Украинцы часто оформляют кредиты на бизнес, путешествие, лечение, ремонт, покупку автомобиля или квартиры. Кредитование уже давно стало рядовым процессом. Но если раньше кредитовали в основном только банки, и 99% заемщиков обращались именно в банковские учреждения, то со временем ситуация немного изменилась, и на рынке появилось немало других кредитодателей.

Банковские кредиты отличаются доступной процентной ставкой и возможностью оформить заем на крупную сумму. Однако сейчас для получения кредита в банке нужно соответствовать строгим требованиям финансового учреждения. В связи с этим банки все чаще стали отказывать даже тем людям, которые имеют официальный доход и неплохую кредитную историю. Поэтому нет ничего удивительного в том, что сегодня все больше заемщиков перебирает варианты, где занять деньги без банков и при этом не переплатить.

Варианты займа, доступные сегодня в Украине

За последние годы украинский рынок кредитования претерпел серьезных изменений, и банковские кредиты потеряли лидирующие позиции. Все больше людей, интересуются займами от частных инвесторов или частных кредиторов. Это физические лица, которые предоставляют единственную услугу – кредитование граждан под высокий процент. К ним обращаются по той причине, что они почти не выдвигают никаких требований к кредитополучателю.

• Микрофинансовые организации. МФО специализируются на выдаче краткосрочных микрозаймов. В них выдаются займы до 10 тысяч гривен, в некоторых случаях может быть одобрен кредит до 20 тысяч гривен.
• Ломбарды. Организации, занимающиеся выдачей ссуд под залог имущества заемщика. В качестве залога может выступать автомобиль, крупная бытовая техника, дорогие смартфоны, ювелирные изделия.
• Родственники, друзья и знакомые. Близкие люди – один из простейших способов не переплачивать по кредиту. Если есть родственники или друзья, имеющие на руках необходимую сумму и готовые помочь, то следует обратиться к ним.
• Кредитные брокеры. Это лица, оказывающие помощь в оформлении наиболее привлекательных займов. Некоторые брокеры имеют связи в банках, а также знают рабочие механизмы получения займов на выгодных условиях.
• Кредитные доноры. Так называют профессиональных заемщиков, готовых взять займ на свое имя. Другими словами, они берут на себя кредит за другого человека. Естественно, платит по кредиту не донор, а заемщик.
• Кредитные союзы. Все или часть участников кредитного союза размещают деньги на банковских депозитах, и если кому-то из них понадобятся средства, он получает их. А когда приходит время возвращать деньги, заемщик делает это с процентами. Участники кредитных союзов регулярно делают обязательные взносы.

Где взять кредит и не переплачивать? Сравнение 3 вариантов

Рассмотрим три варианта оформления займов без обращения в банк. Варианты идут от большей процентной ставки к меньшей.

1. Частные кредиторы. Такие кредиторы занимаются выдачей кредитов под большой процент. Они выдают займы практически любых размеров. Мелкие кредиты оформляются под расписку. В случае невыплаты займа в установленный срок, кредитор отправляется с этой распиской в суд. Крупные же кредиты выдаются под залог имущества, при этом между кредитодателем и кредитополучателем оформляется нотариально заверенный договор.

Главная особенность кредитования у частных инвесторов – гибкие условия. Для каждого заемщика кредитор подбирает свои условия кредитования, в частности процентную ставку. Условия подбираются после предварительного общения с заемщиком, во время которого частный инвестор узнает как можно больше информации о нем (возраст, семья, источники дохода и т.д.). Частные инвесторы выдают заем под 1095%-1642% годовых (3-4.5% в сутки).

При обращении к частным кредиторам следует быть осторожным. Дело в том, что 8 из 10 объявлений по предоставлению частных кредитов принадлежат мошенникам. Аферисты могут представляться частными инвесторами, с целью выманить у доверчивых граждан последние деньги. Есть несколько схем обмана. Например, во время телефонного разговора они могут попросить заплатить аванс, оплатив их услуги. После оплаты аванса, мошенник исчезает и перестает отвечать на телефонные звонки. Вторая схема обмана заключается в том, чтобы выдать реальный кредит под залог квартиры. После оформления займа мошенник идет на любые ухищрения, чтобы заемщик не смог вовремя выплатить долг. Это дает ему возможность оставить заемщика без заложенной квартиры.

