Жена узнала, что супруг взял кредит без ее ведома и не платит его. Это классическая проблема, возникшая с распространением онлайн кредитов в Украине. Усложняется она страхом, что все же придется выплачивать ссуду за мужа. А когда звонят по телефону коллекторы с требованием срочно вернуть деньги и рассказывают об общей ответственности, как правило, возникает паника… Попробуем в рамках данной статьи разобраться, что делать, когда у мужа большие долги и как при этом жене избежать ответственности.

Как узнать, что муж взял кредит?

Прежде чем начинать решать проблему долгов мужа, следует разобраться с ее масштабами. При появлении как минимум подозрений на оформление родным человеком ссуд без Вашего ведома, попросите у своей второй половинки сформировать бесплатный отчет с бюро кредитных историй.

Учитывая законодательно закрепленные обязательства всех финансовых учреждений в течение 3-х рабочих дней с даты выдачи кредита передавать информацию в БКИ, данные кредитной истории позволят оценить реальные суммы долгов и просрочку по ним.

Если супруг отказывается раскрыть информацию о кредитной истории, следует подвергнуть сомнению его искренность. Для проверки наличия микрозаймов у близкого человека достаточно попытаться войти в личные кабинеты на сайтах финансовых учреждений. После ввода номера мобильного телефона мужа, система запросит код подтверждения с СМС или же сообщит об отсутствии регистрации. Даже без кода из СМС понятно, что на телефон мужа зарегистрирован личный кабинет в сервисе онлайн кредитования, а значит он пользуется кредитами финансового учреждения.

Может ли муж брать кредит без моего ведома?

Ответ на данный вопрос беспокоит, в первую очередь, тех женщин, которые ищут выход из «долговой кабалы» своих мужей. С одной стороны, ситуация выглядит таким образом, что возникновение кредитных обязательств так же, как и приобретение имущества должно было происходить при согласии супругов. Однако, согласно действующему законодательству, если кредитный договор не подлежит нотариальному удостоверению, то и согласие мужа/жены на его заключение не требуется.

В действительности, в Украине существует практика получения банками письменного согласия супругов на заключение отдельной категории договоров займа. Но это касается кредитов на приобретение имущества: автокредитов и ипотеки. Для оформления потребительских кредитов и микрозаймов финансовым учреждениям достаточно подписи заемщика на кредитном договоре.

У мужа большие долги: что делать?

Если уж так случилось, что Вы обнаружили много кредитов у супруга и намерены ему помочь, первым делом не паникуйте. Все проблемы, включая финансовые, решаются! Мы подготовили пошаговый план действий по поводу того, что делать, если муж взял кредиты и не платит:

1. Составьте список финансовых учреждений, в которых оформлены ссуды, с указанием суммы долга и даты погашения по каждому из обязательств. Помочь с инвентаризацией долгов может отчет бюро кредитных историй.
2. При наличии собственных сбережений попробуйте полностью погасить несколько кредитов с минимальными суммами долга. Ни в коем случае не идите на поводу кредиторов, которые предлагают продлить ссуду заплатив только проценты! Пролонгация – это не решение проблемы, а только ее отсрочка. Более того, через несколько недель придется снова искать средства на очередную «поддерживающую инъекцию».
3. В случае отсутствия просрочек по займам, попробуйте варианты перекредитования: получение ссуды под существенно более низкие проценты на более длительный срок. Закрытие дорогостоящих микрозаймов мужа за счет более дешевых кредитов жены или кого-то из близких родственников, довольно часто дают возможность избавиться от долгов за счет постепенной выплаты в несколько раз меньших сумм ежемесячных платежей.
4. При наличии просрочек или же невозможности/нежелании оформлять более дешевые долгосрочные ссуды для закрытия обязательств, будьте готовы терпеть «телефонный террор» коллекторов. О том, чего ожидать от «собирателей долгов» читайте в нашей статье.

Но даже при таких некомфортных для себя условиях можно решать проблему: договариваться с кредиторами о списании части начисленных процентов и выплате остатка в течение 3-6-ти месяцев. Рассрочка оплаты кредита без увеличения задолженности – это эффективный способ «выйти из долгов».

Должна ли жена выплачивать кредит мужа?

В вопросе обязанности исполнения обязательств супругой за мужа обратимся к законодательству. Согласно п.4 ст.65 Семейного кодекса Украины, ответственность по уплате кредита возлагается на супругов только в случае, когда договор заключался в интересах семьи и соответственно кредитные средства были использованы на приобретение имущества или удовлетворение потребностей обоих супругов:

Давайте попробуем разобраться возникает ли у жены ответственность по потребительскому кредиту или микрозайму мужа?

