной задолженности.

Закон о коллекторах кроме звонков работодателю запрещает также и отправку почтовых уведомлений по месту работы:

Таким образом, можно утверждать, что действующее в Украине законодательство запрещает как сотрудникам кредитора, так и коллекторам звонить на работу должнику и сообщать любую информацию по кредиту заемщика 3-м лицам, не оказывающим на это своего согласия.

Коллекторы звонят в организацию.

А что делать, если коллекторы постоянно звонят на работу? Звонки в организацию где работает должник с сообщениями о факте возникновения просроченной задолженности – это прямое нарушение закона. Тем не менее, с подобным бесправием предстоит бороться. О том, как прекратить звонки коллекторов на работу читайте далее в статье.

А сейчас попробуем разобраться, что будет, если коллекторы звонят на работу. Последствия «телефонного террора» сотрудников кредитора и коллекторских компаний зависят от ограничений в коммуникациях (правил общения с должниками), которые устанавливаются в рамках каждой компании, а также личной мотивации «собирателя». Что касается правил этического поведения коллектора, то в соответствии с Законом №4241 данный документ должен быть разработан финансовыми учреждениями в срок до 12.07.2021 года и размещен на сайте каждой из компаний:

Правила устанавливают четкие рамки дозволенного в работе с должниками для каждого из специалистов компании. Ознакомившись с данным документом, можно понять, чего ожидать от коллекторов.

Однако, к сожалению, не все коллекторские компании безукоризненно придерживаются законодательства в своей работе. А отдельные специалисты по работе с проблемными кредитами могут нарушать установленные работодателем рамки по работе с должниками и в погоне за деньгами допускать нарушения Закона. «Телефонный прессинг» работодателя может иметь не слишком приятные последствия для должника:

– распространение факта просрочки кредита заемщиком среди его коллег по работе и как следствие порча деловой репутации;

– необходимость предоставления объяснений сотрудникам компании по факту «телефонного террора»;

– требования коллег лишить их навязчивой опеки коллекторов;

– предупреждения об увольнении в случае дальнейшего продолжения звонков кредитора;

– увольнение с работы по требованию руководства.

Действительно ли могут уволить с работы из-за звонков коллекторов?

Что касается законодательства, то работодатель не вправе уволить сотрудника за нарушение сроков возврата займов перед кредиторами при надлежащем выполнении им своих должностных обязанностей. Другое дело, как расценивать факт просрочки. Для одних руководителей невыполнение обязательств по кредиту – это свидетельство того, что сотрудник допустил незначительный проступок, не рассчитал свои финансовые возможности, для других – совершил преступление, что делает невозможным дальнейшее сотрудничество.

Желание коллекторов как можно больше заработать часто приводит к тому, что должник лишается работы и каких-либо средств к существованию. В случае отсутствия у человека денег на продукты питания, вопрос погашения просроченного кредита даже не возникает. Таким образом, премия коллектора за результаты проделанной работы может превращаться в «мыльный пузырь», а доход финансового учреждения – в безнадежную задолженность.

Коллекторы звонят на работу и угрожают.

Действительно ли возможны звонки на работу с угрозами? Поскольку «телефонный террор» коллекторов происходит по отношению к работодателю и коллег должника, сотрудники кредитора не рассчитывают получить погашения от 3-х лиц. Цель «собирателей» для начала сформировать у заемщика чувство страха за последствия распространения информации о его просроченных кредитов.

Если запугать должника таким образом не удалось, коллекторы начинают воплощать свои сценарии в жизнь: разглашают работодателю персональные данные заемщика с «дорисовыванием» печальных последствий непогашения кредита. Однако, говорить об угрозах коллегам по работе нет никаких оснований, поскольку психологическое воздействие на 3-х лиц, которые не являются родственниками должника – это зря потраченное время для коллекторов.

Как прекратить звонки коллекторов на работу?

Для ответа на этот вопрос обратимся к Закону №4241:

Таким образом, законодательно установлено требование о прекращении коллекторами телефонных звонков на работу после того, как коллега, или же работодатель, выразили запрет на обработку своих персональных данных. А поскольку все звонки специалистов по работе с просроченной задолженностью записываются, достаточно 3-м лицам под запись разговора уведомить «собирателей долгов» о данном запрете.

Однако, далеко не все кредиторы и факторинговые компании соблюдают требования Закона. В таких случаях, останавливает коллекторов в их «черных делах» по порче деловой репутации только 3-и вещи:

– частичные погашения долга. Но, при ежедневном начислении кредитором безумных процентов – это фактически «выброшены» деньги на ветер;

– договоренность по поводу реструктуризации долга – списание части начисленных процентов и возврат остатка несколькими платежами в течение 3-6-ти месяцев;

– жалоба регулятору относительно неправомерных действий коллекторов.

Таким образом, избавиться звонков на работу от сотрудников банков и МФО возможно, но для этого мало одного желания – необходимо набраться терпения и приложить усилия.

Коллекторы звонят на работу: куда жаловаться?

Должники и их коллеги по работе, доведенные до отчаяния звонками коллекторов, как правило, готовы на крайние меры для того, чтобы избавиться от навязчивой опеки незнакомцев. Первое желание, которое появляется, пожаловаться во все возможные инстанции: обратиться с заявлением в полицию, прокуратуру, жалобой в НБУ, письмом к уполномоченному ВРУ по правам человека. Действительно ли отправив десятки жалоб возможно прекратить противоправные действия коллекторов?

Как бы не хотелось каждому из заемщиков, но к сожалению, правоохранители в нашей стране не хотят заниматься делами, касающимися распространения персональных данных человека. В большинстве случаев попытки установить справедливость заканчиваются отказом в возбуждении уголовного дела по причине отсутствия состава преступления, или же советом должнику рассчитаться по взятым обязательствам.

Отправить письмо-жалобу уполномоченному ВРУ по правам человека возможно, но из-за его чрезмерной загруженности, не стоит рассчитывать на быструю реакцию. Наряду с этим орган, осуществляющий надзор за финансовыми учреждениями – НБУ, достаточно оперативно реагирует на жалобы должников. Регулятор в настоящее время прилагает максимум усилий для того, чтобы остановить «телефонный террор» коллекторов и «навести порядок» на финансовом рынке.

Тем не менее следует понимать, что только остановка звонков коллекторов не является решением долговой проблемы. Избавиться дискомфорта от «опекунов» – это только часть дела, но еще нужно, как минимум, вернуть сумму полученного займа каждому из кредиторов. Если необходима наша помощь в уменьшении суммы долга и возможности проводить расчеты по обязательствам в течение длительного периода времени – обращайтесь, готовы оперативно ее предоставить.