2. Ломбарды. Такие организации занимаются выдачей кредитных средств под залог практически любого имущества граждан. Обращаясь в ломбард, можно рассчитывать на получение 75-80% от рыночной стоимости имущества. Например, если в качестве залога вы даете золотое кольцо с бриллиантом, стоимость которого 10 тысяч гривен, то на руки вы получите около 7-8 тысяч гривен. При этом заемщик может выкупить свое имущество, вернув всю сумму с процентами. Процентная ставка в большинстве ломбардов индивидуальна. Если лицо впервые обращается в ломбард, то ему даже могут выдать ссуду под 0.1% в сутки, но такие предложения крайне редкие. Как правило, заемщики платят около 1%-2% в сутки. То есть, при получении в заем 10 тысяч гривен, в день будет “капать” по 100-200 гривен.

Одна из особенностей ломбардов в том, заемщик в любой момент может продлить срок действия кредита. Достаточно прийти и оплатить набежавшие проценты. Залоговое имущество при этом остается в ломбарде. Если же заемщик не может выплатить кредит или проценты по нему, то залоговая вещь выставляется на продажу. В Украине есть много ломбардов, прямо в которых на витринах выставлены заложенные вещи на продажу. В них можно приобрести разную технику, одежду, ювелирные изделия и многое другое.

3. Микрофинансовые организации. Если говорить о том, у кого можно занять денег без банков, то нельзя не упомянуть МФО. Микрокредитные компании занимаются тем, что выдают краткосрочные займы на небольшую сумму. Их главная особенность – возможность оформить заем в онлайн режиме. То есть, заемщику для получения кредитных средств не нужно выходить из дома и собирать документы. Достаточно просто зайти на официальный сайт кредитной компании, заполнить заявку и дождаться решения, которое принимается в течение 1-30 минут. В случае одобрения деньги переводятся кредитополучателю на банковскую карту или электронный кошелек. А в некоторых компаниях, например, на E-Groshi (телефон горячей линии 0800 300 330), деньги можно еще получить и наличными.

В микрофинансовых организациях одни из самых низких процентных ставок. Многие МФО первые займы выдают под 0%. Другими словами, заемщик при первом обращении в компанию получает беспроцентный кредит (правда, сумма и срок кредитования в таком случае имеют ограничения). Также во многих микрофинансовых организациях действуют программы лояльности для постоянных клиентов. Заемщики, которые регулярно оформляют займы в одной и той же МФО, могут рассчитывать на увеличение кредитного лимита и снижение процентной ставки. В целом, процентная ставка в МФО составляет от 0.33% до 1.5%.

Преимущества каждого из вариантов оформления займа

1. Частные инвесторы – отсутствие жестких требований к заемщику, высокая скорость оформления займа, не нужно собирать документ;
2. Деньги в долг у родственников и друзей – отсутствие проблем с коллекторами в случае просрочки, выгодные условия кредитования (часто деньги даются в долг без процентов);
3. МФО – адекватные процентные ставки, высокая скорость оформления займов, отсутствие жестких требований к заемщикам, частые акции;
4. Ломбарды – возможность получить практически любую сумму, простое продление кредита, отсутствие требований к заемщику;
5. Кредитные доноры – возможность оформить заем на выгодных условиях, отсутствие требований;
6. Кредитные посредники – не нужно заниматься оформлением, помощь в выборе кредита;
7. Кредитные союзы – каждый участник имеет голос в управлении, не нужно платить пеню, простое получение кредита, не нужна справка с работы и поручитель.

Как не переплачивать проценты по кредиту? Акционные предложения от МФО

Многие микрофинансовые организации Украины выдают новым клиентам займы под 0%. Это вовсе не обман, а маркетинговый ход, с помощью которого компания привлекает новых клиентов. Такие акционные предложения – это отличная возможность не переплачивать проценты по кредиту. Но нужно учитывать, что беспроцентные займы имеют ограничения по сумме и сроку действия. Как правило, под 0% можно получить заем до 4000 гривен и на срок до 15 дней.

В этой статье мы рассмотрели все возможные способы оформления займа без обращения в банк. Каждый из способов имеет преимущества и недостатки. Поэтому при выборе нужно учитывать собственные требования. Например, если нужно взять кредит на небольшую сумму и короткий срок, то подходящим вариантом станет микрофинансовая организация. МФО – это возможность быстро оформить кредит, за который не придется переплачивать.