1. Доказать факт того, что договор заключался в интересах семьи без имеющегося письменного согласия на выдачу кредита от супруги кредитное учреждение практически не имеет возможности. Коллекторы отдельных финансовых компаний практикуют запугивание супругов конфискацией имущества по решению суда на основании того, что якобы согласие на заключение кредитного договора было получено от супруги в телефонном разговоре со специалистом банка в момент рассмотрения заявки. На самом деле, подобные утверждения не более чем пустые разговоры: все согласия оформляются исключительно в письменной форме.
2. Средства по потребительскому кредиту, как правило, перечисляются на карточный счет заемщика или же, выдаются наличными через кассу банка. Подобная форма предоставления займа фактически делает невозможным проверку целевого использования средств. Поэтому утверждать, что кредит был потрачен в интересах семьи нет никаких оснований.

Таким образом, ответ на вопрос: «Должна ли жена отвечать за долги мужа?», довольно прост. Если супруги не заключали договор поручительства и не подписывалось согласие на получение кредита, то и обязательств по возврату займа у жены нет.

Читайте также – “Как коллекторы находят контакты родственников: возможно ли защититься?”

Могут ли долги мужа перейти на жену?

Согласно действующему законодательству, в Украине возможен переход права требования долга от мужа к жене. То есть при определенных обстоятельствах кредитор имеет право обратиться ко второму из супругов с требованием по уплате долга. В каком случае долги супруга переходят на жену?

1. В случае, если заключался договор поручительства с банком и при условии, что кредитные обязательства просрочены.
2. В случае принятия супругой наследства после смерти мужа (заемщика по кредиту).

Если супругами было подписано согласие на получение ссуды в банке, в таком случае имеет место солидарная (общая) ответственность перед кредитором за невыполнение обязательств.

Какую ответственность несет супруга за мужа?

При условии предоставления письменного согласия на получение кредита или подписании поручительства, обязательства по возврату займа возлагаются на обоих супругов. Худший сценарий, который может ожидать жену в таком случае – это подача финансовым учреждением иска о взыскании долга в судебном порядке.

Следует ли беспокоиться по поводу принудительного взыскания? Практика судопроизводства в Украине показывает, что на сегодняшний день вероятность подачи судебного иска банком по потребительскому кредиту не превышает 5%, а финансовой компанией по договору микрозайма – около 1%. Более подробно по поводу взыскания кредиторами долга на основании решений судов читайте в нашей статье.

Более того, иск в суд – это еще далеко не средства на счете банка или финансовой компании. Супруги всегда могут обратиться к адвокату для защиты своих прав!

Должна ли жена оплачивать долги мужа после развода?

Если мы говорим о требованиях уплаты кредита после развода, то обязательства у супруги могут возникать только в случае, если она давала свое согласие на получение ссуды и кредитные средства были использованы в интересах семьи. При этом, мужу нужно доказать, что кредитный договор заключался во время брака или предоставить доказательства ведения общего домашнего хозяйства в случае проживания на то время семьей без официального оформления отношений.

Вместе с тем учитывайте, что получение потребительских кредитов и онлайн ссуд в Украине, как правило, не предусматривает письменное согласие супругов и таким образом освобождает жену от ответственности по уплате долгов за мужа, а тем более после развода.

Как обезопасить себя от кредитов мужа?

Для того, чтобы избежать обязательств/последствий по уплате кредитов за своего мужа необходимо:

1. Не заключать договоров поручительства и не подписывать никаких согласий на получение займов.
2. Не передавать мужу оригиналы своих документов.
3. Установить запрет на оформление ссуд супругом. Сделать это можно с ведома мужа и с его участием, или же ограничить ему такую возможность самостоятельно в принудительном порядке. Более подробно на этот счет читайте в нашей статье.
4. Без предварительной оценки собственных финансовых возможностей не пытаться спасти ситуацию путем оформления кредитов на свое имя. Помните о риске попадания в долговую кабалу.

И так, никакие телефонные согласия или псевдопоручительства без подписания соответствующих документов в Украине не работают. Подобные вещи – это только фантазии предприимчивых коллекторов, пытающихся таким образом заработать деньги!

Какие ситуации возникали у Вас с кредитами супругов? Делитесь в комментариях, а мы обязательно ответим.